'繼中建工行之後 交通銀行計劃籌備金融科技子公司'

國有大行的第四家金融科技子公司要來了。

“金融科技公司已經有多家大行掛牌成立，交行也在跟進。最主要的是要找到一個機制激發科研人員的創新活力，相信不久之後會有階段性成果。”8月27日，在交通銀行上半年業績發佈會上，交通銀行行長任德奇在回覆21世紀經濟報道記者提問時表示。

交通銀行中報顯示，上半年，其實現淨利潤427.49億元，同比增長4.85%；資產總額達人民幣9.89萬億元，較上年末增長3.73%；不良貸款率為1.47%，較年初降了0.02個百分點。

新LPR下要穩定息差

中報顯示，交行上半年進行了資產負債結構調整，息差有所改善，淨息差為1.58%，上升了17個基點，環比下降3個基點。藉助於淨息差回升，交行上半年淨經營收入、利息淨收入同比分別增長15.96%、15.50%，雙雙實現兩位數的快速增長。

交行副行長郭莽表示，今年全年資產負債擺佈計劃中，新增存款3000億元，貸款3800億元，為了提升支持實體經濟的能力貸款增速要高一些。因此，一方面增加了低成本存款，調整負債結構，置換出原先的高成本負債；另一方面，在貸款端上半年投放2300億，全年計劃已經完成60%，傾向普惠小微、民營企業製造業以及個人貸款，偏好中長期、信用貸款，區域方面，則向長三角、粵港澳大灣區傾斜。

新LPR下貸款利率市場化更進一步，對多數銀行的息差形成挑戰。不同於已經公佈半年報的郵儲銀行（上半年淨息差2.55%），交行客觀上網點佈局少一些，因此負債端壓力更大一些。

“下半年息差取決於市場利率變化和行內資產負債結構調整力度。總體看，交行的息差表現預計平穩，除非有大的外部環境變化。”郭莽表示，當前利率市場低位徘徊，隨著利率傳導機制改變，預計貸款定價水平將小幅下降，但同時結構性存款、同業負債等市場化負債成本也在下降，有助於穩定息差，該行二季度負債成本下降了3個基點。另外，交行將擺佈好貸款、債券、同業資產配置組合，加大欠息清收力度，以穩定息差。

上半年交行不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率繼續實現“兩降一升”：不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款率較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率較上年末上升0.40個百分點，達到173.53%。強化風險協同處置機制，加大問題資產清收處置力度，綜合運用重組、清收、市場化債轉股等手段，報告期內共壓降不良貸款273.8億元。

面對行業大額風險不斷暴露的現狀，交行副行長侯維棟表示，已經將風險監測嵌入到業務全流程管理。上半年拒絕風險業務20億元，提前減退33億元。

今年上半年，銀行業信用卡業務風險整體上升。21世紀經濟報道注意到，交行信用卡透支不良率為2.49%，而去年年底為1.52%，攀升較快。侯維棟表示，已經採取措施，下半年預計信用卡新增不良將會逐月下降，並在四季度趨於平穩。

理財子公司產品被搶購

中間業務收入方面，交行上半年表外理財餘額較上年末增6.33%，為8183億元。包括理財產品銷售及管理在內的管理類手續費同比增長13.22%。有些客戶基礎較大的銀行比如招商銀行的受託理財收入是下降的（當然，招行的餘額更高）。開業兩個月的交銀理財看起來運營得不錯。首款理財產品上架2天即告售罄，市場反應良好；個人客戶資產AUM季日均餘額首次突破人民幣3萬億元。

交行副行長呂家進在回覆21世紀經濟報道記者提問時表示，上半年交銀理財完成了5件事情，分別是完善公司治理和組織架構體系、內部招聘充實人才、建設獨立的信息系統、存量業務改造轉化、新產品研發。首批產品創新，主要關注現金管理、普惠金融、上海要素市場連接以及長三角一體化發展幾個方面。

“有個定開產品，上架兩天賣了35億，而我們設定的是10億，後來根據渠道和分行要求才把盤子擴了。”呂家進舉例稱。

至於符合監管要求的淨值型產品比例，半年報中顯示為24%，較上年上升8.5個百分點。而呂家進透露，目前又上升到了30%左右。

除了理財子公司，正在籌備的金融科技子公司也是發佈會中的一個關注點。交行行長任德奇在回覆21世紀經濟報道記者提問時透露，正在跟進設立金融科技子公司。“最主要的是找到體制和機制，激發科研人員的創新活力，解決實際問題，我們正在加快培訓，相信不久會有階段性成果。”

如果交行的金融科技子公司落地，那麼將是國有大行的第四家。建行的建信金科是第一個成立的，今年工行和中行也已經設立了金融科技子公司。

在吸納金融科技人才方面，交行今年新進員工全集團增加1200人，另外也推出了金融科技管培生計劃。計劃在5-8年間，金融科技人才翻番。

交行當前科技投入佔營業支出比例是5%，交行方面稱，未來計劃提升到10%。

文章來源：21世紀經濟報道

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