為什麼這麼多人借高利貸？

有些事情不容易被接受，但又不得不被承認其存在的價值，比如高利貸，所謂存在既合理，高利貸之所以存在，確實有他合理的一面。

1、為什麼會選擇高利貸

不得不說，國內的融資渠道相對較少，基本以銀行為主，並且銀行更多傾向於大型企業和國企提供貸款，對於中小企業和小微企業而言，想通過銀行等正規渠道貸出來錢的難度非常大。大家之所以願意從銀行貸款出來，是因為銀行利率低，但銀行出於自己風控的原則，不願意給這個中小企業、小微企業貸款，可企業經營又需要貸款，怎麼辦？

只能是把企業推到高利貸那裡去。

個人就更是這樣了，雖然名義上銀行都會有一些個人貸款業務，但有幾個人真能從銀行貸出來款的呢？如果你有房子車子可以抵押還好說一些，對於無抵押物的個人來說，銀行貸款的大門基本是向你關閉的。

但是，中小企業、小微企業以及個人用戶也是有資金需求的呀，當這個需求非常強烈而銀行又不能滿足他們需求的時候，選擇高利貸便被很多人納入可選方案中，並不是他們想去選擇高利貸，而是除了高利貸，他們別無選擇。趨利避害這種事情是人類本性，誰會不懂呢？

2、被玩壞的校園貸

校園貸這種產品，如果從道德層面出發，確實不應該出現，嚮明知道沒有收入的人群提供高利貸，我們確實有無數個理由譴責他們。

但從商業的角度講，對這件事情又無可厚非，因為利潤足夠大。馬克思說了，當利潤達到300%時，資本家們便會踐踏世間的一切！這裡的一切包括道德、法律、人性以及所有你能想出來讓大家不去做這件事情的理由。

這也是為什麼這麼多人罵給學生放貸的人不道德，但還有無數的人前仆後繼的在從事這件事情的原因，在他們看來，利益要比道德重要得多。

這裡的問題在於，學生並沒有收入，向沒有收入人群放高利貸，風險是顯而易見的呀，這些人傻麼？

能放高利貸的人，坤鵬論有充分的理由相信他們不僅不傻，還要比一般人聰明。學生雖然是無收入人群，但學生的父母有收入啊。孩子欠錢，被追的無路可走，作為父母，誰會視而不見呢？顯然大多數家長不會，傾家蕩產也要幫孩子把問題解決了，這就是中國的父母，這就是父愛和母愛。

高利貸放貸者正是抓住了父母會為孩子兜底的心態，才敢這麼肆無忌憚的給學生放貸。

當然，高利貸也有風控，但與銀行不同，高利貸是通過小額和高利息來分攤自己的風險。小額的好處是，即使有10%的人不還貸，本金也沒有多少錢，高利息的好處是，只要有50%以上的人還貸，他們就可以保證自己的利潤。

3、為什麼會有裸貸

至於題目中提到的裸貸，從2016年開始坤鵬論一直在關注，中間也寫過幾篇相關文章，分析了這件事情之所以能夠存在，其背後的原因。之所以可以有人接受裸貸，兩方面原因：1、概率，不管什麼事情總是會有人接受的，可能大多數人認為這個事情難以接受，但總會有一小部分人認為這個事情是可以接受的，要不然也不會有那麼多人犯罪了。事實證明，出賣自己身體遠比犯罪更容易一些，所以能接受的人多也就可以理解。還有比裸貸更荒誕的事情也不乏接受者；2、僥倖心理，認為自己有能力償還或者對方公佈的照片影響不到自己之類的。

4、不能一棍子打死高利貸

還是那句話，存在既合理，高利借也有他好處的一面，比如《人民的名義》裡大風廠使用的過橋貸，很多企業在經營的時候都會用到過橋貸，那種超短期，利息很高的貸款，比如貸款3000萬使用1周時間，利息就有90萬之多。2013年曾有民間組織調查顯示，“過橋貸”平均融資成本年利率為45.58%。企業都知道過橋貸利息超高，但短期急用款，除了過橋貸，難道要去銀行貸麼？銀行的貸款手續之漫長，時間上肯定不能滿足企業需求。

借高利貨有2種人，一是被引誘的如裸貸和賭博貸等，二是被逼的如企業貨款到期了借高利的錢搭橋和生意確實週轉不過來銀行又貸不了的等。放高利貸的人一般有背景，這種人是吸著別人的血讓自己紅光滿面，借高利貸的人是不斷地獻血最後面黃肌廋不堪重負甚至自殺。為什還有人明知借高利貸不好還要借就是心存僥倖和幻想!

