作者：阿達　來源：希財新金融

話說大洋彼岸的美國已經進入加息通道，有市場人士認為中國也可能跟隨美聯儲下一次加息而加息，不過2017年穩健中性的貨幣政策基調應該難以撼動。如果真的加息，你是開心還是鬱悶？利率的變動對老百姓的生活會有什麼影響呢？

利率影響

利率變動如何影響老百姓儲蓄和消費？

利率的變動會影響老百姓的儲蓄和消費行為，大家會尋求利率更高的存款方式或者花更多錢消費。

目前銀行的5年期定期存款利率只有2.75%，不少人把錢從銀行取出來選擇了其他投資方式，如果說現在5年期定期存款利率調升到5%，那麼老百姓更願意將閒錢存回銀行獲取收益。因為現在的錢能生更多錢了，更值錢了，所以老百姓會降低消費，把節省下來的錢都存銀行去，所以刺激儲蓄需求的同時降低了消費需求。

在我們的日常生活中，是不是有過這種體驗，比如發現一款不錯的理財產品，恨不得一發工資就投進去，在這個富人越富的社會，普通老百姓也希望通過理財更多的積累財富。

利率影響

利率變動對債權人和債務人的影響

前段時間看了一部電視劇，時間貫穿了中國改革開放的30多年，在90年代很多老百姓都把錢存到銀行存摺，以為銀行只能存錢，是老百姓最安全的“儲蓄罐”，卻不知道銀行還可以借錢。對於銀行來說，老百姓既是債權人，又是債務人。

1、老百姓存錢的時候是銀行債權人。

當利率上升，銀行存款利率會上調，老百姓新存入銀行的錢會受到影響，定期存款利息會增加。比如5年期定期存款利率從2.75%上調到5%，存10000萬，之前一年利息是275元，上調後就增加為500元。

利率走高對於債權人來說是好事，相同的本金可以獲取更多的利息；不過對於債務人來說，意味著借款成本增加，比如企業向銀行貸款要支付更多利息，增加財務費用，侵蝕了利潤。

利率影響

2、老百姓借錢的時候是銀行的債務人。

不管是個人還是企業，你是貸款買房買車，還是貸款做生意，當利率上升時都會增加貸款成本。就拿房貸來說，2017年房地產市場調控持續，10月全國首套房貸款利率小幅上漲，平均利率為5.30%，相當於基準利率4.90%的1.08倍，其實這就是銀行對房貸的“定向加息”。

舉個例子：長沙的張某按揭貸款50萬元，期限20年，選擇等額本息還款，房貸利率為基準利率4.90%的八五折和基準利率上浮10%這兩種情況下還款有什麼差別呢？

房貸利率對比

通過上表數據對比，房貸利率不同，還款金額差別挺大的，後者比前者每月多還333.57元。如果央行再來個加息，房奴們要吐血了。

所以說，利率變化對老百姓生活的影響並非單方面的，所處的身份不同影響不同。如果能夠找到賺取利差的辦法，老百姓還可以借別人的錢發自己的財。

PS：本內容跟大家聊了聊利率對我們日常生活的影響，如果覺得有用請收藏，也歡迎大家吐槽和分享~~~

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