黃寶新：融資難融資貴成為中小企業轉型的突出難題

訊由中國中小企業協會、中國銀行業協會、中國證券投資基金業協會主辦的“2019“小企業大夢想”高峰論壇暨金融服務中小微企業大會”於6月26日在北京舉行，平安集團黨委副書記黃寶新出席並演講。

黃寶新表示，中小企業是國民經濟和社會發展的主力軍，在創造就業和經濟增長方面作出了巨大的貢獻。當前，融資難融資貴問題，已經成為了影響中小企業轉型發展的突出難題。

以下為演講全文：

黃寶新：中小企業是國民經濟和社會發展的主力軍，在創造就業和經濟增長方面作出了巨大的貢獻。融資難融資貴問題，已經成為了影響中小企業轉型發展的突出難題。我認為，目前這個形勢下研究探討中小企業的融資難融資貴問題，應該是恰逢其時，昨天看到央行銀監會發布的小微企業金融服務白皮書，對當前解決中小企業問題，把它放在一個極其重要，而且一個很重要的高度。從這個意義上講著力解決中小企業融資難融資貴的問題，不僅是社會各界的共識，更應該是金融服務實體的重點領域和努力方向。對此平安集團一直希望通過科技的力量打破傳統金融機構在中小企業信貸過程中的信息的隔閡，藉此機會與在座的各位分享一下平安在這個領域的一點思考和探索。

一、科技賦能傳統金融，為中小企業融資提供組合拳。中國平安是國務院批准的牌照最齊全的混合所有制集團，我們是世界前50強，去年世界五百強我們是29強，納稅達到1200多億，在這個基礎上順應時代發展趨勢，平安深耕金融主業的同時，主動向科技探索，金融+科技的雙驅動戰略，並深度應用於金融服務、醫療健康、汽車服務、房產金融、智慧城市，這是我們平安集團目前戰略上的五大生態圈。圍繞人工智能、區塊鏈、大數據等前沿科技，平安將30多年來的金融經驗和科技結合，研發了符合多個生態場景的一系列的解決方案和產品，連接穿透原來商業管理中的各項約束，為金融機構服務中小企業融資提供了豐富的生態資源，打破了傳統的金融困境。

我們看一下我們旗下幾個公司在這方面的做法。平安銀行作為我們國內最早提出供應鏈金融的銀行，用供應鏈金融平臺化模式，為商業銀行提供了創新思路。全年新增貸款800億，成為對民營企業支持力度最大的大中型商業銀行之一。我們平安證券不斷的發力，創新供應鏈金融ADS模式，將中小微企業持有的核心企業的優質應收賬款資產進行證券化和標準化。平安養老險為小微企業提供員工保險組合產品。

第二科技變革融資模式，為中小企業提供全流程多場景的服務。金融壹賬通是我們旗下的產品，結合平安科技研發的積累，走在科技助力中小企業融資的前沿，從這個圖可以看出融資模式的主要流程。目前金融壹賬通推出了兩大平臺解決方案，連通中小企業和金融機構，一方面通過引入政府機構和核心企業，不斷豐富金融場景，為中小企業針對性的開發融資產品。比如供應鏈融資，並提供智能認證和智能交易智能融資和智能經營等服務，另一方面對接金融機構為其提供智能反欺詐，智能貸款的審批，貸後管理等全流程服務。第一是利用雲計算連接多方機構，打破信息孤島，破解信息不對稱。有效連接核心企業、中小企業、物流倉儲等供應鏈的參與各方以及銀行、金融、監管等大數據平臺，打通信息孤島。第二是利用區塊鏈技術，確保信息真實可信，任何一箇中小企業都在供應鏈上，由於區塊鏈具有可追溯可留存，不可篡改的特點，供應鏈上的信息都可記錄，交易可追溯，信息可傳導，包括企業信息的真實性。第三利用大數據風控，實現智能交叉驗證，提升銀行的風控水平。通過多維大數據智能風控技術，可以對物流倉儲、稅務等眾多數據源實現交叉認證，極大的解決銀行與企業之間的信息不對稱。第四是利用人工智能結合移動互聯網和雲計算，降低融資成本，滿足中小企業短平快的融資需求，真正實現7×24小時秒級放貸。

第三科技疏解行業困境，構建智能供應鏈金融生態。去年我們金融壹賬通針對傳統的金融無法覆蓋的特點，推出了智能供應鏈金融平臺，該平臺通過運用區塊鏈+電子憑證技術，連通供應鏈各個參與方，層層傳導到供應鏈的末端，將原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈體系。還能夠通過通過交易、資金、單據等五大維度大幅度的提升銀行風控水平。這個平臺一經推出，獲得銀行和核心企業的廣泛好評。今年以來金融壹賬通已經開始向外輸出成套的解決方案，今年3月19日金融壹賬通與中國中小企業協會，中小銀行互聯網金融聯盟共同發起成立中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會，就是要聚集銀行企業和金融科技的三方力量，為供應鏈金融服務實體經濟服務。每個行業的供應鏈特性不同，導致供應鏈金融的模式不同，目前金融壹賬通通過對汽車、醫療、地產等十大差異化痛點，開發了供應鏈金融的解決方案，並且在汽車、醫療等行業紛紛落地，我們與華夏銀行、江蘇銀行（600919）等金融機構，與福田汽車（600166）、正大集團等大型的中央企業，均有了實質性的項目合作。從區域的角度來看，鑑於各地的區域優勢不一樣，各地形成具有不同產業集成特色的區域，供應鏈金融也面臨不同的挑戰和差異化需求。

目前我們已經跟廣東、湖北等地方開展了相關的戰略合作。在貿易金融方面，由於難以獲取物流通關信息，信息難以穿透，導致信用缺失，35%的中小企業融資貿易被拒，金融壹賬通利用先進的技術手段，構建了全新的貿易融資方式。去年在香港，金融壹賬通參與建成全國首個由監管部門，也就是香港監管局主導的區塊鏈貿易平臺，貿易聯動，連通粵港澳大灣區等國際貿易樞紐，初步形成亞太地區乃至全球貿易融通，資金暢通的橋樑。今年4月份在海關總署的指導下，金融壹賬通聯合天津海關，上線了跨境貿易服務網絡，通過區塊鏈實現全方位的信息共享，打破了信息不對稱。未來利用兩大入口，並與國際銀行連接起來，打破信息孤島，打造全流程自動化批量化的線上供應鏈金融平臺。最終構建一個涵蓋多行業、多場景、多供應鏈主體的供應鏈金融生態圈。