信用卡還不起了，天天被銀行電話催，我該怎麼辦？

答：看你欠多少的問題。什麼是信用卡，簡單的講就是合法的高利貸，真正富有的人是不辦信用卡的。信用卡從消費層面上分析拉動消費，它的本質是讓窮人更窮，天天拿高利貸消費，你又怎麼會富有呢？所以建議年輕人少用，別聽人提前消費觀念，給你幾千額度，你也買不起房子與車子，都是變著法掙你錢。

銀行在發行信用卡是有嚴格的風控管理的，你還不還款都計算好了的，你還不還款都對銀行影響不大，在發行信用卡銀行就已經做好了最壞的打算，只是銀行保留了追訴的權利。

欠錢多少是瀘定你還款的重點，在2萬以下，你要積極還款，畢竟個人信用還是很重要，別為了那麼點錢把自己整得乞丐一樣。欠款太多還不起，那就要做好拖的準備，下面告訴你銀行催款的程序。

1、當你欠款3個月，銀行內部人會提醒你最低還款。

2、多次提醒你，你不還款，銀行會委託催債公司催債，也就是所謂的法務部，其實是催債公司，本質上催債公司是無權電話催債的，你接電話就好了，也別對他們太客氣，必要你可以告他騷擾。他們靠催收你的欠款，給他們發薪水，基本是50％給催債公司，所以那些人別對他們客氣，說不好聽點就是二流子，他們就是沒事打電話騷擾你，別怕，他們不敢對你怎麼樣。電話打多了，你可以打電話給信用卡中心投訴他們騷擾你。再不行就315投訴。

3、多次催款無果，銀行下發律師函，別理他，現在急也沒用。隨他發。

4、然後銀行再次致電給你，說再不還就原籍貫地起訴你，其實也不用急，起訴進去法律程序至少半年，打官司要立案，下傳票，無需理會。銀行起訴的成本比你大，別怕，銀行只要錢，不要其他。

5、這時候銀行會致電與你協商，指望你能還本金，別怕，至於利息他會給你減掉。

大部分人在第四項就繳械投降了，一是沒面子，二是心裡沒底，怕整個金融詐騙罪。其實告訴你銀行不管出什麼招，都別怕，別玩失蹤，也禮貌點，一個字就是拖，有錢就還，千萬別說自己不還錢，反正態度好，每天存一元錢給銀行，噁心銀行，有還錢意願就可以了，有意願還錢怎麼會是詐騙呢。

最後，別用信用卡，都是高利貸。有錢還是還吧，欠的總要還的，但別怕，別玩失蹤，要有個好態度。

你可以把這筆錢申請個分期，但不要分成太多期。

然後，你把分期部分的欠款還上。

再然後。你再重新申請辦理另一張信用卡。然後用這張信用卡的錢，還你那個欠款卡的分期。

這樣，你就會減少很多還款壓力。只是要記得兩張卡的最後還款期限，別再產生逾期。

剩下你要做的就是，努力工作。別再超水平消費了。

各位今日頭條的用戶下午好。在回答這個問題之前我們先來正確認識一下什麼叫信用卡。因為很多年輕人容易被信用卡“綁架”，說直白一點就是在不完全瞭解信用卡的情況下被各種銀行信用卡推廣人員給“營銷”了。稀裡糊塗的就用上了信用卡，迷迷糊糊的就欠了銀行一屁股債，花著的時候肆無忌憚，還款的時候苦不堪言，有的還像上面問題描述的一樣天天催你還款，你被催煩了手機關機，銀行就聯繫你辦卡時候填的輔助聯繫人信息打電話，要是當初你填的電話不靠譜，那麼他接到這種電話後四處嚷嚷“XXX信用卡都還不起，銀行老是打電話給我，讓我給他帶話！”我想，誰都不希望這種情況發生，可現實中這種情況很多，我昨天下午就接到一個北京的電話，說我一個同事信用卡沒還，聯繫不上。我嘗試打電話給他，電話打不通的情況下，我給他微信QQ都留了言，但是堅決不傳播。

我們言歸正傳。官方對於信用卡的解釋就是：銀行提供給用戶的一種先消費後還款的小額信貸支付工具，是銀行或其它財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用於在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現金的特製卡片，是一種特殊的信用憑證。那麼什麼是信貸？

“信貸”即 信用貸款 ，是指以借款人的信譽發放的 貸款 ，借款人不需要提供擔保。其特徵就是 債務人 無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並引以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的 經濟效益 、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的 考察 ，以降低風險。各位注意到沒有，我把關鍵的字體加粗了。這就是為什麼我們一開始辦小額信用卡那麼好辦的原因了。門檻低，鼓勵你消費，推廣人員是按辦一個多少錢提成，你辦了就OK了。

