截至4月份，國內六大行——工、農、中、建、交、郵儲2018年財報已盡數公佈。六大行各自的年報都反映了在過去一年當中其決策層對金融科技、數字化轉型的高度重視，同時六家大行也在不同的金融科技領域實現了亮眼的突破，下面我們將盤點六大行2018年財報中的金融科技亮點，並探尋這些大行對於數字化轉型的前瞻和願景。
工商銀行(港股01398)：“融”系“三駕馬車”持續發力
工商銀行自2015年首度發佈“融e行”移動金融app以來，最近的四年裡一直以“三駕馬車”——“三融”系列（融e行、融e購、融e聯）作為核心平臺平鋪金融科技發展戰略，並被公開宣傳為e-ICBC 3.0戰略。數據顯示，2018年末“三融”平臺用戶人數全面破億，其中融e行用戶3.13億，融e聯用戶1.50億，同時工行透露，融e購2018年全年交易額達到1.11萬億元。
同時，2018年是銀行業全面入局開放銀行的一年，發展開放銀行也成為工商銀行e-ICBC 3.0戰略的重點推進方向，據工行年報顯示，截至2018年底工商銀行通過API開放平臺已將業務切入超過1700個互聯網場景，涵蓋政務、信息、生活、投資理財、公共服務等領域，具體包括教育、出行、醫療、零售業、公共繳費等具體場景。並且，為有效滲入各場景，增加服務廣度並提升服務精細度，工商銀行配合開放銀行場景建設的需要推出了基於工銀e錢包產品的B2B2C服務模式，為客戶提供隨手可得的場景觸發式金融服務。
工行e-ICBC 3.0戰略的重點業務線還包括支付、消費金融、數字普惠等，其中e繳費、聚合支付等方面發力成效明顯，工行新加坡分行還於近日（4月8日）推出企業版電子轉賬服務。
農業銀行(港股01288)：低調深耕涉農普惠金融
農業銀行通常被視為國有大行中低調、接地氣、踐行普惠金融的代表，而農行歷年的年報也反應了這家銀行在涉農普惠金融領域的旗艦地位。
年報顯示，2018年農業銀行繼續以建設“互聯網智能銀行”為目標，並圍繞“做強B端商戶”和“做活C端客戶”兩條工作主線深入推進互聯網金融服務三農“一號工程”，加快產品創新，完善網絡金融服務平臺，佈局金融服務場景。
其中，農行鍼對B端商戶在2018年推出了小微特色融資產品“微捷貸”，並在移動金融主要平臺上線“普惠金融”專屬頻道；並加強“農銀惠農e通”平臺服務能力，加快推進金融科技服務三農“一號工程”突破提升。
針對C端客戶，農業銀行在2018年實施“移動優先”戰略，以“智能+掌銀”為主攻方向，發佈全新智能掌銀1.0版，重點上線了快農貸等普惠融資產品。年報數據顯示，農行“掌銀”月度活躍用戶數同比增長了63%。
中國銀行(港股03988)：緊抓數據與場景謀突破
中國銀行2018年報認為，該行網絡金融業務創新發展成效顯著，手機銀行業務增長迅速，功能體驗持續提升，在權威機構與主流媒體測評中排名取得大幅進步。線下網點業務替代率達到93.99%，電子渠道交易金額達到223.53萬億元，其中手機銀行交易金額達到20.03萬億元，同比增長82.68%，成為中國銀行目前活躍客戶最多的線上交易渠道。
同時，中國銀行將貫徹“移動優先”策略，打造集團綜合金融移動門戶。圍繞手機銀行開展數字化轉型攻堅，在轉型的過程中緊抓數據與場景兩條主線，以數據運營為數字化轉型基石，以場景經營為轉型突破口，不斷豐富跨境、分行特色等增值服務。據瞭解，目前中行已有過款產品通過手機銀行入口深度融入不同互聯網場景，包括但不限於在線開戶、出國金融服務、風險測評等公共服務，並與合作伙伴共同推出積利金、外幣零鈔預約等場景金融服務。
