'「王辰課堂」王辰：萬能險真的萬能嗎？'
各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來談一談關於萬能保險的話題。
萬能保險的英文叫universal life insurance 。它的意思不是萬能，而是靈活的意思。萬能險的最大優點：就是它的風險費用、附加費用和儲蓄費用三個部分，比較明確地告知了客戶。
現在市場上各家公司的萬能保險不盡一樣，但萬能保險都有一個保底保證利率，有的是1.75%，有的是2.5%，有的3%，最高可以到3.5%。
萬能險的投資渠道與傳統壽險也沒有太大的區別，所以它也不是特別高，但相對分紅保險要高一些。
"各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來談一談關於萬能保險的話題。
萬能保險的英文叫universal life insurance 。它的意思不是萬能，而是靈活的意思。萬能險的最大優點：就是它的風險費用、附加費用和儲蓄費用三個部分，比較明確地告知了客戶。
現在市場上各家公司的萬能保險不盡一樣，但萬能保險都有一個保底保證利率，有的是1.75%，有的是2.5%，有的3%，最高可以到3.5%。
萬能險的投資渠道與傳統壽險也沒有太大的區別，所以它也不是特別高，但相對分紅保險要高一些。
“漏桶演示法”講解萬能險
如何理解萬能壽險呢？其實，美國MDRT有一個會員做了一個分享，稱之為“漏桶演示法”。
我們所交納的保險費，可以比喻為從一個水龍頭中流出的水(這些水就是我們交的保費)，流到一個桶裡。
水桶的底部有一個鏽蝕的小洞，水從那裡面滲漏出去。滲漏的水量可以比喻為每個月從你所交的保費當中，扣除的風險保障費用，這樣壽險保障才會維持有效。
我們可以調解水管的龍頭，讓流入水桶的水量，正好等於滲出水桶底部的流量，這樣我們就相當於購買了一個消費型的定期壽險，這就是一個純消費型的定期壽險，沒有儲蓄型保費。有效期，假如到一百歲，我們就稱之為終身。
假設保障費用支出是均衡的，這就是我們賣萬能壽險的一個方法。唯一的問題就是，如果你一旦忘記了及時交納保險費，保單就會失效，我們的保障就沒有了。
所以，我們更應該做的是要把水龍頭開的比需要的量稍微大一點點，這就在你的水桶裡建立了一定的資金儲備，就是我們多交的保費。
保險公司如何處置這些儲備金呢？就是根據我們的要求，把這些錢投資於各種保證收益和變動收益的投資工具。保證收益的投資工具，就像是國債、銀行存款、定期儲蓄等等；變動收益的投資工具，包括各種股票、債券等等。
這些投資工具獲得的利潤將回注到水桶裡，就像是天上下的雨水，這裡面還涉及到收益的稅收問題。因為我們的投資收益和保單掛鉤，所以不需要每年做納稅申報。
目前在國內所有分紅型保險、萬能保險獲得的投資收益，都是不需要做納稅申報的，即使取出來，國家也不會收稅。我們的目標就是通過繳納保險費和獲取投資收益，讓我們水桶中的水達到一定的水位，下雨量和水桶的滲漏量相等，如果達到這個平衡，你就可以中止繼續交保費。用稅前的投資收益來換取免稅的壽險保障。
需要強調的是，當被保險人死亡的時候，保險公司會向受益人同時支付給我們保障保額和水桶裡所有的水，就是投資賬戶的現金價值部分，而且全部都是免稅的，甚至也可以避免一些債務的糾紛。
如果比較幸運的話，水桶裡的水遠遠超過了需要支付的保障費用，就像雨多的季節，大水桶裡的水越來越多，你可以從水桶裡往外取水（支取部分現金價值），這就是我們萬能壽險投資賬戶的部分領取功能。
這種保險之所以叫萬能壽險，就是因為它的靈活性。你可以改變任何一個要素(比如保額、保費、交費期等等)，而且彼此都是相對獨立的，你可以增加或者降低繳費的額度，也可以停止繳費，或者隨時恢復繳費。我們可以完全打開龍頭把水桶灌滿，就是我們追加的保費，你可以隨時按照市場情況的預期來調整投資組合。
當然，現在國內還沒有很多的賬戶給我們選擇，但在國外已經可以做到。我們可以選擇一個相對穩定的平衡投資策略，永遠都不管它。我們可以增加額外的投資，也可以中途部分支取。
最後，我們還可以在未來根據需求變化，增加或者減少保額，也都是可以的。這個MDRT的會員，在分享的過程中說，他的大多數客戶，當完整的聽完了這個演示過程之後，他們發現自己買的不是一份保單，而是擁有了一個“漏水桶”。
他說：我會定期不定期地給客戶打電話，問他們能否“給水桶裡加點水呢？”當我掛上電話的時候，我就會給自己一個有力的回答：“yes”！
