欠款二十來萬，工資四千這個比列差距還是很大的，按照工資每個月4000全部還款，這得快要6年才能還清，在不吃不喝的前提下。

有誰會不吃不喝每天的，要是除去自己的生活開支和欠款利息那還得要多少年才能還清？這樣的生活真的是不敢想，要是有家庭的人呢？有孩子要撫養，這點工資夠自己生活都好了，更不用說還款了。

如果說負債因為賭而導致的，我覺得沒有必要同情，賭博的人不管有再多都是輸的體無完膚的。

要是創業失敗導致，那說明此人還是正能量的，有夢想有目標，人都會遇到坎坷的，沒有誰會一帆風順的。

每個人負債的原因都是不同的，負債不可怕，可怕的是負債早已壓倒了自己！

工作不能丟，錢也是要還的，負債就是一個人成功的轉折點，也是一個人落寞的終點，到最後要看自己怎麼去面對，活著就是希望！我以前也是負債累累的，別人也看不起，當時被別人騙了做傳銷，現在慢慢的變好！幸福希望也在向我招手。

你好，23萬網貸確實是一個不小的數目，而你的工資只有4千塊，每月還款肯定是沒有辦法維持的，我不知道你是因為什麼背上這些債務負擔，在這裡我只能提出自己的一些想法和建議，希望對你有所幫助。

其實我現在的情況和你一樣，只是我的網貸數額少一點有12萬，每月還款5千，我也在廠裡上班拿著工資償還債務，剛開始的時候我特別的迷茫，感覺我已經沒有勇氣面對這個現實，這樣維持了一個月的時間，直到有一天通過自己孩子的一件事啟發了我，讓我鼓起勇氣面對生活。就是前不久，一天我在家看電視孩子放學回來了，她輕輕的走到我身邊遞了一張紙給我讓我看，我拿起紙突然看到孩子半期考試的成績居然是第一名，當時特別的高興，孩子今年3年級，每次大考都拿到了第一，這次也不例外，我為她而感到驕傲。

那天晚上我從頭到尾想了一遍，在心裡默默告訴自己必須堅持下去，為了孩子的健康成長，一定要好好努力工作，把這個困難渡過。於是第二天起床我選擇了進廠上班，工資雖然也只有4千多點，我也要好好的進行下去，這段時間只要休息我就打開電腦寫寫日記和文章，同時在各大網站了解學習那些成功人士的成功經驗和方法，現在我認為唯一能做的就是慢慢的充實自己，讓自己的內心強大起來。

這個過程可能會伴隨著痛苦和煎熬，但你無路可退，當你經歷了之後發現自己內心積累的東西可以賺取更多財富時，這23萬的負債問題就可以迎刃而解了。

不知道你是什麼原因欠了這麼多錢，按照你說的情況分析，每月償還利息都要超過2000元了。

如果你只有工資收入，每月生活開支2000元，還利息2000元，那就要一輩子給人家打工了！所以，你該怎麼辦呢？“亡羊補牢”，先要反思自己的行為習慣，把23萬元的欠款搞清楚，然後制定改進計劃，改掉亂花錢、亂借錢的毛病；從此開源節流，想辦法多掙錢，少花錢，把利息最高的借款先還上，逐步結清欠款。

反思自己的消費習慣

信用卡和網貸欠款23萬，肯定不是一個月欠下的，要反思一下自己的消費習慣。我見過很多這樣的人，手裡不但攢不住錢，還欠下一屁股債，他們一般都是有不良嗜好的，有的迷戀彩票，有的痴迷炒股，還有的喜歡購物，都是管不住自己的手，借錢也不怵頭。

如果你有這種情況，不改掉自己的不良習慣，賺再多錢也沒有用。

制定並落實還款計劃

欠債還錢，無論是信用卡還是網貸，錢必須要還的，不要抱有僥倖心理，但是可以協商免除一些不必要的費用。如果你的信用卡有逾期，最好和銀行溝通一下，選擇分期還款，把違約金能夠減免掉，信用卡逾期會上徵信系統，記錄5年後才能消除，所以最好不要逾期。

