生活中我們偶爾會遇到買錯東西的時候，比如網購了一雙鞋，等拿到穿的時候發現鞋號偏小穿不下；在超市買了一口鍋，到家後才發現尺寸太大而裝不進櫥櫃，碰到這些事情我們大可找到商家申請商品退換了之。太習以為常了，沒有什麼大驚小怪。

但是我們知道如果保險買錯要怎麼做嗎？是不是一下就感覺沒有這麼習以為常了呢。

也許大家會問，我認同未來有風險，買一份保險來抵禦風險，那什麼叫買錯呢。

我先來給你說一個保險買錯的真實故事：

有一個女孩兒在2013年的時候就給自己買了一份保險，當時已經連續繳納3年的保費了。就在2017年有一天上班時突然感覺上腹部持續疼痛，之後由同事陪伴到公司附近的醫院理檢查。當然後面又複查了一段期間，最終確診為胃癌，不幸中的萬幸是早期胃癌。

此時她第一時間想到了自己的保險，並讓家人一起聯繫保險公司諮詢理賠手續，但是結果卻出乎所有人的意料。當年這個女孩購買了的是一份人壽理財型保險，這個保險只對身故有一定責任約定，而對於胃癌這種重大疾病並沒有責任約定。

後來家裡為了用錢看病只有無奈選擇退掉保險。此前她繳費三年一共花了15萬元的保費，退保時要計算現金價值，最終只拿到了不足5萬元的退保金。

說到這裡相信大家已經對買錯保險有了一定概念，根據風險類別的不同，保險也會分類，當然購買到符合自身風險類型的保險才能說做到買對保險的第一步。

像上面說的女孩購買的保險，是明顯的風險錯配了。接下來我們還是著重來說一說：

錯買保險，我們要怎麼辦？

保險作為一種比較複雜的金融產品，和日常實物產品的確存在一定差別和特殊性，主要在於保險是一種合同行為，我們購買一份保險產品相當於與保險公司簽訂了一份契約。

這份契約約定，我們向保險公司繳納保險費，保險公司對合同中約定的事故，因其發生而承擔合同約定保險金額的賠償責任。

保險是合同是契約，那保險還能像買錯一雙鞋、一口鍋那樣退換處理嗎？接下來我們就來具體說說。

首先，對於普通大多消費者而言買錯東西第一反應當然就是退！對於保險產品而言也不例外，那這裡可以肯定的是保險一樣可以退，而且還有個專有名詞，叫“退保”。只是大家不要忘記保險的合同契約屬性，在這裡要提醒大家，退保其實是屬於違約行為的，很有可能會造成經濟上的損失哦。

不過，這裡說的是有可能，當然就意味著還是有一種最好的情況是沒有損失的情況下就可以實現全額退保。

相信有很多朋友知道，在我們購買人身保險產品填寫投保單時會有一個叫“猶豫期”的條款，如果不知道的朋友一定要關注。

這個猶豫期通常為10天或15天，也就是指我們在收到保險合同後10天或15天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人並申請撤消，保險公司同意並撤消合同，退還我們已交保費。如果我們是線上投保的話，那猶豫期天數就從我們收到電子保單的日子算起。

所以說只要在猶豫期內選擇撤單退保，保險公司會無息退還所交的保費，也就是沒有損失。所以這裡要提示大家，一定要合理使用猶豫期。

再有，除了猶豫期內退保沒有損失之外，還有兩種小概率的非主觀情況可以做到無損失退保：

第一種情況是因為代簽名，比如在線下購買保險產品時，如果保險合同的簽名不是我們本人所寫，那麼這種情況下申請退保是可以做到無損失的；

第二種情況是因為回訪電話，因為投保後保險公司都會進行電話回訪，如果保險公司的回訪電話我們還沒有接到，或者不是我們本人接聽的，那之後申請退保也是可以做到無損失的。

由於以上2種情況，不受我們主觀行為可控，而且屬小概率事件，那我們在此就不延展說。

說到這裡，相信大家已經發現，這個猶豫期很關鍵啊，的確是，退保是否發生損失的分界線就在於猶豫期有沒有過。

那麼，一旦過了猶豫期，在猶豫期後退保的情況會如何呢？

其實這個問題國家法律已經有了明確的規定：

《保險法》第四十七條中的規定，猶豫期後退保，保險公司應該按照保險合同約定退還保險單的現金價值。

具體來說就是我們之前交的保費只有一部分能拿回來，能拿回來那部分叫做“現金價值”，如果購買長期保險，翻開保單的話裡面都有現金價值表，顯示著每個繳費年數對應的現金價值，我們很明白的可以看到在這個保單的第幾年它所具有的現金價值是多少，退保的話我們能拿回的就是對應數字的金額，而與我們所繳納保費的金額比起來，會有不等的損失。

還記得一開始我們聊得那個買錯保險的女孩麼，後來家裡為了用錢看病只有無奈選擇退掉保險。此前她繳費三年一共花了15萬元的保費，退保時要計算現金價值，最終只拿到了不足5萬元的退保金。

這個損失是不是有點太大了。當時我得知後也不淡定了，相信很多朋友和我一樣，如果我們真的買錯了保險產品，想退保，又不想因退保產生那麼大的損失怎麼辦。

錯買保險，減少損失的幾種操作方法

第一種方法叫做，減額繳清，簡稱“減保”，就是用現金價值作為一次性繳清的保費，在減少保險金額的基礎上提前繳清這份保險，保險期間不變，保障繼續有效。

舉個例子：

比如購買了10萬保額的某產品，保至80歲，繳費20年，如果第5年不想繼續繳費了，則可以選擇保額降低到2萬，該保險一直有效，後續費用也不用再繳納了。

第二種方法稱為，展期保單，與減保相反的是把保單變成“展期保單”，即用現金價值作為一次性繳清的保費，在縮短保險期間的基礎上提前繳清這份保險，保額不變，保障繼續有效。

舉個例子：

比如購買了10萬保額的某產品，保至80歲，繳費20年，如果第5年不想繼續繳費了，則可以選擇縮短保至60歲，該保險一直有效，後續費用也不用再繳納了。

第三種方法是操作保費自動墊交，這是投保的時候可以勾選的內容。當忘了繳費或者無力繳費的時候，保險公司會自動的從現金價值中扣減保費，讓保險合同階段性有效。

舉個例子：

比如購買了10萬保額的某產品，保至80歲，繳費20年，如果第5年不想繼續繳費了，則此後每年保費從現金價值中扣除，直至扣盡，保險合同終止。

以上方法也並不是所有保險產品都具有的，這要具體看你買的保險產品條款裡是否有這個功能，如果有，就可以聯繫保險公司直接辦理了。

總結一下

首先，買錯保險產品是可以退保的，但儘量選擇在“猶豫期內”退保；

其次，“猶豫期外”退保就會產生退保損失，很明顯這種方式不划算；

另外，如果買錯產品，又在猶豫期以後，可以根據產品選擇“減額交清”、“展期保單”、“保費自動墊交”這幾種方式處理以減少損失。

最後，一定要給大家一個建議，如果一份保險產品真的不是好產品，還是要堅定退保，因為退保應該是對一份錯配保單止損最有效的方法了。

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