各位，這就是運用簡單的畫圖方法跟客戶溝通保險，確實很有效果。其實我今天這種描繪，也是一種用語言來描繪一個圖紙，希望大家對萬能壽險的理解，因為我今天的交流，有了更深一步的進步，也越來越喜歡這樣的保險。
當然賣萬能保險，需要我們代理人長期給客戶提供專業的服務，而不是客戶買完了你就不管他，那樣就會出現許多糾紛。
希望大家都認真去學習，掌握這些基本知識，將來在銷售過程中，就會變得更加專業和自信。
今天就講到這裡，謝謝大家。
"各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來談一談關於萬能保險的話題。
萬能保險的英文叫universal life insurance 。它的意思不是萬能，而是靈活的意思。萬能險的最大優點：就是它的風險費用、附加費用和儲蓄費用三個部分，比較明確地告知了客戶。
現在市場上各家公司的萬能保險不盡一樣，但萬能保險都有一個保底保證利率，有的是1.75%，有的是2.5%，有的3%，最高可以到3.5%。
萬能險的投資渠道與傳統壽險也沒有太大的區別，所以它也不是特別高，但相對分紅保險要高一些。
“漏桶演示法”講解萬能險
如何理解萬能壽險呢？其實，美國MDRT有一個會員做了一個分享，稱之為“漏桶演示法”。
我們所交納的保險費，可以比喻為從一個水龍頭中流出的水(這些水就是我們交的保費)，流到一個桶裡。
水桶的底部有一個鏽蝕的小洞，水從那裡面滲漏出去。滲漏的水量可以比喻為每個月從你所交的保費當中，扣除的風險保障費用，這樣壽險保障才會維持有效。
我們可以調解水管的龍頭，讓流入水桶的水量，正好等於滲出水桶底部的流量，這樣我們就相當於購買了一個消費型的定期壽險，這就是一個純消費型的定期壽險，沒有儲蓄型保費。有效期，假如到一百歲，我們就稱之為終身。
假設保障費用支出是均衡的，這就是我們賣萬能壽險的一個方法。唯一的問題就是，如果你一旦忘記了及時交納保險費，保單就會失效，我們的保障就沒有了。
所以，我們更應該做的是要把水龍頭開的比需要的量稍微大一點點，這就在你的水桶裡建立了一定的資金儲備，就是我們多交的保費。
保險公司如何處置這些儲備金呢？就是根據我們的要求，把這些錢投資於各種保證收益和變動收益的投資工具。保證收益的投資工具，就像是國債、銀行存款、定期儲蓄等等；變動收益的投資工具，包括各種股票、債券等等。
這些投資工具獲得的利潤將回注到水桶裡，就像是天上下的雨水，這裡面還涉及到收益的稅收問題。因為我們的投資收益和保單掛鉤，所以不需要每年做納稅申報。
目前在國內所有分紅型保險、萬能保險獲得的投資收益，都是不需要做納稅申報的，即使取出來，國家也不會收稅。我們的目標就是通過繳納保險費和獲取投資收益，讓我們水桶中的水達到一定的水位，下雨量和水桶的滲漏量相等，如果達到這個平衡，你就可以中止繼續交保費。用稅前的投資收益來換取免稅的壽險保障。
需要強調的是，當被保險人死亡的時候，保險公司會向受益人同時支付給我們保障保額和水桶裡所有的水，就是投資賬戶的現金價值部分，而且全部都是免稅的，甚至也可以避免一些債務的糾紛。
如果比較幸運的話，水桶裡的水遠遠超過了需要支付的保障費用，就像雨多的季節，大水桶裡的水越來越多，你可以從水桶裡往外取水（支取部分現金價值），這就是我們萬能壽險投資賬戶的部分領取功能。
這種保險之所以叫萬能壽險，就是因為它的靈活性。你可以改變任何一個要素(比如保額、保費、交費期等等)，而且彼此都是相對獨立的，你可以增加或者降低繳費的額度，也可以停止繳費，或者隨時恢復繳費。我們可以完全打開龍頭把水桶灌滿，就是我們追加的保費，你可以隨時按照市場情況的預期來調整投資組合。
當然，現在國內還沒有很多的賬戶給我們選擇，但在國外已經可以做到。我們可以選擇一個相對穩定的平衡投資策略，永遠都不管它。我們可以增加額外的投資，也可以中途部分支取。
最後，我們還可以在未來根據需求變化，增加或者減少保額，也都是可以的。這個MDRT的會員，在分享的過程中說，他的大多數客戶，當完整的聽完了這個演示過程之後，他們發現自己買的不是一份保單，而是擁有了一個“漏水桶”。
他說：我會定期不定期地給客戶打電話，問他們能否“給水桶裡加點水呢？”當我掛上電話的時候，我就會給自己一個有力的回答：“yes”！
各位，這就是運用簡單的畫圖方法跟客戶溝通保險，確實很有效果。其實我今天這種描繪，也是一種用語言來描繪一個圖紙，希望大家對萬能壽險的理解，因為我今天的交流，有了更深一步的進步，也越來越喜歡這樣的保險。
當然賣萬能保險，需要我們代理人長期給客戶提供專業的服務，而不是客戶買完了你就不管他，那樣就會出現許多糾紛。
