華夏時報（公眾號：chinatimes）記者 張夏楠 北京報道
《北京市網貸平臺備案登記管理細則》出臺在即，人人貸聯合創始人楊一夫在5月16日向《華夏時報（公眾號：chinatimes）》記者回應稱，目前還在持續跟進，準備接受最後驗收，但並沒有一個準確的時間點。“我們希望，也相信自己能夠在北京首批完成驗收。”他說。
在當日的溝通會上，人人貸聯合創始人張適時分析了消費金融中的幾個領域，坦言其中的一些業務，網貸並沒有競爭力。人人貸將堅持一般性消費貸款的細分市場。
張適時表示，最早從1999年出現按揭貸款，中國的消費金融正式起步。宏觀意義的消費金融包含了住房按揭、車貸、信用卡以及一般性消費信貸四大類。從規模來看，住房按揭佔到75%，車貸佔到5%，信用卡佔到10%，而現金貸款、消費分期等的一般性消費貸款大概在10%。
具體來看，他認為，住房按揭的基礎資產風險低，銀行以吸儲帶來的超低的經營成本，足以產生支撐業務發展的利潤。用他的話來說，“這塊本身是銀行的市場，跟金融科技沒有關係”。
其次，汽車屬於一種特殊商品，在使用過程中的貶值速度非常快。在汽車金融領域裡面，車的儲值能力、流通速度是關鍵。在這一領域中，廠商系的汽車金融公司依託於汽車廠商而得到快速發展，成為市場的最主要玩家。張適時認為，“由於其產業特殊性，這也不是一個純做金融的企業容易去涉足的。”
關於信用卡市場，張適時列舉數據稱，2014年底時，國內信用卡總授信規模大約為5.5萬億元，而資產規模在2.2萬億。進一步而言，2.2萬億中，只有一半左右涉及分期，屬於生息資產，給銀行帶來實際收入。
他認為，目前阿里的“借唄”和“花唄”，騰訊的“微粒貸”等機構產品都採用了類似的預授信的機制，對標信用卡市場。這一市場需要有大量的、可持續的，而且規模化的支付行為為依託才能成立，並非網貸的競爭力所在。
針對一般性的消費信貸，張適時表示，美國的一般性消費信貸市場最大的規模在教育分期，而中國的教育分期仍集中在語言類培訓以及技術類培訓的部分。相反，國內分期業務最大的一塊在藍領的3C分期，人均產能在5——7萬元人民幣。其次是醫療美容。
但比起萬億量級的信用卡市場，張適時認為消費分期市場還是很有限的，國內的一般性的消費信貸更多在於信用貸款。而這也是目前人人貸的核心業務。
張適時舉例稱，在今年以來的成交量中，35%來自於小微企業或個體經營戶，還有35%左右來自於企事業單位或公務員人群。
“目前在中國的金融市場中，現金貸款的份額相對有限的，當前現金貸款的需求很大程度還是由民間的親朋好友來滿足的。”他表示，預計在未來十年間，這一市場將達到2——3萬億的規模，成為除了信用卡以外的重要的領域。
至於互聯網金融平臺的消費金融業務是否存在因為規避整改限額而轉型，張適時認為，目前其平臺的平均借款額度只有7-8萬元的水平。平臺業務的核心領域本身在監管限額以內，就能較好地服務於客戶。
除了主營業務，張適時表示長期看好教育分期市場。他表示，人人貸在2014年進入教育分期領域。這幾年一直保持穩定增長。去年實現3倍增長，規模到4億元的水平，今年有望翻一番到8億的水平。“我們希望有朝一日教育分期會成為公司另外一塊產生增長動力的業務。”他說。
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