其實我上面講著有一部分是我身邊朋友真實的經歷，最開始的時候他辦個一張招商銀行的信用卡，辦卡的時候沒有了解清楚，後面就消費，他還款及時，所以信用記錄很好，銀行就每隔一段時間給他提升額度，誰知道後面有一次在外出差，晚了幾天還款，就接到招行廣州那邊一個男的給他打電話，先確認他名字，再確認他家庭電話，地址，然後就直接說今天下午6點之前必須把款還清。他當時的心啊，那個慌啊。不知道各位有沒有接到類似的電話，反正當時他感覺被威脅了。心想不是還不起你錢，是疏忽大意了，就被你一頓唬。接完電話他就去銀行把錢一次性還完然後註銷。接著就打招行投訴電話。大概過了兩個小時先前那個男的給它打電話，說不好意思，我都是為了你好。。。。 我這朋友當時就回了那個男的一句話“為了我好你就威脅我，是不是？”然後就掛了電話。

最後我建議上面提問題的朋友，吃一塹長一智，集結財力，把信用卡都還了吧，現在還不起，越拖越還不起，以後沒事別用信用卡了。管你信用貸款還是小額貸款，始終是貸款，貸款都有風險。

我告訴你 我現在就是這樣的！生意是失敗了 廠關了 招商銀行欠90000多 逾期5個月了他們那電話就打不停 你不能不還 有多少還多少 哪怕一次幾百也可以 起碼不會造成惡意拖欠 那就是刑事責任了 ！現在那還管的了黑名單！慢慢還 記住以後不要在提臨時額度了 不然資金斷了 死的慘 ！！有問題再溝通 我門不是老賴 ！有錢不還 ？誰愛欠上錢！好好作生意 ！好好還錢！

從事信用卡行業五年了，關於信用卡的問題有很多說法，像你這種情況給你以下幾個建議。一，一定要接銀行電話，別玩失蹤，玩關機，銀行想找著你還是很簡單的。二，社會上很多代還信用卡的，還一萬塊錢收你100-200的手續費。這樣你又可以堅持一個月了。三，如果你連代還手續費的錢都沒有了，每個卡每個月還個幾十塊錢，這樣不至於變成金融詐騙，證明你還有還款意識。四，千萬不要為了還信用卡去社會上借高利貸，放貸的人什麼事情都能幹出來的。五，騷年，好好工作吧，努力掙錢把信用卡還上，成了黑戶一輩子就毀了。

還有就是很多人說信用卡就是高利貸，就是騙人，銀行設計的陷阱。這些問題我想說的是看你怎麼用信用卡，銀行給你的信用額度可能遠遠高於你的實際收入水平，你一個月掙1000塊錢，一個月刷一萬花了，當時痛快，還錢痛苦。還不上怨不了別人。如果根據自己的收入水平用卡，信用卡真能解燃眉之急，即使產生利息，銀行也是按萬分之五收取，分期的話利息在七八里左右，要遠遠低於高利貸和小額貸款公司的利息。所以信用卡是把雙刃劍，用好了能解決很多事情，用不好，只顧刷卡一時爽，等著當卡奴吧。

還不起了天天被銀行催，證明至少已經逾期兩期了，這個時候徵信記錄肯定是當前有2了，辦其他信用卡養卡就不用想了，分期談都不用談，銀行不可能答應。接下來會有幾個套路等著你。

1:銀行還會取消你的10%最低還款額，也就意味著你最低還款額的所有透支金額，取消最低還款額意味著你每天要承擔萬分之五的逾期利息，每個月要承受5%的最低還款額滯納金，請注意，這個時候你的最低還款額就是全部透支金額，每個月的利率會達到6.5%，而且這是你都沒地方說理的利率。

2:三個月後，銀行會把這筆欠款委外給催收機構，這個時候才是噩夢的開始，相較於銀行貸後崗，催收機構出於30%分成的利益，可是不擇手段無孔不入的，首先會好言相勸歸還，無效之後直接恐嚇你，說你觸犯刑法，威脅去報案讓你去經偵大隊自首準備坐牢，如果你扛得住先別竊喜，他們會曲線搞你，冒充律師事務所給你的單位，戶籍所在地發送律師函，會聯繫你的家人先是感情攻勢讓你父母代還，不成則威脅要讓你去坐牢，會給你的村長打電話，給派出所打電話說你欠錢，要你去自首，會給你形成各種壓力，把你名聲搞臭，你扛得住，你的家人扛得住嗎，一天十幾個電話各種威脅，老人們有幾個頂得住，最後名聲沒了還真是要繼續還錢，一家機構到期催收不到，銀行會再委外一家，如此反覆下來，你要真抗住算你本事。

