農業銀行數據網貸實現小微企業融資“即需即貸”
中國新聞網
2017-04-27
中新網4月26日電 “融資難、融資貴”問題長期制約小微企業發展,一提到貸款,很多小微企業都有難言之隱,門檻高、審批慢、擔保難、負擔重等等。針對小微企業面臨的融資困境,農業銀行加緊、加快大數據與互聯網技術的運用,研發推出了數據網貸產品,擺脫了傳統信貸模式下財務報表的約束,破除了對抵押物的依賴,以更新的技術,更好的服務為小微企業提供融資支持。
驣驍商貿是農業銀行為蒙牛集團和其上下游配套小微企業上線“數據網貸”業務後的第一批受益者,在使用“數據網貸”不到一年的時間裡,企業累計貸款57筆,總計441萬元,平均每筆7.7萬元,最小的一筆貸款僅有7650元,平均每次用款46天,最短的僅有7天。在“數據網貸”的支持下,驣驍商貿營業額增長了20%,僱員人數也增長到近100人。
據農行小微企業金融部相關負責人介紹,數據網貸產品通過與核心企業信息系統進行對接,採用先進的數據挖掘技術,對核心企業與其上下游小微企業之間的海量交易數據進行分析,運用創新的算法與模型進行智能化的信貸決策,批量、自動、便捷地向核心企業上下游的小微企業集群提供融資服務。數據網貸重信用、輕擔保,以信用方式發放貸款,全程網上操作,小微企業足不出戶即可在線借款和還款,從發起貸款申請,到貸款資金到賬,僅需幾十秒,與傳統銀行貸款耗時1至2個月相比,實現了小微企業融資“即需即貸”。
截至2017年3月末,農業銀行已與蒙牛集團、比亞迪、山東浪潮、中建八局、銀泰百貨、上汽乘用車和中農網七家核心企業的財務資源管理系統進行了對接,將近4000個小微企業納入“數據網貸”服務範圍,累計發放貸款5671筆,合計金額13.92億元,筆均24.55萬元,開創了“小額度、多客戶、批量化”的小微信貸服務新模式。
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