中行年報同時指出，全行將堅持科技引領和創新驅動，持續強化IT治理，促進集團範圍內信息科技一體化發展，有力支持集團戰略實施。
建設銀行(港股00939)：“TOP+”化身金融科技頭號引擎
建設銀行在2018年最搶眼的數字化轉型大事件是啟動了新一輪金融科技“TOP+”戰略。
2018年4月18日，建設銀行在“TOP+”戰略下成立建信金融科技公司，並整合形成七大核心事業群。在建設銀行的戰略規劃中，T代表科技驅動（Technology），O代表能力開放（Open），P代表平臺生態（Platform），+代表培育鼓勵創新和支持創新的文化（Plus），彰顯了建設銀行在向數字化、網絡化、智能化轉型中的決心與目標。並且，年報數據顯示建設銀行在2018年全年數字化轉型的成績單讓人滿意，在智能網點建設、手機銀行用戶數、新技術應用、開放銀行等領域成效顯著，其中，手機銀行用戶突破3億，首度超過個人網銀用戶規模，電子銀行業務收入更是達到185.85億元，大幅增長98.96%。
建行年報同時表示，2019年，該行戰略發展委員會繼續將金融科技作為三大戰略之一著力進行推進。
交通銀行(港股03328)：金融科技助力財富管理品牌提升
交通銀行在國內銀行業較早提出財富管理服務理念，同時交行2018年財報認為，該行財富管理品牌價值和經營特色在近年來已得到日益凸顯，尤其是“沃德理財顧問”“我的管家”等智能化服務推陳出新，線上線下一體化經營已初顯成效。
年報同時指出，2018年交通銀行聚焦人工智能、區塊鏈、大數據、知識圖譜、物聯網、家居銀行等領域，加強新興技術在銀行業務相關場景應用研究。並積極順應數字化發展趨勢，成立線上金融業務中心，著力打造金融科技平臺，推進大數據、移動互聯和人工智能等技術應用。
交行2018年報著重指出，該行移動金融服務產品創新在剛剛過去的一年中取得快速突破。正式推出“蘊通e動金融服務平臺”，以交通銀行公司金融微信公眾號、企業手機銀行及微信小程序等移動產品，構建交行公司金融移動服務新模式。該平臺以“金融科技賦能移動服務”為核心，將科技、場景和大數據與交行對公服務進行緊密結合，著力打造數字化、智慧型銀行經營模式。同時，還特別聚焦小微企業對移動端服務的差異化需求，推出了“e開戶”“e動貸”“e動付”“e管家”等系列特色服務產品。
郵儲銀行(港股01658)：大數據、移動化、智能化全面優化服務
3月26日，2018年最新躋身“六大行”序列的郵儲銀行於全部大行中最早公佈年度財報，郵儲銀行年報表明，該行將持續加快科技賦能，打造數字化銀行，加快數字化轉型，全面提升科技對經營管理的支撐能力。
郵儲年報指出，該行尤為重視金融科技手段在深耕“三農”金融領域中的作用。目前，郵儲銀行已積極運用大數據、雲計算、移動互聯網等技術全面開展“三農”金融服務優化、產品創新和風險控制，穩步推進“無紙化”、“智能化”作業模式。具體舉措包括運用移動智能終端優化信貸員現場調查流程；研發優化移動金融app對C端“人臉識別+電子簽約”功能；利用大數據有效識別風險、拓寬服務範圍、降低服務成本，不斷提升客戶，尤其是農村客戶的貸款可獲得性。
截至報告期末，郵儲銀行“E捷貸”累計放開1177.81億元，“掌櫃貸”累計放款11.51億元。2018年新運營的線上貸款產品“極速貸”試點四個月，累計放款4.68億元。
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