圖片來源：東方IC
前不久，有兩家機構評選2018年世界金融科技一百強，前十名裡面有好幾個是中國的公司，這一點也不令人意外，我們有一些獨角獸金融科技公司在全世界來說規模都比較大，也做得不錯。但是我們最成功的地方，還不在這些大公司，最成功的是我們的金融科技或數字金融有非常突出的普惠性。
為什麼我們普惠金融做得相對比較好？首先在傳統的金融領域裡，政府對金融體系的干預比較多，金融政策趨於一致性。這就導致了我們對普惠金融潛在客戶的服務相對不足，最典型的是對小微企業和低收入人群的服務不足，所以普惠金融和數字金融才會受到大家的歡呼。
經濟學界一直有個李約瑟之謎，為什麼工業革命沒有發生在中國？一個原因可能是我們的金融體系不夠發達，所以有沒有技術都很難推動生產率大幅度提高。
我認為，金融科技會成為一種很重要的國際競爭力。金融科技的核心競爭力在什麼地方？我個人理解有四個方面：一是能夠支持創新。因為只有支持創新，這個國家的實力才能變得越來越大。二是提高金融效率。金融效率的意思就是效率越來越高，但是動員相對便宜、大規模資金的能力越來越大，這是產業革命一個非常重要的前提。三是需要維持穩定。如果風險控制不住，最後的結局不一定好。四是最後的國際競爭可能會體現在國際金融體系當中，未來誰有可能主導這個支付體系？誰會主導未來的儲備貨幣？這個儲備貨幣有可能是美元，也可能就是一種新的加密貨幣……我不知道答案，但這是我們要關注的。
也許我們的監管政策需要做一些新的調整，首先就是普惠金融雖然做得很好，但風險也很多，怎樣來平衡創新和穩定之間的關係？
另外，還有幾件事值得我們去思考。第一，要擁抱新技術。我們移動支付為什麼能夠普及成今天這樣？我覺得就是因為智能手機和4G普及以後，使之變成了可能。未來5G會給我們的金融科技帶來什麼樣的影響？我相信它會再一次從根本上改變我們金融的業態。
第二，監管框架也需要再進一步思考。目前來說還是一個分業監管的框架，但是我們這些大的金融科技公司，基本上都是混業經營、金融控股公司，它會有風險，但合在一起，其實也帶來很多新的生產力。
監管部門或政府應該花更大力量支持金融科技的基礎設施。基礎設施很可能就是通信技術，我們只有把通信網絡鋪遍全中國，金融科技發展才有條件。但也可能是大數據的整合和運用。同時要考慮保護隱私的問題，需要在大數據的效率和保護隱私之間取得平衡，我覺得這非常重要。
中國的金融科技暫時處於領先的地位，但我們的領先主要是在普惠，而不是其他領域。世界各國很多公司有可能會快速趕上來，甚至在很多領域一步就邁到我們前面去。我們曾經很驕傲地說彎道超車了，但是也有可能正在被別人彎道超車，我們怎麼樣保持持續領先的地位？這是下一步要思考的問題。（來源：北京日報）
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