大家都知道網絡理財是指通過互聯網管理理財產品，獲取一定利益的投資理財方式。因為網絡理財可以打通資金鍊條，降低理財產品管理及運營成本，還具有低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求，所以這些年在我國的發展速度較快。如大家所深知的NONOBANK（諾諾鎊客）在2017到來之際，也為我們屢屢傳來捷報，我們也時刻關注NONOBANK的轉型升級之路。
根據網貸之家的統計，2016年最後三個月問題平臺的數量均為20多家，使得問題平臺發生率一直保持在1%以下，其中12月問題平臺發生率僅為0.93%。這也表明隨著多份重磅文件的出臺、監管政策的落地和專項治理的不斷深入，我國互金行業已經擺脫野蠻生長的局面，正朝著規範經營、有序競爭、健康發展的良性循環道路邁進。
在這個辭舊迎新的關口，能否找到一些合規轉型的典型互金平臺，給行業提供有益的啟示和借鑑呢?要找到這樣的典型，就要先知道合規轉型的難點所在。
據專家介紹，互金平臺的合規轉型需翻越三座大山：限額、電信經營許可證（ICP）、銀行資金存管。其中，對應限額的整改是個持續進行時，不到最後時刻難見分曉；而銀行資金存管通常需要ICP許可證作為前提，而且，存管銀行出於謹慎和風控的需要，一般還會對對接的網貸平臺設立了“准入門檻”，並組織專業團隊做盡職調查。因此，銀行資金存管可以視作當下互金平臺合規轉型的“風向標”。
近日，記者確認《網絡借貸資金存管業務指引》（下稱《存管指引》）已於12月初定稿，並有望在近期正式下發。目前，已經有《存管指引》流出，新規的“門檻”相比以前更高，更“槍斃”了銀行和第三方支付聯合存管的可能。據不完全統計，截至2016年12初，完成存管系統上線平臺僅佔正常運營的網貸平臺的7.7%，其中還有很多屬於聯合存管。新規一出，業內完成資金存管的平臺更見稀少。
資金存管新規確定後，很快就有首批網貸平臺按照新規的指引和銀行簽訂資金存管協議，不僅顯示了自身規範化與可持續發展的強烈意願，更使得自身的合規轉型取得突破性進展。NONOBANK（諾諾鎊客）就是其中一家。
公開資料顯示：NONOBANK（諾諾鎊客）是上海麥子資產管理旗下的全資子公司，成立於2009年6月，是國內專業互聯網金融信息服務平臺；2015年4月獲得海通證券旗下海通創新鉅額融資；現已正式簽署銀行存管協議。
那麼，NONOBANK是如何進行轉型升級的呢？
首先是觀念上的轉變，化被動接受監管為主動擁抱監管。在其他平臺還在糾結不菲的合規成本的時候，NONOBANK（諾諾鎊客）就敏銳地意識到：隨著合規化進程的深入推進，“良幣驅逐劣幣”效應將逐步顯現，金融生態得到大幅優化，合規經營、規範發展的平臺將會獲得更加廣闊的發展空間；率先完成轉型升級的平臺，也將率先樹立良好的品牌形象，更容易得到投資人的信任，從而提升了平臺核心競爭力，搶佔行業先發優勢。用其平臺負責人的話說：“資金存管不僅是合規化發展的硬性要求，更是平臺內在的需要。”意識扭轉過來，轉型升級的工作開展得就會更加順利，也更有效率。
其次，是對照監管政策，全面整改。產品合規改造是企業首先面臨的挑戰。據第三方研究機構盈燦諮詢測算，若按20萬元借款限額規定，超過95%平臺不符合規定。要想合規，限額問題首當其衝。在NONOBANK（諾諾鎊客）既有的資產端構成中，基於長期以來的小額分散理念，超過監管限額的資產佔比並不大。據平臺透露，NONOBANK正在將旗下大房東業務的大額個人房產抵押借款業務對接給第三方理財機構，或者開發房產周邊的小額資產。
在信息披露上，NONOBANK（諾諾鎊客）貫徹著比監管要求更嚴格的執行力度。此前，NONOBANK曾因為公開透明的信披受到上海互金協會的公開表揚，目前正在對標中國互金協會96項信披要求，計劃更詳盡的信息披露。
除了加強和監管機構及時通暢的信息通報，並和用戶高頻互動交流、貫徹用戶監管外，平臺還圍繞“債權信息前置”展開優化調整，不僅對借款方的信息披露更為詳盡，資金流向也更清晰陽光，在透明度上有了大幅提升。此外，債權信息前置還提供了另一個想象空間——風險定價，即通過完善的信息披露，為用戶提供高、中、低不同程度風險和收益水平產品，以迎合不同用戶的投資風險偏好。
再次，在轉型升級的同時，要時刻牢記用戶至上的原則，對用戶負責，關注用戶的利益和體驗，降低用戶流失風險，這樣才能實現平臺的平穩過渡。在選擇資金存管銀行的時候，出於對用戶負責的態度，NONOBANK（諾諾鎊客）經過和多家銀行磋商，最終才決定攜手徽商銀行，正是看中了徽商銀行具有豐富的相關經驗和良好的用戶口碑。在下線活期產品的同時，NONOBANK也同時推出具備良好流動性的新產品“月月升”，以滿足平臺用戶對流動性的需求。
NONOBANK（諾諾鎊客）認為通過來大數據分析來結合量化金融模型，可以為用戶提供更加科學和優質的投資服務，NONOBANK也已啟動智能人工客服，通過與人工服務的相融合，為投資者解答更加私密和專業的問題，此舉也讓投資者享有更加方便的服務。NONOBANK亦在2016年底宣佈與徽商銀行簽訂資金存管協議，相信NONOBANK將會不斷的為客戶提供更加滿意的網絡理財服務。
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