“套路貸”，顧名思義，是披著民間借貸的合法外衣，通過事先偽造證據，製造銀行流水虛增債務，肆意認定違約，並以“房屋抵押”、“虛假平賬”等多種套路，有預謀、有計劃地非法佔有被害人財產的行為。套路貸的影響非常惡劣，輕者讓被害人負擔數倍甚至十數倍的債務，重者讓被害人傾家蕩產甚至家破人亡。由於套路貸隱祕性強，出借人憑藉其事先包裝、精心準備的證據以合同糾紛訴至法院，被害人往往百口莫辯。
為深入開展掃黑除惡專項鬥爭工作，保持對黑惡勢力的高壓態勢，增強社會安全感，上海寶山法院近日集中宣判了三件涉黑惡套路貸案件。在打擊套路貸犯罪團伙的同時，為進一步提升民眾認清套路貸的意識和能力，上海寶山法院以此三起案件為契機，分析套路貸的“套路”。
案例1：借款14萬元卻簽下55萬元借條
2014年至2016年，被告人王某結夥他人，在扣除索要的中介費、辛苦費1萬元等，實際借款給多名被害人共14萬元。但是王某卻誘騙多名被害人先後簽下了金額高達55萬元的借條，並通過銀行虛假走賬55萬元，還謊稱“不會讓你真的還那麼多，按期還就沒事”。
可是，當被害人歸還全部借款時，被告人王某卻以違約為由，向被害人索要借條載明的全部55萬元並索要違約金。
當被害人質疑“還沒到還款期限，為什麼是違約？”被告人即對被害人拳打腳踢，打完後聲稱，“我說你違約就違約，趕緊把錢還出來”。被害人離開後，被告人反覆提其家的地址，致使被害人不敢報警。
上海寶山法院審理後，認定被告人王某犯詐騙罪，判處有期徒刑四年九個月，並處罰金人民幣五萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑四年，並處罰金人民幣四萬元；決定執行有期徒刑八年三個月，並處罰金人民幣九萬元。責令王某退賠被害人的損失。
圖文無關
寶山法院提示，該案例就是套路貸中典型的以所謂“行規”為由，誘騙被害人簽下虛假借條，並通過虛假銀行流水製造的套路貸案例：初始借款金額小，但銀行大額轉賬手續齊全。
套路貸與其他一般的借款目的不同，在套路貸詐騙犯罪中，主要並不是為了借款人還本付息，借款只是出借人壘高借款數額的基礎而已，以達到騙取被害人鉅額財產的目的。之後，出借人會故意讓被害人違約，比如還款時藉故到“外地出差”，讓被害人無法聯繫到；或者在違約條款設置上非常苛刻的手段，讓你只能眼巴巴看著債務飛速上漲。
寶山法院提示大家，在平時與出借人聯繫的過程中，一定要有意識地收集證據並保留證據，一旦發現情況不對勁，立即報警，不要心存僥倖。
案例2：41萬元借款被虛增至近400萬元
2013年至2016年，多名被害人在他人處借款共計41萬餘元，但被要求寫下了共計近120萬元的借條。當被害人無力償還之時，多名被害人被帶至被告人崔某處。
崔某以幫助被害人平賬為由，重複案例一中的借款——虛假借條——虛假轉賬——軟硬兼施逼債的手段，將被害人的借條虛增至近400萬元。
此後，通過言語威脅、騷擾住處（在被害人住處噴漆、砍砸等）以及提起虛假訴訟獲得勝訴支持等手段，實現侵佔被害人及其近親屬財產的目的。
上海寶山法院審理後，依法認定被告人崔某犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年，並處罰金人民幣三十萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金人民幣二十萬元，決定執行有期徒刑十八年，並處罰金人民幣五十萬元。責令崔某退賠各被害人的經濟損失。
圖文無關
寶山法院提醒，該案例就是套路貸中典型的“平賬”型套路貸，通過帶至不同人處平賬，甚至是平賬之後再平賬，債務不斷壘高，一翻再翻，導致被害人揹負鉅額債務，傾家蕩產。
