月入萬元對於一名三線城市的上班族來講，無疑已經是不錯的了，屬於實實在在的白領領階層了。這一類人群以27、8歲左右居多，正是年富力強的時候，一般來說收入會比較快速的增長，到後期可能趨於穩定，會持續一段的緩慢增長時期。同時，由於多年的工作積累，銀行裡一定會有不菲的存款，也有更強的實力進行風險投資。
與此相對的是，在這個階段，會有結婚、購房購車、贍養父母、生育後代等壓力的存在，相應需要為此進行資金準備。一般這個階段對理財來說，重點是在日常預算、債務管理等方面。
1．投資要保持平衡
安全性、收益性和流動性是一項資金是否值得投資的重要標準，定期儲蓄的安全性較高，但是收益性和流動性較低，收益固定且需要繳納5%的利息稅。因此，可以適當減少定期儲蓄存款的比例，改為投資基金、人民幣理財產品和國債。
此外，為了提高生活質量，可以用部分存款購置一套新房，並在原有的基礎上增加孩子的教育投資和全家的保險投入。
2．分散投資，爭取收益最大化
為了增加理財收入，可以將存款中的60%用於理財產品投資。
（1）投資股票。股市是冒險者的天堂，當然也是高收入者的首選。不過，由於其高風險性，在投資時還是要謹慎一些。一開始，可以將少數資金注入股市，隨著炒股經驗的增加，再逐漸加大資金投入量。
（2）購買基金產品。投資基金是一個不錯的選擇，基金產品的類型較多，有的適於機構投資者，有的適於中小投資者。那麼，什麼樣的基金產品適用於中小投資者呢？按照收益憑證的變現方式劃分，可分為封閉型與開放型；按投資對象劃分，可分為證券投資基金與實業基金。
一般開放型基金中的證券投資基金比較適合於中小投資者投資。
一般來說，貨幣市場基金首次認購的數額不少於5000元，此後可按1000元的整數倍追加認購，基金管理公司會每天公佈每萬份基金單位收益，月月複利，月月返還收益，根據客戶的實際需求隨時兌付。與股票型基金相比，基金管理公司一般會將此基金投資於央行票據、短期債券等安全係數較高的資金市場，所以安全性方面是有保障的。
收益方面，由於基金管理公司運作的方式各異，以及收益直接與公司的管理運作水平、市場的綜合情況掛鉤，所以具體到每一隻基金收益是不同的。
（3）購買人民幣理財產品。人民幣理財產品的收益，雖然比不上股票基金，但比同期存款稅後收益還是強的多。而且，人民幣理財產品的特點是一般沒有認購手續費、管理費、無存款配比，是儲蓄類產品的替代品。可以說，集安全性與高收益性與一身。
（4）投資於國債。國債向來被譽為“金邊債券”，當然也是不錯的投資工具。國債的投資風險幾乎為零，不用交納利息稅，還可以拿到債券市場去交易，流動性也不錯。
3．調整收支，以適應購房支出
購買房產，永遠是人生的一件大事。按照這個城市的標準，在2017年購買面積在100平方米左右的兩室一廳，大概需要96萬元，加上稅費，共98萬元左右（假設購房已經裝修）。結婚一般還有必要的花費，包括傢俱電器、婚禮費用等，根據個人的需要和興趣不同而有所區別，一般至少也要在8萬元以上。如果實現以上的目標，還會帶來生活收支的變化。
購房之後，除了每月的生活消費，還會增加不少支出：
（1）物業費支出：按照2.5元的標準，每月300元左右。
（2）採暖費：按照30元的價格，均攤到每月，300元左右。
（3）每個月住房貸款支出，3000元左右。
一般投資者的財富主要是現有的存款，以及每月的收入。而存款不可能憑空增加，幾年內最可能大幅度增加的就是每月的盈餘。所謂盈餘是指收入減去支出，目前還是赤字。盈餘增加的途徑有兩個：加大收入或者減少支出。
在收入方面，一般情況下不會出現近期有著飛躍增長的跡象，因此，減少支出就成了最主要的手段。合理地進行調整收支往往可以增加盈餘，同時這節省下來的資金還不受稅收的影響，其額度一般也比較可觀，有時可以降低50％以上。
4．教育投資要及早規劃
現階段，日益高漲的教育投資必將佔據家庭支出的重要部分。從孩子剛出生起，就要學會打理孩子的教育費用，開始為孩子進行教育理財是至關重要的事。不妨，進行教育儲蓄規劃，這一規劃可以享受雙重優惠，即零存整取的儲蓄形式可享受定期儲蓄利率和“免稅”待遇。另外，一些教育保險也是不錯的選擇，可以使孩子在今後的工作中得到創業基金。
郝先生，娛樂經紀人，月收入一萬多元，未婚。工作五年多積攢下了30多萬元存款，其家庭狀況較寬裕，無任何生活負擔。參加社會保險保障，無任何投資經驗。希望近期購置按揭住房一處，首付與裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
每月固定支出情況如下：娛樂健身費1500元、交通費500元、通訊費500元、旅遊消費月均450元。
理財專家認為，郝先生月收入1萬多元，每月開支在3000元左右，月結餘率為0.7萬元，年度結餘目前為8.4萬元，且無其他家庭生活負擔，目前財務狀況良好。但存在一個普遍問題，全部資產均投在了收益低的存款上，收益性資產不足。且目前郝先生未婚，將來還存在著小孩教育、養老等問題，但未來數年將面臨組建家庭後的各種財務開支，結合買房買車的短期理財目標，建議除了購房購車的消費支出規劃外，注意側重於投資規劃以及風險管理規劃，以備將來之需。
理財建議：
1．購房買車規劃
現階段，郝先生可考慮在市區內有升值空間的地段購買40平米左右的小戶型房，首付大概在7萬元左右，餘款28萬元做10年按揭。
在購車規劃上，預計總支出需10萬元。考慮到郝先生目前的節餘情況，建議在第一套住房的裝修上，考慮簡單裝修，費用支出控制在5萬元，在完成購房買車計劃後，存款還可剩餘10萬元以供支配。資產負債率為46%，屬於正常範圍。
2．消費支出管理
郝先生月支出較大，建議選擇信用卡消費。目前不僅可以享受超長免息期，還可通過網上進行完全免息分期付款，部分商戶消費時還能享受折扣優惠。
同時，需要考慮的是，郝先生信用卡消費能力較強，在選擇相關信用卡時，除了注意年費政策外，更可關注銀行的積分兌換和增值服務方面的政策，以實現優惠最大化。