今年生意不好做，是很多人共同的認識，在經濟下行壓力面前，引發了連鎖反應，其中，金融受經濟波動的影響最大，是經濟發展好壞的一張晴雨表。
賺不到錢了，自然投資消費都會被抑制，科普君打車，跟司機聊天，也是說今年不好賺錢了，“前幾年開車，單都是不斷的，只要這個客人下去，另一個單就來了，現在等到一個單了，下一個單不知道什麼時候會來了”，這位司機說道。
今年生意不好做，是很多人共同的認識，在經濟下行壓力面前，引發了連鎖反應，其中，金融受經濟波動的影響最大，是經濟發展好壞的一張晴雨表。
賺不到錢了，自然投資消費都會被抑制，科普君打車，跟司機聊天，也是說今年不好賺錢了，“前幾年開車，單都是不斷的，只要這個客人下去，另一個單就來了，現在等到一個單了，下一個單不知道什麼時候會來了”，這位司機說道。
從打車這個事情就可以看出來，大家都在降低消費標準，能公共交通就不自費打車。
在這樣的環境下，持有現金是比較好的選擇，維持正常開支是第一位的，那麼大家也會縮減之前的投資，這對於規模不大的網貸行業來說，一波“抽血”，確實比較痛。但是，經濟下行，對於網貸行業的發展，確實有一定的負面影響，也不至於擊垮這個行業，從第三方平臺的爆料來看，出借人爆料的內容，卻比想象中的情況要嚴重一些。點牛金融好像公佈辦公地址後再次跑路了、錢盆網逾期、果樹財富逾期、厚本金融爭議巨大……
那麼也就說，不能說經濟下行，大家沒錢了，縮減消費，迴流資金，導致了網貸平臺無以為繼，那麼讓那麼多平臺倒下的原因究竟是什麼呢？
過低的門檻和一夜暴富的夢想
堡壘永遠是從內部攻破的、人心在想什麼永遠是不可測的。跟一位朋友聊天，朋友說，我這輩子是沒有發財的機會了。科普君覺得，對於大多數人來說，財富的積累是一個很緩慢的過程，按照張愛玲說的“出名要趁早”這一觀點，明顯太晚。
所謂的發財，更多指的是暴富。如何一夜暴富？這個階段做實業麼？不可能的，老老實實工作，那點工資，攢錢到心累都不一定能存多少錢。
所以，大家盯著的是別人的錢和資產。相信大家都幻想過這樣的事情，全國13億人，我不要多，每個人一分錢抽出來給我，就是1300萬了；如果北上廣深工作人口，算1個億，每個人給我1塊錢，我就有1個億了。
知易行難，大家都懂這個道理，但是怎麼把別人的錢放在自己的口袋裡，還是不容易的。
P2P也就是網貸吧，其實初衷是好的，你缺錢，我想賺利息，那麼約定一個價格，合適就成交，到時間了，你連本帶息還給我就好，從作用上來說，網貸的正規化，從一定程度上解決了民間借貸（高利貸）的問題，有一位從業者私下跟科普君說過，之前地下金融猖狂的時候，你想借錢，銀行不批，你找這些民間的去借，最少也得6分（6%一個月，年化利息72%），網貸出來了以後，把這個利率降到了2分。
但對於平臺來說，高管看著這麼多錢，最終能賺的，只有手續費、抽傭這些部分，難免一些平臺就會動歪心思，這歪心思一動，就妥妥的非法集資了。不可否認，把別人的錢揣到自己兜裡，是來錢最快的方式，所以大家看到了一些被查的平臺，平臺的創設者買房買豪車，那錢哪裡來的，就是挪用的資金。
加上當時搞網貸真的門檻太低了，是個人買個系統，只要找到流量渠道，這事情就幹起來了。
沒有從一開始就設定行業准入的高門檻，讓過多的不瞭解金融，只是想著暴富的人拿著不成熟的工具找出借人要錢，撮合交易，給行業發展埋下了禍根。
看不見的資產
“我都已經切入的這麼深了，我還是看不清他們的錢去哪裡了”，科普君吃飯的時候，一個流量二道販子說道。
跟網貸行業貼的最近的就是流量端了，為什麼平臺這麼捨得砸廣告，不投錢，誰來投資呀？
