不少p2p理財平臺的主營業務都以個人信貸為主，比如拍拍貸、ppmoney和人人貸，
信貸是一種無抵押的借款模式，借款人逾期成本相當低。這就要求平臺有一套完善的風控體系，篩選出來優質的借款人。但個人信貸小且分散，風控人員不可能到每個借款人家裡實際調查一番。於是乎，就有“大數據風控”概念冒出來，相應的，各大平臺也出臺了自己的“大數據風控”體系。
但是，這種這種大數據風控是個什麼鬼？拍拍貸對自己大數據風控魔鏡系統的官方解釋是：“魔鏡系統通過多渠道多維度的海量數據，來構建風險模型。”
Ppmoney更直接：通過大數據評分模型和反欺詐手段，對海量借款申請人進行審批和風控。
作為用戶，我想問一下多渠道是哪些渠道？多維度是什麼維度？大數據評分模型又是什麼鬼？製造概念、含糊其辭是很多平臺最品宣時的慣用手法。
其實，關於徵信，最大的數據庫有三個，基本信息在央行，社交信息在騰訊，日常消費信息在阿里巴巴。除此之外，其他的第三方徵信機構，大多是採用一些技術採集手段，把一些信息彙總起來，但這樣的信息可信嗎？不得而知。況且數據是時間的積累，是最核心也是最值錢的東西，我相信騰訊和阿里巴巴不能、也不敢隨隨便便把信息透露給其他公司。
所以，很多號稱有大數據風控模型的p2p平臺，要麼只是停留概念上，要麼就是根據自身的信息積累，以這些數據為依託的風控體系，並不是很靠譜。這也解釋了為什麼都大數據風控了，還會有那麼多的壞賬和逾期！
所以，現階段還是用一些實實在在的風控手段，把風險降到可控的範圍最為靠譜，比如極光金融質押借款模式，能對借款人形成有效的鉗制，有效的避免了逾期和壞賬。
極光金融：車輛質押+醫療供應鏈金融，質押借款安全係數大
極光金融主營醫療供應鏈金融和車輛質押借款業務，週期多為1-6個月，預計年化收益在9-12%之間，綜合收益為14.4%起。
極光金融收益可觀，那麼安全性如何？以明星產品“極速計劃”為例，該類產品主打車輛質押借款，首先，車輛須是質押，通過車管所辦理質押手續，借款人把車輛交給極光金融保管，安全性高。
其次，平臺放款金額不會超過質押車輛評估價的80%，如果借款人逾期，極光金融則通過獨有渠道，迅速處置質押車輛，避免壞賬的產生。
最後，極光金融項目還有先行墊付計劃，不會讓投資用戶白白蒙受資金損失。
完善的風控體系讓極光金融榮獲“2017互聯網金融行業優秀示範企業”稱號，極光金融目前仍保持0逾期、0壞賬的記錄，安全性可見一斑。
有質押才能有保證，借款人逾期成本高，就算逾期，可處置質押資產，也杜絕了壞賬產生，這樣的產品才夠安全！極光金融實實在在，拒絕套路，這樣的平臺才更值得信任！
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