網貸要看什麼情況，現在國家對網貸監管嚴格，如果是非法平臺或者套路貸可以進行舉報，爭取只還本金和合理的利息，一些雜七雜八的手續費爭取減免，對於利息比較高但又合規的平臺，最好優先償還。

對借款梳理完成後，就是想辦法制定還款計劃，首先要和自己的家人溝通，爭取向家人借錢先把一些高息的和上徵信記錄的借款還上，然後自己再想辦法還家人錢。

和家人溝通很重要，最近一個案例漢中固城的楊某，2016年前欠信用卡1萬多元，被銀行起訴，最終家人幫他還上2萬元本息，加上2萬元罰款，還判了6個月緩刑。現在來說，只要惡意欠款超過5萬元，也是可以判刑的，最終還是要家人承擔。

想辦法增收節支

讓家人或者朋友幫你暫時渡過難關，但是，結果必須自己承擔，你最需要做的就是先保住這4000元的工資，然後想辦法去多賺錢，而且是靠譜的錢，靠勞動獲得的收入。不要再重操舊業，比如幻想彩票中獎、炒股賺大錢等等。

如果你手頭有多餘的物品，也可以放到二手市場變賣，甚至自己可以利用業餘時間去擺擺地攤，總之，必須想辦法多賺錢，儘快把自己的窟窿補上。

在還完欠款之前，強制約束自己的消費行為，除了生活必需品開支，不要購買任何多餘的東西。

“塞翁失馬，焉知非福。”如果你能夠對自己的行為進行認真反思，改掉自己的不良習慣，承擔起自己應該承擔的責任，我相信“你的未來不是夢”，你將從這次人生體驗中獲得更多的有價值的東西。

以上回答希望對您有幫助，歡迎關注互金直通車！

錢肯定是要還的，但一時半會兒肯定還不完，所以也就不要著急，要沉住氣！我認為可以在做好本職工作的前提下，再去找個副業，這個副業必須是可持續發展，並且能對你有用，有提升的！賺錢還錢是你唯一的出路！

我們現在的選擇，會影響5年以後的人生走向，雖說只是個副業，但萬一比正職更賺錢更有發展性呢？所以個人不建議做低社會價值的工作！

我覺得有一個行業，很適合願意賺錢的人！而且正處在改革紅利期，下面簡單介紹一下

大家都知道，國家的三大命脈就是：水，電，通訊！而通訊業處於關乎國家安全，國民經濟命脈的重要行業和關鍵領域！看戰爭片時，敵軍來襲都是先切斷通訊！

2018年4月28號工信部宣佈開放電信行業。鼓勵民營企業、國有企業、外國資本進入電信行業。2018年5月1日正式實施。電信行業改革正式拉開序幕！打破壟斷就此開始！

每一次的國家改革都會成就一批企業及個人，例如十年前的快遞行業改革成就了順豐、中通、圓通以及街上三輪車拉貨的人，這一次電信改革來的更猛烈。

很多人的手機號用了很多年，綁定了很多信息，可運營商總是那麼不給力，想要換號又可惜了積攢很長時間的人脈資源。這就有了攜號轉網。

2018年12月開放五省攜號轉網試點。2019年3月兩會再次宣佈：2019年11月30日前全面放開攜號轉網

4G改變生活，5G改變社會。5G將開啟第四次世界工業革命，5G的速度要比4G快出幾十倍甚至上百倍，而我們普通老百姓的流量需求會更大。

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現在的人可以一天不說話，但是不能一天不用手機；

可以一天不看電視，但是不能手機沒電；

可以一天不做事，但是不能一天不用流量；

上到80歲的爺爺奶奶，下到寶寶的兒童手錶，都要用！

能加入到電信行業改革的民營企業，我相信不會是雜牌公司，聯通作為第一個混改的國有電信企業，在合作前就已經經過多方位的考察與研究。杭州國脈電信就是其中一位。團隊從最早創始發展到2019年已經有23年曆史，從2002年進入電信領域至今也有16年曆史。