但是這位流量二道販子也是說，跟網貸平臺接觸了這麼久，合作了這麼久，對於平臺的資金流量，有的時候，還是真的看不懂？
今年生意不好做，是很多人共同的認識，在經濟下行壓力面前，引發了連鎖反應，其中，金融受經濟波動的影響最大，是經濟發展好壞的一張晴雨表。
賺不到錢了，自然投資消費都會被抑制，科普君打車，跟司機聊天，也是說今年不好賺錢了，“前幾年開車，單都是不斷的，只要這個客人下去，另一個單就來了，現在等到一個單了，下一個單不知道什麼時候會來了”，這位司機說道。
從打車這個事情就可以看出來，大家都在降低消費標準，能公共交通就不自費打車。
在這樣的環境下，持有現金是比較好的選擇，維持正常開支是第一位的，那麼大家也會縮減之前的投資，這對於規模不大的網貸行業來說，一波“抽血”，確實比較痛。但是，經濟下行，對於網貸行業的發展，確實有一定的負面影響，也不至於擊垮這個行業，從第三方平臺的爆料來看，出借人爆料的內容，卻比想象中的情況要嚴重一些。點牛金融好像公佈辦公地址後再次跑路了、錢盆網逾期、果樹財富逾期、厚本金融爭議巨大……
那麼也就說，不能說經濟下行，大家沒錢了，縮減消費，迴流資金，導致了網貸平臺無以為繼，那麼讓那麼多平臺倒下的原因究竟是什麼呢？
過低的門檻和一夜暴富的夢想
堡壘永遠是從內部攻破的、人心在想什麼永遠是不可測的。跟一位朋友聊天，朋友說，我這輩子是沒有發財的機會了。科普君覺得，對於大多數人來說，財富的積累是一個很緩慢的過程，按照張愛玲說的“出名要趁早”這一觀點，明顯太晚。
所謂的發財，更多指的是暴富。如何一夜暴富？這個階段做實業麼？不可能的，老老實實工作，那點工資，攢錢到心累都不一定能存多少錢。
所以，大家盯著的是別人的錢和資產。相信大家都幻想過這樣的事情，全國13億人，我不要多，每個人一分錢抽出來給我，就是1300萬了；如果北上廣深工作人口，算1個億，每個人給我1塊錢，我就有1個億了。
知易行難，大家都懂這個道理，但是怎麼把別人的錢放在自己的口袋裡，還是不容易的。
P2P也就是網貸吧，其實初衷是好的，你缺錢，我想賺利息，那麼約定一個價格，合適就成交，到時間了，你連本帶息還給我就好，從作用上來說，網貸的正規化，從一定程度上解決了民間借貸（高利貸）的問題，有一位從業者私下跟科普君說過，之前地下金融猖狂的時候，你想借錢，銀行不批，你找這些民間的去借，最少也得6分（6%一個月，年化利息72%），網貸出來了以後，把這個利率降到了2分。
但對於平臺來說，高管看著這麼多錢，最終能賺的，只有手續費、抽傭這些部分，難免一些平臺就會動歪心思，這歪心思一動，就妥妥的非法集資了。不可否認，把別人的錢揣到自己兜裡，是來錢最快的方式，所以大家看到了一些被查的平臺，平臺的創設者買房買豪車，那錢哪裡來的，就是挪用的資金。
加上當時搞網貸真的門檻太低了，是個人買個系統，只要找到流量渠道，這事情就幹起來了。
沒有從一開始就設定行業准入的高門檻，讓過多的不瞭解金融，只是想著暴富的人拿著不成熟的工具找出借人要錢，撮合交易，給行業發展埋下了禍根。
看不見的資產
“我都已經切入的這麼深了，我還是看不清他們的錢去哪裡了”，科普君吃飯的時候，一個流量二道販子說道。
跟網貸行業貼的最近的就是流量端了，為什麼平臺這麼捨得砸廣告，不投錢，誰來投資呀？
但是這位流量二道販子也是說，跟網貸平臺接觸了這麼久，合作了這麼久，對於平臺的資金流量，有的時候，還是真的看不懂？
