玖富數科集團王一棟：以科技賦能經濟 攜智慧共建普惠
隨著雲計算、大數據、人工智能、移動與社交網絡等技術為特徵的數字化技術蓬勃發展，不斷催生出的新金融與新業態，給傳統行業帶來巨大挑戰。
如何應用數字化技術降本提效、提升核心競爭力，創造商業價值，成為當前各行各業所面臨的重大課題。數字化技術為行業帶來哪些機遇？未來科技公司如何輸出數字化技術？如何建設數字科技普惠生態？這些問題背後，是各個行業略顯沉重的技術、成本相關痛點。
於是，在面對解決數字化經濟帶來的種種困難時，玖富數科集團給出了自己的思考與解決方案。
玖富數科集團高級副總裁兼數字科技事業群首席執行官王一棟認為，隨著數字經濟和傳統產業加速融合，數字科技正成為引領中國經濟向更高質量發展的強勁動能。“未來建設數字科技普惠生態的關鍵點在於如何以可負擔的成本，為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。”
智能化浪潮席捲全行業
Q：在數字科技範疇，玖富數科集團如何利用技術提升業務模式與效率？在哪些環節對合作方輸出大數據以及風控技術？
A：玖富數科集團在風險管理、資產撮合、服務運營、精準營銷等方面已全面運用人工智能和大數據技術，幫助金融機構更有效率地連接各類豐富的場景，觸達更多消費者和用戶。
從風險識別到精準定價，風控能力始終是衡量一家金融機構和數字普惠科技公司的核心能力。在這個領域，玖富的火眼徵信系統包含了敏捷穩定和高併發的處理能力、基於“彩虹評級”和“火眼分”的信用評級分析以及可自我學習的無監督模式AI建模平臺，通過以上三個核心引擎的驅動，玖富處理了數千億級別的普惠金融借貸需求，處於國內普惠金融行業的較高水平；玖富自主研發的基於TTS、NLU（自然語言理解）等技術的“雲量”智能機器人，已在證券、銀行、汽車、房地產等行業的營銷獲客、客戶服務、身份核驗、催收提醒多個應用場景廣泛落地使用。
目前，玖富數科集團已與平安壹賬通、渤海信託、中信信託、藍海銀行等數十家金融機構在資產端導流、生態場景搭建、大數據風控、AI機器學習、貸後管理等領域展開戰略合作；與春秋航空、華潤集團、寺庫等知名企業在場景合作、金融科技、大數據技術等方面通過合資模式展開深度合作。
Q：你認為大數據、區塊鏈、AI這些前沿技術在金融領域扮演著什麼樣的角色？
A：金融業天然是與數字、數據高度相關的產業，因此在現代金融產業發展進程中，科技一直扮演著極其重要的支撐作用。
過去幾十年以來，金融產業已從“電子化”發展到“數字化”。2000年，我任一家銀行的產品經理，電話銀行開始出現，但是還是需要依靠人工來接聽，到如今已經有很多無人網點了。所以，我認為金融產業目前正向“智能化”階段演進，其中人工智能、大數據、雲計算和區塊鏈等技術正發揮著核心推動作用。
運用大數據分析進行風險檢測和定位，以便有效地識別可疑資金流；可自動計算交易指標的智能工具，有助於檢測金融市場，加強對風險的監控；智能推薦算法能幫助金融機構更好地識別和觸達客戶，提升客服和營銷效率；跨境貿易的支付結算以及跨境匯款流程週期長、費用高等瓶頸目前也在通過區塊鏈技術方案進行優化等等，這些前沿技術的應用案例每天都在金融領域發生。
合作共贏 開拓國際市場
Q：對比國外來看，我國的數字科技發展到了一個什麼樣的階段？
A：從全球角度看，數字世界和物理世界正快速融合，數字科技已給整個中國社會、經濟和人民方方面面的生活帶來深刻影響並還在飛速發展。以數字時代的重要衡量指標之一“用雲量”為例，2018年較2017年增幅達218%；我國在人工智能、大數據、物聯網、雲計算等新一代信息技術方面進展很快，無論在基礎研究和應用等領域在國際上都有競爭力。客觀地說，我國在數字金融科技的一些領域如支付、風控、生物識別等已經走在了世界前列，眾多數字科技和人工智能公司近年來紛紛開始對海外佈局、對外輸出技術和經驗，實現多方共贏。比如在印度尼西亞、泰國、菲律賓等國家，玖富國際已和當地主流金融機構合資成立公司，一起開拓消費金融等業務，投資的Investree公司最近還獲得了印尼金融服務監管局頒發的網貸牌照。
