何謂貸款，通俗一點講就是產生利息的借款，這裡需要三個條件，一個是借款人，一個利息，根據貸款本金，時間週期不同，利息也不盡相同，另一個是債權人。時代發展到今天，大家對於貸款都不陌生了，但什麼樣的貸款可以申請，什麼樣的貸款又不能申請，許多人還被矇在鼓裡。
一、哪些貸款可以貸？
按貸款用途來分，貸款可以分為購房貸款、購車貸款、消費貸款及創業貸款等。理論上，當你需要，又切實評估過還款情況，都是可以申請的。但實際生活中，卻並不是如此，鑑於大多數人金融知識和法律知識的缺乏，容易掉入不少貸款陷阱當中。
1、購房貸款
大家都知道，經過改革開放幾十年來的發展，中國的房價早已擺脫低位窪地的情況，對大多數人而言，全款買房存在不少壓力，不想房價上漲的速度遠超存錢的速度，那麼貸款買房就是個最優選擇。
購房貸款分公積金貸款和商業貸款，兩者的主要差別的利率不一，分別為3.25%主4.85%，在幾乎所有的貸款類型當中，購房貸款的利率應該是最低的了，因為剛需買房一定要用好這個槓桿，唯一的建議是，貸款額度依實際能力而定，不要揹負過高的還款壓力。
2、與還款能力匹配的消費類貸款
現在是一個超前消費的年代，信用卡、花唄、有錢花、白條等尤其在年輕人中盛行，能不能申請消費類貸款？當然可以，但一定要遵循兩點原則，一是適度消費，需要才買，這是大原則；二是合理消費，貸款額度與還款能力相匹配，否則一定會出現入不敷出，還款不上的現象。
二、反之，哪些貸款又不能碰呢？
1、高利貸
無論是民間借貸還是小額網貸，高利貸都是一顆毒瘤，按《新民間借貸法》規定，超過36%的年利率就不受法律保護，可以劃入高利貸的範圍，但事實上，現實生活中不少高利貸的年利率一般都超過100%，甚至1000%，它們還會以砍頭息、服務費等形式麻痺你的判斷，但試想，這麼高的年利率，誰能償還得上呢？借高利貸，就猶如飲鴆止渴，看似解決眼前的資金困境，但長期來看，會讓你拖入深淵。
2、套路貸
不法分子一般以低息貸款或是無抵押貸款的方式吸引借款人，一旦有人上鉤，就會誘使其簽下與實際借款本金完全不符的貸款合同，同時會以你的房產或其它重要資產做抵押，它的貸款利率也很高，不法分子甚至會故意讓借款人逾期，這樣，貸款本金就能像滾雪球一樣越滾越大，最後達到侵吞借款人房產等資產的目的。
什麼樣的貸款可以貸，哪些貸款又千萬碰不得？
如果說高利貸的套路，相對來說容易識破，那麼套路貸，就經常以團伙形式包裝，讓你無法分辨了。有些借款人直到房子被收走，才驚覺自己上當，而若不是現在法律已明文規定打擊套路貸，恐怕一般人還很難維權。
3、與收入情況完全不匹配的消費貸
這幾年，超前消費的新聞一直充斥著各大媒體網站的封面，此前還有人統計過90後人均負債12萬的數據，而另一邊，在各大小貸群、口子群，到底都是想要擼口子的年輕人。
一方面，這些年輕人，經濟收入水平有限，一個月可能只有3-5千元的收入，一方面，他們的消費水平又讓人瞠目結舌，可能一月1萬甚至兩萬都打不住，收入水平與消費水平完全不匹配，天平兩邊就會失衡。這種虛榮消費觀和不正確的網貸觀念，也讓不少年輕人嘗夠了苦頭。
什麼樣的貸款可以貸，哪些貸款又千萬碰不得？
4、盲目擴張的經營貸款
筆者曾經採訪過一個銀行客戶經理，他就講過一個小老闆盲目擴張，申請貸款，結果導致還款不上，工廠倒閉的故事，故事的最後，小老闆負債跑路了。他說這個小老闆本質並不壞，一門心思撲在生產上，但是因為對形勢過份樂現，實際經營過程中出現決策失誤，最終導致產銷不對路，資金鍊斷裂，出現了不可挽回的局面。究其本質，還是毀在盲目擴張上面，而這種例子，在申請經營類貸款的人當中，並不是孤例。
所以這個層面上來講，貸款是一柄雙刃劍，槓桿用對了，可以改善你的生活，讓你的財富實現增值，而一旦使用不當，可能會讓你步入負債累累的深淵。