上海寶山法院提醒大家，受害者在碰到類似事情之後，既要報案也要提起民事訴訟，如果受害人僅提起了民事訴訟而未進行刑事報案，則極易導致公安機關不能完整掌握相關犯罪事實，案件偵破及犯罪數額認定的難度增加。
案例3：欺騙做房產委託或房產過戶
被告人蔡某自2010年前後開始從事套路貸非法經營活動，先後糾集了被告人朱某、楊某、汪某（已另案處理）、王某、衛某（已另案處理）、熊某（已另案處理）等人，在向被害人出借高利貸過程中，以民間借貸行規為名，採用誘騙、恐嚇的方式，讓被害人簽訂翻倍借條，通過銀行翻倍虛假走賬，事先偽造證據，並要求被害人將自己的房屋進行抵押，採用欺騙手段讓被害人配合做房產全權委託或者房產過戶。
借款後，通過故意製造違約事件等各種手段，讓被害人再次借款。通過反覆操作，讓借款在短期內迅速增加數倍甚至數十倍，而後再以誘騙、威脅、非法拘禁等方式暴力討債或者通過控制被害人身份證等材料，製造購房假象後利用全權委託公證直接將被害人的房產過戶，從而騙取被害人的房產以及資金。
本案中，形成了以蔡某為首要分子，進行策劃、預謀，由朱某協助進行司法公證，楊某作為出借人進行轉賬放款，汪某配合作房產全權委託公證，王某提供客戶信息，並共同作為出借人和平賬人，衛某、熊某作為操辦人的犯罪團伙。
該集團實施詐騙行為金額共計人民幣1500餘萬元，實施敲詐勒索金額220萬。
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上海寶山法院審理後，認定被告人蔡某犯詐騙罪，判處有期徒刑十五年，並處罰金人民幣二百萬元；犯敲詐勒索罪，判處有期徒刑十一年，並處罰金人民幣一百萬元，決定執行有期徒刑二十年，並處罰金人民幣三百萬元。被告人朱某犯詐騙罪，判處有期徒刑十四年，並處罰金人民幣一百萬元。被告人楊某詐騙罪，判處有期徒刑十二年，並處罰金人民幣五十萬元。被告人王某犯詐騙罪，判處有期徒刑十三年，並處罰金人民幣一百萬元；犯侵犯公民個人信息罪，判處有期徒刑一年六個月，並處罰金人民幣五千元，決定執行有期徒刑十三年六個月，並處罰金人民幣一百萬五千元。責令各被告人退賠各被害人的經濟損失。
寶山法院提醒，該案例就是一起典型的團伙化、組織化的套路貸，一夥人相互配合、相互協作，不斷削弱被害人的防範意識，讓被害人毫無招架之力。這種成熟的組織化套路貸團伙的危害性往往更加巨大。因此，在遇到這種套路貸團伙時，一定要及時報警，請公安部門介入。
套路貸為何會屢屢得逞？主要原因在於一方套路成熟，而另一方往往麻痺大意，等到發現不對勁的時候，又不注意及時報警及提起維權訴訟，不注重證據保留。或在發現自己進入圈套之後，還依然對自己欠債原因諱莫如深，迫於對方的威逼，忍氣吞聲，選擇“花錢買平安”。殊不知，越是退讓，越是助長了套路貸犯罪分子的氣焰。此外，當套路貸犯罪分子提起虛假民事訴訟的時候，被害人很多人都不願或不敢出庭，白白喪失了為自己澄清事實、爭取權利的機會。
套路貸從誘騙或者強迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財產權、人身權，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，挑戰司法權威，嚴重妨害司法公正。上海寶山法院也一直套路貸犯罪重拳出擊，切實保障人民群眾安居樂業。最後，上海寶山法院提醒廣大群眾，如果有借款需求，一定要通過正規途徑獲得借款，千萬不要因為一時貪念或一時便利而中了“套路貸”。
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