3:這個時候應該是6個月過去了，你還沒還錢，還沒崩潰的話，要麼你真是個硬漢，要麼你已經改變聯繫方式和工作單位了，催收的找不到你，但是你的名聲絕對已經爛大街了，誰都知道你被追債，父母抬不起頭來，繼而會恨鐵不成鋼，失望透頂但又想辦法給你解圍，你自己欠的錢你活該要受到煎熬，他們就是連坐受苦了。

3:銀行接下來會有4種選擇：1:繼續外包催收，你繼續接受這種無人道的折磨，2:起訴你，還好只是民事訴訟，免去催收之苦，3:有些想橫了的銀行真的會報案，派出所一旦立案你就麻煩了，因為透支一萬以上經兩次催收超過三個月仍不歸還屬於惡意透支，屬於信用卡詐騙罪名，若真被抓住，直接就看守所了，那就叫天不應叫地不靈了，15天內若你家人還錢並與銀行和解了，37天后你會被取保候審，接下來等判緩刑，背上刑事犯罪汙點，若沒人給你還錢，那就三五年後再出來看太陽吧，到時你已經身敗名裂了。4:銀行把你欠款轉為呆賬，恭喜你成功躲過一劫，銀行放你一馬了，只是以後就別再和銀行打交道了。

PS:如果你不止一個銀行的信用卡，那恭喜你，直接產生連鎖效應，惡性循環，一家還不起，也就意味著所有的都還不起，你想會有多少家銀行催你，會有多少家催收機構威脅你，而且被抓後要爭取取保候審就必須還清所有銀行的欠款，本金加利息加滯納金那個金額會有多大，好恐怖！

結論1:當財務危機時，要立即止損，請求家人幫忙，會少還很多冤枉錢，少受很多苦。2:真愛生命，遠離信用卡，寧願欠貸款不能欠信用卡，一個民事一個刑事。

我就是做信用卡催收工作的，沒想到這麼多人覺得欠了信用卡不還沒什麼，以後還上就好了，天真，先不說逾期之後的利滾利以及鉅額滯納金，你們可以百度下《刑法》第196條看看是什麼。銀行的錢是真的欠不得，而且很多人看著欠銀行錢一年兩年了好像銀行也沒把他怎麼樣，以至於以後就算有錢了也不怎麼想還，我告訴你吧，我在拖欠名單裡面還沒見過欠款期超過三年的，難道那些人全部自覺還款了？還是去了哪裡？你自己想吧。而且信用卡逾期會被拉入人民銀行徵信黑名單，日後出行禁止坐飛機，坐高鐵，只能坐綠皮車，出不了國，兒子不能上重點學校，國企單位不會聘用等等等等非常多的不良影響，而徵信黑名單是要你還清欠款之日起，5-7年才會完全消除。所以奉勸各位，就是跟朋友借跟父母借都最好把銀行的錢還了，你要不想還錢只有一個途徑，銀行不會找死人要錢，你死了銀行就放棄你了，也不會找你的家人，不會找你的單位。

我信用卡和螞蟻借唄，微粒貸等等一共欠十多萬！一個月工資才3500-4000！因為網賭全部輸光了，現在工作也丟了！銀行催收，家裡沒能力幫忙還，父母種田的………想想自己真的不是人！！！信用卡實在沒辦法還，會坐牢嗎？9張信用卡7000-10000！希望各位好人幫忙出出主意，謝謝！現在心裡好難受，賭博害死如多人！信用卡，貸款沒人管了，也不怎麼核對就通過！純屬高利貸，還有網絡賭博現在很沒人管了，感覺以後會很慘………

我一個同事，成天裝逼。花錢大手大腳，不知道的人真的以為他很有錢，中信銀行的卡吧，一開始欠了有四千多，到現在三萬多，說是每個月只要還10%就沒有問題。利息不少啊，那貨看見一同事買了個蘋果本他也來了一發，呵呵，這幾天又在琢磨著海淘點東西呢，因為我們雙11都買了不少。下個月他要還得上10%真見鬼了。

第一！！！信用卡是刑事責任！！！！！！

我從事信用卡這個行業多年我來告訴你！！！！銀行沒有一個業務合規！！！沒有合規的！！！

1.銀行電話催收一定要接！就算對方態度惡劣也要接！催收說難聽的就回：我這裡錄音，告訴我你的工號多少，這筆錢我會還！

2.避免被銀行起訴！每個月往信用卡里還50或者100塊就能避免被起訴，別問我為什麼 銀行沒有合規的業務！！！！

3.打給信用卡客服，讓他轉接經理，跟經理談協商還款的事，如果你會談的話可能只還本金或者加一部分違約金

總結：電話要接千萬別跑路！！找人借錢或者親戚的去借，你逾期這麼久徵信肯定是黑戶了，別問我這些有沒有用，肯定有用！！！別問我為什麼 天天跟銀行打交道這麼多年了