國脈電信旗下國脈天網最大的競爭力是：免費

國脈天網就是跟“拼多多”一樣的拼團模式：只不過拼多多拼的是百貨和水果，而國脈天網拼的是手機話費和流量，用戶到國脈天網平臺上購買“天網卡”，話費和流量要比營業廳便宜很多，但是你再拼團兩個人一起購買（3個人就是團購），團長就可以享受自己的“天網卡”流量免費用，話費也享受很大的優惠。

通過資源整合，將會最快速度把天網卡的流量和話費逐步做成免費模式。

免費——才是國脈天網最大的競爭力

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管道收入---讓你連失業都不怕，這是本文最重要的一點，管道收入意味著當我們因為各種原因沒有辦法工作時，收入不會停止。

成為國脈天網的代理商和會員都是免費的，大家可以自由選擇成為天網代理商的方式，根據自己的實際情況做合適的選擇。 代理商每辦理一個天網卡用戶，既可享受推廣佣金，同時享受客戶在網期間的月費、話費和手機流量及線上線下消費的所有利潤收益。

退一萬步說，哪怕有一天不想幹了，只要客戶不離網，收益也會像流水一樣，源源不斷的流入，這就是管道收益。 看懂的朋友嘉微么三六零久久么么三六五

作為手機用戶，一直都是消費者的角色，現在通過國脈電信的互聯網模式，可以將消費者都變成經營者，一起來享受市場的紅利。

信用卡和網貸總共23萬，工資不到4000元，其實能有什麼好辦法，自己欠的債，咬牙也要還完！目前對你來說，最重要的、能做的事情無非就兩個：

第一，理清欠款、劃分好輕重緩急，制定還款計劃，並嚴格執行；

對於你來說，債務主要來自於兩方面：

• 一是信用卡欠款，這個得與銀行溝通協商，說明情況，表達還款的意願，但同時也提出目前的困難，希望得到諒解和支持，儘量多分期，且減免一些利息（含罰息之類的）。

• 二是，網貸欠款，這個比較難辦。如果逾期，平臺會“暴力”催收，弄不好還會把工作給搞丟了！因此，先試圖溝通一下，能延長期限、減免利息最好；如果不能，哪怕是跟親朋好友借錢，甚至是賣房賣車，也得先把網貸還完！否則，網貸欠款會越滾越多，最終會壓垮自己的！
  

理清欠款後，就得制定詳細的還款計劃，並嚴格的執行才行。

第二，開源為主，適當節流，儘量多掙錢吧

4000元的工資收入，對於23萬元的欠債，肯定是遠遠不夠的。要知道，哪怕僅是23萬元的信用卡欠款，每年分期手續費＋罰息就有18.5%以上（4.225萬）。也就是說，4000元的月收入，僅夠支付利息的，本金是一點未還！

所以，除了本職工作之外，利用一切業餘時間，想辦法掙錢！兼職送外賣、擺地攤、做自媒體皆可，至少需確保月收入超過1萬元，才能走出困境！

還有一點也很重要，就是千萬別走回頭路，更別嘗試再借高利貸（網貸），這就是個無底洞，一旦深陷進去，想要輕易脫身可就更難了！且行且珍惜吧！

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我不知道你是為什麼欠下這麼多錢的，但是問題已經擺在這兒了，最好的方案就是開源節流，趕緊還錢。

把這23萬按照應該還款的時間列一個清單，列出輕重緩急，做一個大致的方案，再一邊執行一邊修正。

現在只有4000塊錢，這要是全部的收入的話，保證日常生活還需要一部分錢。可以固定拿出一部分用於生活，其它全部還款。看看能不能從親戚朋友處借一點，如果以前你沒有打過他們主意的話。畢竟他們的錢可以不用像信用卡那麼著急還。