一、天災人禍導致食不果腹時。

　　1．疾病治療。大部分借高利貸的人都是由於經濟條件差，平時缺乏對身體的必要保養，再加之長年的辛苦勞作，往往導致嚴重疾病的發生。而治療所需費用又是一般家庭所不能負擔的，在走投無路的情況下，只好去借高利貸。

　　2．婚喪嫁娶。在許多農村地區，受傳統觀念的影響，在婚喪禮儀方面，貧苦的人們也一定要體體面面，而婚喪禮儀的花費又很高。借貸者往往在禮儀準備期間借貸，等禮儀完成收到禮錢後再還款。

　　3．子女學費。大多數農民都親身體驗過沒有良好教育的苦處，意識到教育的重要性，因此希望子女努力學習，在子女教育的花費上也一點不吝嗇。而如今昂貴的學費實在不是農民所能承受的，高利貸也就成為了主要來源。

　　4．償還舊債。那些只能靠天吃飯的貧困山區農民，有時沒有能力償還到期的債務。然而，出於信用考慮，借貸者一般採用的辦法是借一筆新債以還舊債，因為如果借貸者賴帳不還的話，他就再也難以獲得任何借貸。

　　二、生產投入或日常家用。

　　為了正常生產，少不了農具購買、牲畜、化肥等農業必須投入。但由於收入少，貸款又困難，只好求助高利貸。甚至特別貧苦者就連一般日常家用品都購買不起，也要借貸。另外還有些人借高利貸是用於非法賭博等其他方面。在城市，同樣也有很多是因為天災人禍、生老病死去借高利貸。

　　在經濟市場化、各類個體商戶、小企業大量湧現的今天，高利貸已經不再純粹是非生產性的。很多借貸者是為了解決企業資金困難。據悉，國家統計局曾對2434家民營企業融資情況進行調查，數據結果顯示，有近4%的民企部分流動資金來自高利貸。其中有近1%的企業流動資金中25%以上是靠高利貸籌集的。農村中有些高利貸也有生產性，比如為了滿足向非農業過渡，如外出打工、做小本買賣等所需資本。不過小編在這裡還是要提醒大家，高利貸不受法律的保護，存在極高的風險，借款人在選擇的時候一定要慎之又慎。

這個問題要問兩個人，一是問放高利貸的人，為什麼願意從事這份接近犯罪職業？二是借高利貸的人，為什麼去借可能讓自己傾家蕩產的高利貸？首先，放高利貸的人是因為高利貸能謀取超出一般行業所不能達到的暴利，資本的逐利性～那裡有高回報資本就湧向那裡，說白了市場索然；二、借高利貸的人也不是傻子，其一正規渠道的融資可能性都已經斷絕了，親戚朋友信用耗盡，再也借不到錢了，迫不得已，鋌而走險去借高利貸；其二確實被逼急了，通過正規渠道融資已經來不及了，拿不到錢損失更大，權衡後借高利貸還有可能降低損失；綜上分析，不管借高利貸和放高利貸都是一種需求，現實中往往放高利貸的人得不到輿論同情，借高利貸的得不到親戚朋友的支持；所以這個是無法禁止的，都是市場需要，就像明知道吸菸有害健康，但還是有那麼多人去吸菸～有需求啊！

對於學生來說因為沒錢啊，他們要用錢時想的就是立刻弄到錢，沒有想過利息，或者根本沒想還。 對於做生意的人他們缺錢或者急需週轉自己，或者過橋資金。 對於那些你看的很牛的做生意的，產業也多，那種人借高利貸，一部門人其實已經走到盡頭了，無法從銀行貸到低利息的貸款，只能從社會上貸高利貸，然後維持自己的門面，就如同，他想的別人本金，別人想的他的利息。

看用在什麼事，如做生要急用借高貸也不是不行的，高利貸雖利息高但他可以應急，主要是不能借久，借十天半月能把生意做好事辦成還是有華的，話要說回來如銀行借錢有那麼快是沒人借高利貸的，到銀行借錢搞材料找人擔保，調查，評科，辦抵押把手續辦完差不多要十多天，報上去批又十多天，搞來搞去運氣好一個月有可能拿到錢，等拿到錢生意己今錯過了，所以有些生意借銀行的錢沒用，再說借銀行的錢加上找關係，送禮，回扣同高利貸差不多，所以借高利貸方便。

當前很多高利貸的利息超出國家規定的銀行四倍利率，屬於違法利息，不會得到法院支持。因此，很多借出去的高利貸收不回來，借款公司都會僱傭討債公司等，僱傭違法人員非法討債。

經常看到新聞上有大學生因為網貸而自殺犯罪的！這些只是普通大學，如果是國防大學那問題就大了！而且現在網貸平臺對有公積金的貸款額度非常高，有住房公積金的企事業單位的員工或公務員如果還款額度過高的話會不會犯罪！