年金保險系列：
鞋字，半邊難，不，是一步難，一步佳
突然想起《歲月神偷》，這部反映60年代的香港生活場景的電影，拍攝於2010年，距今7年。
腦海浮現出，電影裡羅先生和羅太太的對話。大時代背景下，小人物總要承載沉重的擔子——羅先生在永利街街尾做鞋養家餬口，羅太太為人辛辣直率，人稱“俠盜羅嫂”。
一場颶風過後，摧毀了艱難經營的鞋店，羅先生看著掉在地上鞋字牌子，很失落的感慨：
鞋字，半邊難。
羅太太一改調侃，很認真的說：
鞋字也是半邊佳，一步難，一步佳。
這豈非也正是我們的生活？
歲月帶給人生，帶給金融市場，都是隨機漫步
歲月——時光，加上政治、經濟、社會、金融的波動，從我們身邊偷走很多，都跟幸福有關。最近重新讀一部經典金融著作《漫步華爾街》，再次瞭解到金融產品預測太難，舉股票為例，電腦技術模擬過去50年的：華爾街金牌分析師的結論和實際股票表現，發現比猴子矇眼扔飛鏢選股票組合收益率、準確率都低（書裡原話）。
金融產品難以預測，專業術語稱之為隨機漫步。造成隨機漫步的原因有很多，首先，公司都會遭遇隨機性事件。例如局部政治衝突、政策文件突發，例如成都突然限制房子3年後出售，對很多槓桿炒房者造成資金衝擊。
其次，公司作為消息主體，分析師原本作為客觀的專家，如果他們帶有私心和利益，則嚴重扭曲了我們對趨勢的判斷。會計軌跡、財務舞弊這樣的事情早在美國股市上屢見不鮮，如著名的安然公司財務醜聞。
一步難，債券型年金幫你頂住，一步佳，股票自然會做到
一步難、一步佳，是漫步投資界需要了解的真理。人是慾望陳雜的動物，選擇什麼都心有不甘。而投資又會將慾望更放大。期待匆匆幾步踩對點冒險，贏得迅速翻倍的財富，人人都想，卻基本是妄想。
選擇固定收益獲得安心，但是不甘心失去高收益機會。選擇高風險投資，獲得了收益快感，卻又面臨著波動和風險。
在人生中，我們總有必須要做的事——父母要把孩子養大，提供良好的教育，在未來也要給自己體面的養老生活。讓年金保險抵抗自己的慾望，從歲月波動中幫你偷來一份穩定；養老金、教育金未必全是保險解決，而年金保險，尤其是美元計價的年金保險，天然的就是教育金、養老金。
如圖所示，債券型年金保險構築最核心的穩定資產，例如孩子教育6年，如果每年30萬人民幣，那麼年金保險最好能夠在18-24歲每年領取15-20萬。相當於用保證穩定的資產，給孩子不變化的未來。美金保險保值，而剩餘的部分，我們可以用股票型額儲蓄來進行搭架。
一步難，一步佳，難處用債券型年金應對，而佳處，股票的儲蓄和投資，自然會幫你做到。
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