也有平臺高管嘆了一口氣跟科普君說，行業就是自己被自己玩死的，很多平臺的資金流向都很不清晰，監管層來查賬的時候，一看，錢流向哪裡了？你們搞的這麼亂，算了，不要玩了。這也是原因之一。
其實最好查的，是房產，在哪裡掛牌交易，都看的很清楚，不動產嘛，跑不了的，但是借款限額一出，房產這條路就不太能轉的動了；其次就是車，車還不太好查，因為會被開走，出借人也不可能說天天都盯著平臺質押的車放在哪裡；之前，科普君採訪過一位出借人，他說他最不看好的就是供應鏈金融，因為一個產業的流程太長了，無法對每個環節都進行精準把控，生產出來的產品還有內銷和外銷，這位出借人說，如果產品外銷了，出了事，怎麼去查？還跑到國外去查資產麼？所以我不看好供應鏈金融。
所以說，出借人們，平臺的資產，不管是平臺自有資產還是質押抵押的資產，你真的知道在哪裡麼？平臺混不下去了，就要靠這些資產抵債，資產還要有公允價值，不能隨意定價；如果平臺完全沒有資產，出了事，就是血本無歸。
還有，請出借人們記住一點，如果平臺出事，除了賬面上還剩下的現金可供分以外，大頭都是相關資產折價變現。作為操盤手，怎麼可能拿到了現金以後放在身上每天還要付利息，肯定要轉換成可增值資產，用增值的部分付給出借人利息，以及自己賺的那部分。
沒有信用背書
“哎，我們這個行業，要是能跟銀行一樣，有核銷制度就好了，只要能核銷，這個行業就能發展起來”，一位網貸平臺高管如此說道。
所謂貸款核銷是“呆賬貸款核銷” 的簡稱，銀行按規定將呆賬貸款或貸款損失予以核銷的一種制度。
今年生意不好做，是很多人共同的認識，在經濟下行壓力面前，引發了連鎖反應，其中，金融受經濟波動的影響最大，是經濟發展好壞的一張晴雨表。
賺不到錢了，自然投資消費都會被抑制，科普君打車，跟司機聊天，也是說今年不好賺錢了，“前幾年開車，單都是不斷的，只要這個客人下去，另一個單就來了，現在等到一個單了，下一個單不知道什麼時候會來了”，這位司機說道。
從打車這個事情就可以看出來，大家都在降低消費標準，能公共交通就不自費打車。
在這樣的環境下，持有現金是比較好的選擇，維持正常開支是第一位的，那麼大家也會縮減之前的投資，這對於規模不大的網貸行業來說，一波“抽血”，確實比較痛。但是，經濟下行，對於網貸行業的發展，確實有一定的負面影響，也不至於擊垮這個行業，從第三方平臺的爆料來看，出借人爆料的內容，卻比想象中的情況要嚴重一些。點牛金融好像公佈辦公地址後再次跑路了、錢盆網逾期、果樹財富逾期、厚本金融爭議巨大……
那麼也就說，不能說經濟下行，大家沒錢了，縮減消費，迴流資金，導致了網貸平臺無以為繼，那麼讓那麼多平臺倒下的原因究竟是什麼呢？
過低的門檻和一夜暴富的夢想
堡壘永遠是從內部攻破的、人心在想什麼永遠是不可測的。跟一位朋友聊天，朋友說，我這輩子是沒有發財的機會了。科普君覺得，對於大多數人來說，財富的積累是一個很緩慢的過程，按照張愛玲說的“出名要趁早”這一觀點，明顯太晚。
所謂的發財，更多指的是暴富。如何一夜暴富？這個階段做實業麼？不可能的，老老實實工作，那點工資，攢錢到心累都不一定能存多少錢。
所以，大家盯著的是別人的錢和資產。相信大家都幻想過這樣的事情，全國13億人，我不要多，每個人一分錢抽出來給我，就是1300萬了；如果北上廣深工作人口，算1個億，每個人給我1塊錢，我就有1個億了。
知易行難，大家都懂這個道理，但是怎麼把別人的錢放在自己的口袋裡，還是不容易的。
