這是財小妹的第289篇原創文章
近日，杭州蕭山一位90後小夥子在網上晒出一張工資表（見下圖），大喊自己“壓力山大”，生活質量不佳，一天時間閱讀量近10萬，引發網友熱議。
他和妻子2019年前4個月總收入約17.8萬元，平均家庭月收入4.5萬元左右，算是同齡人中的高收入人群了。
不過，這名90後小夥子卻訴苦，每個月需要還房貸、裝修貸、車位貸、還要養兩個娃，壓力很大，嚴重影響生活水平。
其實這是一個典型的年輕家庭的生活狀態，雖然收入不低，但同時負債累累，每天的日子過得緊巴巴，只要稍不注意，就會捲入生活的漩渦中。
月入3萬卻過不好
毋庸置疑，一個90後家庭月入4萬，已經是同齡人的佼佼者。
但是這名90後卻道出更多的壓力，他說，1、2月份的工資高，是因為有5萬元的年終獎。夫妻兩人算下來一年的收入其實只是36萬左右。
這麼一折算，其實每月的家庭收入在3萬元左右。
他細數了每個月的固定開銷：房貸8千元、裝修貸4千元、車位貸4千元、雙胞胎寶寶的開銷4千元、僱保姆的工資4千元……
這麼算下來，每個月固定消費就要2.4萬元，除此之外，還要用於家庭的日常生活開銷，每月的資金鍊隨時斷裂。
他也透露，夫妻兩人在日常消費時也要好好斟酌，有時候資金會出現週轉問題，只能用借唄、微粒貸等借款來週轉資金。
在我看來，他的焦慮並非沒有根據，面對一大堆開銷，生活必會受影響，而且每年的年終獎是不確定的收入。
更重要的是，兩個孩子的撫養費會隨著小孩的年齡增長而增長，如果後期這對夫妻收入沒有更大的躍升，日子可能會過得更困難。
我相信，很多人揹負車貸、房貸的年輕人，特別是2015年之後高位接盤樓市的年輕人，能體會到其中的苦楚。
說句老實話，一個90後家庭月入3萬已經算是高收入家庭，而且現在房供超過8000的房子也比比皆是，利用裝修貸、車位貸、車貸等貸款來完善自己的生活條件也是很普遍的事情。
但是就是這樣一個高收入家庭，卻依然過不好自己的生活，伴隨而來的是焦慮、躁動，生怕夫妻有人的收入會發生中斷。
這是一個典型的年輕家庭的焦慮，也是一批年輕家庭負債族的縮影。
借貸市場50%是90後
現在第一批90年已經集中進入結婚、生子的年齡段，開始直面買房、買車、養小孩等現實問題，家庭負債由此開啟。
結婚需要花錢，需要負債購房，這讓這一批年輕人先利用“6個錢包”買了房子，鎖住了未來30年的資金流。
隨後又直面生娃的需求，每月需要支付更多的一筆消費；已經生娃了之後又直面買車的需求，很多人利用僅剩的一點錢貸款買車，更是透支未來5年的資金流。
這一切，正是當代年輕人面臨的生活境況，年紀輕輕就被一身貸款捆住，還面臨贍養父母、養育子女的責任。
毋庸置疑，很多年輕家庭揹負的主要債務是房貸。
近期一項數據顯示，當前我國購房者的平均年齡不到30歲，僅為29.5歲，也就是說30歲之前購房的購房者佔比非常高，於此同時這些購房者當中80、90後的購房槓桿最高。
但最不幸的是，這一屆年輕人剛好遇到到中國樓市的大飛躍階段，房價一直蹭蹭蹭地漲。
數據顯示，2015年-2017年這3年時間，個人住房貸款餘額迅速從11.5萬億元攀升至21.9萬億元，期間新增貸款餘額約10.4萬億，而2005-2014年這10年間，新增房貸餘額約9.9萬億。
過去這魔幻的3年樓市牛市，這10.4萬億元新增房貸，是無數個家庭肩負高槓杆重壓，用未來30年的資金流支撐起來的。
截至2018年末，個人住房貸款餘額達到了25.75萬億元，佔到了居民總貸款的54%左右，同比增長了17.8%。
很顯然，這一增速不僅遠高於居民收入的增長速度，而且也高於居民存款的增速，這說明了大家用更高比例的資金投入了樓市。
