首先認清什麼是套路貸
套路貸的定義可以分為兩個方面，一方面是指套路，往往是通過陰陽合同，貸轉貸，違約金，保證金，中介服務費等等看似符合法律法規規定的形式面目出現，達到鑽法律漏洞的目的；一方面是指貸款，貸款合同中約定了明顯不利於借款人的違約責任，在借款人履行債務償還責任，刻意製造困境，偽造證據，最終達到借款人違約，利滾利，債滾債的目的。
其次套路貸的表現手法和特徵
套路貸通常的表現形式：校園貸、裸貸、車貸、房貸、無抵押貸等等。
套路貸的特點一般是（1）製造民間借貸假象---簽訂明顯不利於被害人的借款合同等；（2）虛增債務---有砍頭息（含保證金、中介費、其他費用等）；（3）製造資金走帳流水---銀行轉賬記錄；（4）肆意認定違約---故意躲避被害人清償等；（5）轉單平帳---由被害人向第三方再次借款壘高債務，並以房產等大額財產作抵押或假借抵押名義，簽訂房產買賣合同。（6）提起虛假訴訟---財物尚未佔有時採用的手段，非常規套路。
再次套路貸的認定
1看有無非法佔有他人財產目的，這是“套路貸”與民間借貸的本質區別。
民間借貸的目的是為了獲取利息收益，借貸雙方主觀上都不希望發生違約的情況，出借人希望借款人能按時還款。
而“套路貸”是以借款為幌子，通過設計套路，引誘、逼迫借款人壘高債務，最終達到非法佔有借款人財產的目的。
比如，有的案件中，被告人為了佔有借款人的房產，誘使他人先借款5萬元，然後以種種藉口約定5年內歸還借款本息19萬元。隨後被告人採用肆意認定違約、虛假轉單平賬等手段壘高債務，將借款人的房產強行抵押、最終變現，最後非法佔有借款人的財產達102萬元。
可見，“套路貸”的目的並不是為了獲取約定的利息，而是為了非法佔有被害人的財產。
2看是否具有“詐騙”性質。
民間借貸是雙方真實意願下的借貸行為，而“套路貸”都具有“騙”的性質。行為人處心積慮設計各種套路，製造債權債務假象，非法強佔他人財產。
3看討債手段是否具有強制性。
“套路貸”製造虛高的借款金額，違背被害人的意志，被害人不可能自願還債，所以“套路貸”行為人往往軟硬兼施索債，通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者藉助訴訟等方式，迫使被害人還債。
第四套路貸中的共同犯罪
一旦定性套路貸，哪些人會成為共犯？
除了實施套路貸犯罪的直接責任人以外，套路貸意見還對該類案件中的共犯範圍做了相對明確的規定，這類規定，實際上對於辦理非法集資案件、走私案件等等都有重要的參考作用。
以下人員，如果明知他人實施“套路貸”犯罪，都可能被認定為共犯。
（1）組織發送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；
（2）提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；
（3）出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；
（4）協助製造走賬記錄等虛假給付事實的；
（5）協助辦理公證的；為其提供法律服務並積極催收的；
（6）協助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的；
（7）協助套現、取現、辦理動產或不動產過戶等，轉移犯罪所得及其產生的收益的；
（8）其他符合共同犯罪規定的情形。
最後套路貸的救濟
從受害者的角度而言，如何防範“套路貸”呢？在我們看來，可以從以下這樣一些方面加以防範。
首先，對於需要借款的事實和行為進行核實。
其次，需要借款時，儘可能從熟悉和知名的金融機構或類金融機構借款。比如，許多銀行都有信用借款、抵押借款、短期借款等，一些類金融機構，如支付寶、理財通等也可以提供一定額度的借款。通過正規渠道借款，至少就可以規避掉許多“被套路”的問題。
第三，因為繼續資金而需要到貸款公司借款時，在瞭解了相應的手續和要求之後，將借貸合同帶離貸款公司，儘量避免在貸款公司裡面簽署合同。
第四，在正式簽署合同之前，徵求家人、朋友的意見，如果能徵求律師的意見，那是最好的。對自己不瞭解、不清楚的借貸行為，多徵求他們的意見，有時候可能會規避許多不必要的陷進。這一步，即使在已經發生了第一次借款之後，再次借款之時也是非常必要的。
第五，在簽署借貸合同時，把自己的想法和要求講清楚，並在合同上註明實際收款金額。根據借貸合同的法律規則，借貸合同的金額是以實際交付或者說當事人實際取得為借款金額的。對合同所涉及的利息、保證金、違約金、材料費等，如果超出了一般的範圍，也可以表明不予接受。
第六，在借款的過程中，保留好相應的證據和憑據，尤其是能夠清晰反映自身借款的意思表示、借款金額、利息等的相關證據。這些證據，可以是客觀文字表明的，可以是視頻錄音表明的，也可以是微信、短信、QQ等記錄予以表明的。這些證據，對於權利救濟有著非常重要的意義。
在真正遭遇了借貸“連環套”之後，也不要過於擔心和害怕，而是需要思考能夠怎麼“解套”。對於這一個過程，徵求律師的幫助是非常必要的。只是，在尋求律師幫助之前，也需要將有關的借貸過程進行回憶、梳理，從而仔細分別自己究竟是“哪裡出了錯”。考慮清楚之後，將所有的關於“套路貸”的書面材料、錄音錄像、微信短信記錄等一併整理出來，在面見律師時予以提供。顯然，在“套路貸”的借款過程中，難以避免地會存在以下情形：虛增借款金額，先行扣除利息，各種手續費、擔保費、違約金奇高；借貸關係前後相續，各個出借主體之間存在“藕斷絲連”的關聯關係，總有人在這些公司之間“牽線搭橋”；實際取得的借款金額微乎其微，承擔的債務卻巨大無比等等。在這些情形之中，一般可以從以下方面維護當事人的合法權益：借款合同的效力問題。這些合同的簽署，是否存在欺詐、重大誤解，是否存在違反法律法規強制性規定等。當事人借款的意思表示是否真實，是否必要。對方出借主體是否真實、是否有效登記註冊等。實際發生的金額有多少，如何確定當事人的借款金額。借款過程是否存在疑問和瑕疵，證據鏈條是否完整。利息約定是否合法、合理。根據民間借貸的司法解釋，超過年利率24%以上的部分，如果不是當事人自願履行的，一般不予支持。違約金、擔保費以及各種明目的費用是否合理、合法……等等。這些思考，當然都是基於民間借貸司法解決的常規路徑而言的。
如果在審查這些要素和環節的過程中，的確存在如前述案例中的明顯詐騙的情形，則當然應該及時向公安機關報案，從而使這些玩套路的犯罪分子受到刑法的懲治。