Q：在面對以BATJ為代表的互聯網流量巨頭全面發力B端金融科技輸出背景下，玖富數科集團認為其中的機會點與挑戰在哪裡？
A：通過二十多年的快速發展，中國互聯網生態正從信息互聯網、消費互聯網向價值互聯網和產業互聯網演化，用戶價值的深度挖掘和提供差異化增值服務正成為主流，以用戶為中心的數字化經濟已經全面到來。
更重要的是，在這個大趨勢下，包括金融機構在內的各個實體產業通過人工智能、大數據、物聯網等技術提升自身生產力、降本增效、改善客戶體驗等需求已非常迫切，因此，我認為B端金融數字科技服務已真正迎來了黃金髮展時期，機會遠遠大於挑戰。
基於此，我認為合作共贏是最好的選擇，玖富數科集團也正是秉持著這樣的態度，與互聯網科技巨頭等各行業龍頭企業開展全方位合作。比如玖富數科集團與阿里雲近日簽署了全面戰略合作協議，聯合發佈“玖富雲”，助力金融機構數字化轉型、共建數字普惠新生態；今年3月玖富國際與華為雲也達成了戰略合作，雙方在互聯網保險、亞太數字銀行、IT解決方案等領域全面展開合作，優勢互補，攜手開拓國際市場。
三個關鍵點撬動普惠生態
Q：隨著近年普惠金融被不斷提及，你認為數字科技能為普惠金融中哪些難點提供解決渠道？玖富數科集團在利用數字科技解決普惠金融上，有哪些競爭優勢？
A：數字科技幫助企業在運營效率提升、客戶體驗提升、產品和服務創新、風控質量改進、業務渠道拓展上都可以提供有效的解決方案和產品。
在過去13年的數字普惠金融實踐中，玖富數科集團完成了自身金融科技基礎設施的建設，目前集團已逐步積累了AI、流量、場景、數據、風控、資金六大核心要素，這六大核心要素構成了玖富目前處於行業優勢的核心壁壘。
以最近推出的“玖富雲”為例，作為國內率先自主研發的“端到端、一體化和全流程”的數字普惠科技賦能平臺，向合作伙伴開放智能獲客、大數據風控、客戶經營、貸後管理等八大模塊化能力。平臺集合了反欺詐產品、信用風險管理、驗證類產品和智能催收產品，以上服務都是即插即用型的標準化產品，覆蓋信貸整個貸前、貸中和貸後的全生命週期，助力金融機構和場景夥伴成為3A（Account、AI、API）開放數字生態企業。
Q：未來建設數字科技普惠生態的關鍵點在哪裡？為什麼？
A：我國的數字化建設已為數字金融產品和服務惠及更多普通人和中小企業奠定了堅實基礎，我認為數字普惠科技生態要取得實質性成果必須堅持創新。具體展開來說，數據、人才和制度保障是數字普惠生態創新的三個關鍵點。
第一個關鍵點是數據。數據是數字社會的核心生產要素之一，沒有全面、準確、完整的數據和信息就很難發展數字普惠業務。2006年，全國統一的企業和個人徵信系統正式上線。目前，系統已採集9.9億自然人、2591萬戶企業的信息，但其中仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。沒有或信用記錄較少的個人，目前要申請獲得金融機構信貸是較困難的。中國人均約0.5張的信用卡滲透率與發達國家也有很大差距。隨著未來新版個人信用報告的上線，以及數據的開放、共享和共建水平的進一步提高，希望各類有效數據特別是政府類數據和信息能為更多致力於數字普惠業務的企業所用。
第二個關鍵點是人才建設。金融與科技的融合帶來了技術和應用的飛速變革，儲備高素質的金融科技人才將是未來我國金融科技力量推進數字普惠業務發展的重要保證。總體來說，相關技術和業務人才的瓶頸矛盾還是比較突出的。近年來，好的趨勢是無論是各大院校還是產業界都在積極培養和培訓科技金融、人工智能和大數據人才，人才的價格也水漲船高。
第三個關鍵點是制度保障和制度創新。日前，我國《數據安全管理辦法》已在公開徵求意見，對網絡安全、數據隱私和保護、不公平歧視等都有積極意義；各類扶持促進中小企業健康發展及落實普惠金融定向降準等政策支持也不斷推出。在守住保護消費者利益、防範系統性風險等底線的前提下，同時給予數字普惠金融創新和實踐的空間，在規範和發展中尋找平衡點。