增加收入還有一種方式就是考慮做一下第二職業。不知道還有沒有時間和精力，本身有沒有特長，有沒有適合你自己做的。

關於節流，我能說的就是要改變現在的金錢觀，對自己嚴格控制，不能再掙一個花兩個了。只有減少支出，量力而行，才會逐步改變現狀，走出困境。

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首先你要糾正你的金錢觀和消費觀，否則一切都是百搭，至於具體的解決方法有：

1， 用低成本借貸替換掉信用卡負債，比如問親戚借，用每個月只付利息到期還本的貸款替換掉信用卡負債。

2， 用其它的卡套現把貸款還了再貸出來，減少高額利息，以上2點的思路是儘量減少利息，或者只付息不付本。

3， 要注意節省開支，除了生活必須開支外，其它一律能減則減，特別是不良嗜好，比如賭博打牌，抽菸喝酒，泡吧唱K等；

4， 好好工作爭取加工資，也可以在主業外增加額外收入，利用自己的空閒時間和自己的資源和優勢增加每個月的收入。同時，在增加收入的同時要學習理財投資。

總之，改變的消費觀，做到開源節流，又提升自己的能力。

作為一個財經工作者，我建議題主還是要積極想辦法籌錢慢慢償還，千萬不能賴債躲債不還，那後果是很危險的。

首先工作不能丟，繼續安心工作，不要喪失對生活的信心，積極在工作之久尋找第二職業，找一份可持續的副業，增加收入，加快償債速度。

其次，分析一要到底是因為什麼欠債，是購買房產欠債，還是投資失敗欠債，抑或者打牌賭博欠債，如果是前者，那欠債問題不大，畢竟自己買了房產，還債是為了自己的居住。而如果是後兩者，那就要總結經驗，不能再繼續一條道走到黑了，投資損失能挽回就挽回，不能挽回就算了，如果是欠的賭債，那就金盆洗手，不能再參與打牌賭博活動了。

再次，積極與銀行和網貸機構協商，重新制訂還款協議，取貸銀行和網貸機構信賴，避免他們將自己告上法庭或進行暴力催債，確保好自己的人生安全。

像題主這種負債過高而收入過低，債務與收入嚴重不成比例的情況，如果按照普通的方式還款，即使不吃不喝也需要近五年時間才能還清當前債務，如果扣除日常開銷一個月還款的金額甚至不足以抵消每個月產生的利息和違約金，因此一定要積極想辦法和銀行取得聯繫，申請停息分期，由於你的收入太低，銀行不可能無限延長還款期限，因此你還需要提高當前的收入，如果有更好的工作機會當然是選擇換工作，如果沒有換工作的想法一定要利用空餘時間多兼職幾份工作，雖然還款的過程痛苦而漫長，但是隻要堅持熬過這段時間，你會發現自己掙錢的潛能將被極大的激發，今後的生活水平也能芝麻開花節節高！

如果就是找親戚朋友借些錢來應對於困境，換句話說就是找家人爭取幫忙。不論選取哪條路，關鍵性就是要先行將欠銀行的錢還上，儘量避免由於逾期因而在徵信記錄上留下來汙點。

假如還未逾期過，那麼必須與銀行多方面諮詢一下，詢問能不能分期償還，分的期數長一點，假如可以分期償還的話，那麼償還的壓力反而便會適當的小一點。除此之外，現在有一些如還唄這樣的信貸類APP主打的服務就是信用卡賬單分期，你必須認識一下。不過，也不必抱很大的期望。常規的APP，針對客戶的信譽的審查仍然挺嚴格的，假如你早已又過了逾期記錄，那幾乎就非常難申請下來了。

假如的確審批下來了，你能夠透過還唄這樣的APP來開展信用卡賬單的分期，利息會比從銀行間接展開信用卡賬單分期要少一點，這樣反而能降低一些你償還的壓力。希望你可以吸收這次經驗，在之後的生活裡面再次用信用卡的時可以辦到適當刷卡、正確消費。