希望大家都認真去學習，掌握這些基本知識，將來在銷售過程中，就會變得更加專業和自信。
今天就講到這裡，謝謝大家。
各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來談一談關於萬能保險的話題。
萬能保險的英文叫universal life insurance 。它的意思不是萬能，而是靈活的意思。萬能險的最大優點：就是它的風險費用、附加費用和儲蓄費用三個部分，比較明確地告知了客戶。
現在市場上各家公司的萬能保險不盡一樣，但萬能保險都有一個保底保證利率，有的是1.75%，有的是2.5%，有的3%，最高可以到3.5%。
萬能險的投資渠道與傳統壽險也沒有太大的區別，所以它也不是特別高，但相對分紅保險要高一些。
“漏桶演示法”講解萬能險
如何理解萬能壽險呢？其實，美國MDRT有一個會員做了一個分享，稱之為“漏桶演示法”。
我們所交納的保險費，可以比喻為從一個水龍頭中流出的水(這些水就是我們交的保費)，流到一個桶裡。
水桶的底部有一個鏽蝕的小洞，水從那裡面滲漏出去。滲漏的水量可以比喻為每個月從你所交的保費當中，扣除的風險保障費用，這樣壽險保障才會維持有效。
我們可以調解水管的龍頭，讓流入水桶的水量，正好等於滲出水桶底部的流量，這樣我們就相當於購買了一個消費型的定期壽險，這就是一個純消費型的定期壽險，沒有儲蓄型保費。有效期，假如到一百歲，我們就稱之為終身。
假設保障費用支出是均衡的，這就是我們賣萬能壽險的一個方法。唯一的問題就是，如果你一旦忘記了及時交納保險費，保單就會失效，我們的保障就沒有了。
所以，我們更應該做的是要把水龍頭開的比需要的量稍微大一點點，這就在你的水桶裡建立了一定的資金儲備，就是我們多交的保費。
保險公司如何處置這些儲備金呢？就是根據我們的要求，把這些錢投資於各種保證收益和變動收益的投資工具。保證收益的投資工具，就像是國債、銀行存款、定期儲蓄等等；變動收益的投資工具，包括各種股票、債券等等。
這些投資工具獲得的利潤將回注到水桶裡，就像是天上下的雨水，這裡面還涉及到收益的稅收問題。因為我們的投資收益和保單掛鉤，所以不需要每年做納稅申報。
目前在國內所有分紅型保險、萬能保險獲得的投資收益，都是不需要做納稅申報的，即使取出來，國家也不會收稅。我們的目標就是通過繳納保險費和獲取投資收益，讓我們水桶中的水達到一定的水位，下雨量和水桶的滲漏量相等，如果達到這個平衡，你就可以中止繼續交保費。用稅前的投資收益來換取免稅的壽險保障。
需要強調的是，當被保險人死亡的時候，保險公司會向受益人同時支付給我們保障保額和水桶裡所有的水，就是投資賬戶的現金價值部分，而且全部都是免稅的，甚至也可以避免一些債務的糾紛。
如果比較幸運的話，水桶裡的水遠遠超過了需要支付的保障費用，就像雨多的季節，大水桶裡的水越來越多，你可以從水桶裡往外取水（支取部分現金價值），這就是我們萬能壽險投資賬戶的部分領取功能。
這種保險之所以叫萬能壽險，就是因為它的靈活性。你可以改變任何一個要素(比如保額、保費、交費期等等)，而且彼此都是相對獨立的，你可以增加或者降低繳費的額度，也可以停止繳費，或者隨時恢復繳費。我們可以完全打開龍頭把水桶灌滿，就是我們追加的保費，你可以隨時按照市場情況的預期來調整投資組合。
當然，現在國內還沒有很多的賬戶給我們選擇，但在國外已經可以做到。我們可以選擇一個相對穩定的平衡投資策略，永遠都不管它。我們可以增加額外的投資，也可以中途部分支取。
最後，我們還可以在未來根據需求變化，增加或者減少保額，也都是可以的。這個MDRT的會員，在分享的過程中說，他的大多數客戶，當完整的聽完了這個演示過程之後，他們發現自己買的不是一份保單，而是擁有了一個“漏水桶”。
他說：我會定期不定期地給客戶打電話，問他們能否“給水桶裡加點水呢？”當我掛上電話的時候，我就會給自己一個有力的回答：“yes”！
各位，這就是運用簡單的畫圖方法跟客戶溝通保險，確實很有效果。其實我今天這種描繪，也是一種用語言來描繪一個圖紙，希望大家對萬能壽險的理解，因為我今天的交流，有了更深一步的進步，也越來越喜歡這樣的保險。
當然賣萬能保險，需要我們代理人長期給客戶提供專業的服務，而不是客戶買完了你就不管他，那樣就會出現許多糾紛。
希望大家都認真去學習，掌握這些基本知識，將來在銷售過程中，就會變得更加專業和自信。
今天就講到這裡，謝謝大家。
【總編：廈門保為 陳桂芳】
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