月薪5000元的收入水平，對於上班族來說，可以算得上是高級白領，雖然已經相當不錯，但由於工作原因其開銷也同樣會增加。因此，這一收入水平的上班族，不適合選擇某些高風險的投資理財方式。相對而言，中庸的理財風格，比較適用於這一人群。
1．理財穩健第一
對於上班族來說，理財穩健仍是第一原則。對於不可預期的風險，應該依靠自己的現有收入進行規劃，把風險儘量轉嫁出去，以實現財務的安全。
2．炒股資金不應太多
月入5000元的上班族，可以每月固定存入1500元，存期5年。由於銀行的“零存整取”一般都有如當月漏存必須於次月補存的要求，所以工薪家庭可以利用這種相對“死板”的規定，養成良好的定期儲蓄的習慣。貴在堅持，5年到期後本利合計近10萬，此時可以進行購房等進一步的投資活動。
對於已經投放到股市的資金，現在已基本佔到了家庭可支配資金餘額的一半，考慮到財務安全性，建議不要繼續追加投資。
3．投資基金也要“三分”
對於穩健型的理財風格，基金向來都是不錯的選擇。月入5000元的上班族，不妨每月多拿出一部分收入投資基金。其中50%投資股票型基金，30%投資平衡型基金，20%投資債券型基金，以這樣三分的組合享受目前牛市的賺錢效應；剩下的餘款，可以進行定期儲蓄。這樣既可以獲得比活期更高的利息，也可以避免在需要用錢時提前支取造成所有的利息損失。當然，投“基”和定存的比例可根據市場的情況做調整，比如牛市的時候可以適當提高基金的比例，相反，股市沒那麼好的時候可以加大定期儲蓄的比例。
4．保險的購買方式
雖然月入5000元，但購買的險種還應該以保障為主，適當加大消費型險種的比例，這樣可以獲得比較高的保險保障，把無形的風險轉移出去。對於工薪家庭來說，還可巧用家庭保單省保費。一張保障全家人的家庭保單，保費低、保險範圍涵蓋寬，的確比較划算，能將保險人、被保險人的配偶和子女都納入保障計劃。
章先生，某二線城市大型媒體策劃公司高級策劃人員，工作4年，每月總收入約5000元。章先生沒有理財習慣，再加上尚無家庭負擔，所以他的工資每月都花個底朝天，算是典型“月光一族”。隨著周圍的同事開始買房，章先生也有了購房的想法；同時，他希望能有機會再進行在職培訓、充電。因此，最近也有了一些財務壓力，無所適從。如何進行合理理財，積累財富，成了章先生的首要問題。
章先生每月財務支出單：出門辦事和上下班都“打的”，每月交通費約1000元；住單位的宿舍，房租水電約700元；購買人壽保險和意外險，每月支出約300元；日常交際費用約1500元。此外，章先生喜歡購買書、CD以及一些奢侈用品，每月開銷在1000元左右。還有每個月的上網費和手機費支出約500元。
理財專家認為，章先生目前每月的收支情況基本持平，要想實現購房理想，只有增收節支雙管齊下才行；通過一些節約措施可以帶來一定的節餘，如果再將節餘進行妥善投資，將會逐漸積累起一定的財富。
“強制性”投資從他每月的開支看，有些支出是非常剛性的，比如房租水電費、保險開支、餐飲費用和交通費用等，但仍有一定的“壓縮”空間，如在購買書、CD以及一些奢侈用品方面，也可以再節約一些。
理財建議：
1．減少開支
在保證生活質量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在3000元以內，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金。把錢交給銀行購買理財產品可以強制其形成理財的習慣。
2．定期定投買基金
在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些“強制性”投資，比如定期定額買基金。建議他先買一些低風險的基金，主要是貨幣基金。貨幣基金的收益現在比一年期定期存款的稅後收益略低，但其贖回到賬快，可以與活期儲蓄相媲美。目前工行、建行、招行等銀行都已開展定期定額買基金的業務，可以直接帶上身份證和銀行卡去辦理。他可先約定每月買200元的貨幣基金（這是最低起點），隨著理財習慣的逐漸養成，適當增加到每月300元或更多。
3．懶人理財“薪加薪”
對於章先生這種情況，他可以選擇去廣發銀行購買“薪加薪”理財產品。所謂“薪加薪”就是將日常的閒散資金和各種收入集中到一個理財賬戶，如廣發理財通卡或廣發社保IC卡，通過與銀行簽署相關協議：當這個賬戶的錢達到1000元的起點金額時，銀行會根據和客戶的約定，將1000元或1萬元整數倍的資金，定期劃轉用於貨幣市場基金的投資；每月月末分紅一次，實現增值。“薪加薪”理財B計劃，預期分紅所得收益要高於一年期存款利息，可以達到1.62％~3％，是活期存款的3~5倍，且免繳利息稅。值得一提的是該理財產品的投資本金每月月末隨分紅一起回來，如果急用可以在這個時候提取，月初時又會自動劃轉餘額資金，這個過程不需要投資人再另外簽署協議。
4．保險建議
章先生工作單位提供社會保險和基本公費醫療，但是這個保障計劃的保障功能相對比較單薄，保險額也有限。所以必須重新補充完整、全面的保障方案。章先生購買保險的費用，應占收入的比例為15%左右（若是規劃養老，可適當增加至30%）。因章先生目前積蓄較少，應先注重保障。不妨購買個人意外傷害保險，用於加強保障。
5．購房規劃
在成家之前，首要目標當然是購房，可以在結婚生子之後再考慮購車。這對於目前財務不是特別寬裕的章先生來說，無疑是更好的選擇。章先生可在一定時機根據自身情況，在交通較為便利的郊區購買一套面積90平方米、房價8000元\/平方米左右的中小戶型，總價72萬元左右。若首付四成由父母提供，自身還需貸款43.2萬元左右，可通過申請公積金及商業住房按揭組合貸款來解決。建議貸款期限20年，其中公積金貸款15萬元，目前年利率為5.04%，按等額本息還款法還款，月還款額為993元，剩餘的28.2萬元，可向商業銀行申請住房按揭貸款，年利率6.426%，每月需供款2090元，合計月還款3083元，在章先生可承受的範圍之內。
在結婚前，購置的這套房產不妨出租，租金收入預計1000元\/月左右。今後隨著章先生收入的提高和財富積累，可提前還款，減少利息支出。
6．投資規劃
章先生每月收入扣除日常支出和按揭還款外尚有少量結餘，所購置房產若能及時出租，可帶來每月1000元左右的收入，建議這些資金每月定期定額投資指數型基金。年終獎金如果未有其他用途，同樣可以選擇優質基金進行投資。長期固定投資加上不斷追加的小額投資兩三年後應有理想回報，預計可達18萬到20萬元，屆時可作為買車及新房裝修之用。