P2P也就是網貸吧，其實初衷是好的，你缺錢，我想賺利息，那麼約定一個價格，合適就成交，到時間了，你連本帶息還給我就好，從作用上來說，網貸的正規化，從一定程度上解決了民間借貸（高利貸）的問題，有一位從業者私下跟科普君說過，之前地下金融猖狂的時候，你想借錢，銀行不批，你找這些民間的去借，最少也得6分（6%一個月，年化利息72%），網貸出來了以後，把這個利率降到了2分。
但對於平臺來說，高管看著這麼多錢，最終能賺的，只有手續費、抽傭這些部分，難免一些平臺就會動歪心思，這歪心思一動，就妥妥的非法集資了。不可否認，把別人的錢揣到自己兜裡，是來錢最快的方式，所以大家看到了一些被查的平臺，平臺的創設者買房買豪車，那錢哪裡來的，就是挪用的資金。
加上當時搞網貸真的門檻太低了，是個人買個系統，只要找到流量渠道，這事情就幹起來了。
沒有從一開始就設定行業准入的高門檻，讓過多的不瞭解金融，只是想著暴富的人拿著不成熟的工具找出借人要錢，撮合交易，給行業發展埋下了禍根。
看不見的資產
“我都已經切入的這麼深了，我還是看不清他們的錢去哪裡了”，科普君吃飯的時候，一個流量二道販子說道。
跟網貸行業貼的最近的就是流量端了，為什麼平臺這麼捨得砸廣告，不投錢，誰來投資呀？
但是這位流量二道販子也是說，跟網貸平臺接觸了這麼久，合作了這麼久，對於平臺的資金流量，有的時候，還是真的看不懂？
也有平臺高管嘆了一口氣跟科普君說，行業就是自己被自己玩死的，很多平臺的資金流向都很不清晰，監管層來查賬的時候，一看，錢流向哪裡了？你們搞的這麼亂，算了，不要玩了。這也是原因之一。
其實最好查的，是房產，在哪裡掛牌交易，都看的很清楚，不動產嘛，跑不了的，但是借款限額一出，房產這條路就不太能轉的動了；其次就是車，車還不太好查，因為會被開走，出借人也不可能說天天都盯著平臺質押的車放在哪裡；之前，科普君採訪過一位出借人，他說他最不看好的就是供應鏈金融，因為一個產業的流程太長了，無法對每個環節都進行精準把控，生產出來的產品還有內銷和外銷，這位出借人說，如果產品外銷了，出了事，怎麼去查？還跑到國外去查資產麼？所以我不看好供應鏈金融。
所以說，出借人們，平臺的資產，不管是平臺自有資產還是質押抵押的資產，你真的知道在哪裡麼？平臺混不下去了，就要靠這些資產抵債，資產還要有公允價值，不能隨意定價；如果平臺完全沒有資產，出了事，就是血本無歸。
還有，請出借人們記住一點，如果平臺出事，除了賬面上還剩下的現金可供分以外，大頭都是相關資產折價變現。作為操盤手，怎麼可能拿到了現金以後放在身上每天還要付利息，肯定要轉換成可增值資產，用增值的部分付給出借人利息，以及自己賺的那部分。
沒有信用背書
“哎，我們這個行業，要是能跟銀行一樣，有核銷制度就好了，只要能核銷，這個行業就能發展起來”，一位網貸平臺高管如此說道。
所謂貸款核銷是“呆賬貸款核銷” 的簡稱，銀行按規定將呆賬貸款或貸款損失予以核銷的一種制度。
換句話說，銀行的欠款核銷是指銀行內部帳面上的一種註銷，就是把這筆帳款勾銷的意思，這會對銀行的報表、資產質量等產生影響。
這是因為我國的銀行都是國家信用背書，銀行是我國金融的血脈，如果銀行倒閉了，會產生多大的影響，參考包商銀行，不過包商銀行後來也被接管了，還是要給儲戶兌付的。
但是網貸平臺，完了也就完了，從一開始出現的什麼風投系、國資希、上市希，說白了都是找個“爸爸”，找到現在來看，效果不太理想，該玩完的，也差不多玩完了。對於網貸行業，國家自然不可能像銀行一樣的上心，自生自滅吧。
從科普君的角度來看，最後一點在現階段的營商環境中最重要，生死無非上面一句話。
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