除此之外，央行數據顯示，截至2018年末，銀行卡授信總額為15.40萬億元， 同比增長23.40%。
這還只是通過銀行卡借出去的錢，增速已經超過20%，如果算上這些年通過消費金融公司、網貸平臺、民間借貸大火、首付貸等信貸渠道的錢，那就更多了。
當然這些錢一部分是用來消費，一部分是用來購房，一部分是用來還債，總是債務的雪球現在是越滾越大。
特別是年輕人，更是將槓桿加到極致。
花唄之前發佈的《2017年輕人消費生活報告》顯示，截至2017年末，花唄賬單分期業務借款人年齡主要集中在35歲以內，貸款餘額佔比79.38%。
具體來看，其中90後群體佔了50%左右，另外80後群體佔了28%。90後平均負債率高達月收入的18.5倍，也就是說一個月收入在7000的人，平均負債高達13萬。
要說中國借貸市場的主力現在是90後一點都不為過，這代人，靠實力成為當下亞洲同齡人負債最高的群體。
暗流湧動，歲月不再靜好
很多人都想極力享受物質生活，能加槓桿就加，能借就借，這種觀念在90後身上體現得更為明顯。
有酒今朝醉，所以，他們身上才有那麼多的債務。
但我不得不問一聲，年輕人，你是否考慮過你的未來？你想過未來的經濟形勢嗎？
其他的我就不多說了，但去年開始經濟如何，想必每個關心經濟的人都非常清楚，錢好不好賺大家也感同身受。
到了今年，連阿里、京東、騰訊、美團等大廠都開始“優化人才”，我相信原來在這些大廠工作的人，沒想過自己會被“優化”吧？
最近連紅杉中國都開始裁員？這說明了什麼呢？說明了整個創投圈都開始不看好未來的經濟形勢，至少是很謹慎的態度的。
今天開始，毛衣展又升級了，當然，我們的人民日報說，中國的外貿勢頭好動能足。但，眼下的各種不確定因素，難道不應該值得我們去體察嗎？
我可以肯定的是，未來，中國的產能一定會繼續出清，不需要那麼多企業，也不需要那麼多勞動力，因為我們經濟的成本優勢在下降，競爭力也在下降，但面臨的挑戰又在不斷加強。
未來的經濟形勢是否能夠扭轉，多久可以扭轉，一切都是未知數。
但我們可以看到的是，確實很多人被“優化”了。我們可以試問自己，當自己丟失工作，突然沒了收入之時，你是否能捱過困境，將日子過得舒坦呢？你手頭的現金流，能夠讓你的家庭維持多久呢？
恐怕有一大批的人現在面臨這樣的困境：一旦失去收入，房子可能面臨斷供的風險，如果時間短，尚且可以利用各種借款週轉；但是時間一長，家庭隨時破產。
有一句老話我覺得講得很好，叫“看米下鍋”，有多少的本事，就做多少的事情，有多少的經濟實力，就匹配什麼等級的物質生活。
每個人都想買房、買車、請保姆、有獨立停車位……誰不想？但這些東西，有多少是必須的？
風起於青萍之末，善察者，方能安然無恙。那些狂加槓槓的人，註定一地雞毛。
未來，不一定雲淡風輕，我提醒大家，切記要做好應對突發風險的準備，比如給兩夫妻、家中父母、小孩配齊保險，以防意外的發生。
除此之外，更要時刻關注自身的資金流，在經濟形勢不佳的當下不要隨意跳槽，也要避免高風險的投資，比如大額資金炒股、創業等。
如果你尚未加槓桿買房，我給你的建議是，量力而為不要亂加槓桿，存夠首付再去購房，買車裝修的時候更要三思而後行，所有月供最好不要超過工資收入的一半。
總之一句話，房子可以住小點、裝修可以簡單點，生活才能過得舒服點。
生活最終是喜劇還是悲劇，最終還是取決於我們自己。最後想送一句話給大家：年輕時，加槓桿的時候悠著點！
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