消費升級時代巨頭新貴們為何都盯上了現金貸

如今，大數據、移動互聯網、人工智能等新技術開始驅動著金融行業的快速發展，越來越多的的互聯網金融公司紛紛赴美上市，首先是信而富的上市，到趣店的上市破百億，以及後來和信貸的上市。讓現金貸這一互聯網金融商業模式，成為時下的互金熱點。不僅如此，受益於金融技術的進步，人類的生活也開始被金融力量無限拓展。

在消費升級的背景下，以80後、90後為代表的新青年人群已經成長為消費主力。他們推崇更高品質的生活方式，不僅願意花錢，也是更懂得花錢的一代。在消費方式的選擇上，信用消費已經成為他們的消費習慣，他們更擅長通過消費金融產品來提升生活質量，以及進行財務規劃，實現更加美好的生活。

因此，在這樣的背景下，我們不難發現身邊這樣的場景越來越多：初入職場的新白領急需一隻拿得出手的包包；在大城市飄著搬個家房東說房租按季度付；想給自己充個電報個培訓班都囊中羞澀……這些人大多數都是上班族或者剛畢業走進社會的人群，他們在生活和工作當中有著不同的資金需求。所以，這類數量龐大的人群成為了現金貸、網貸等互聯網金融主要服務的群體。

根據艾瑞諮詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》，短短4年，互聯網消費金融交易規模從60億猛增到4367.1億，年複合增長率達到317%，行業進入爆炸發展的黃金時代。而現金貸作為消費金融中的一個細分市場，發展到如今，已成為整個互金行業及普惠金融領域很重要的一個組成部分。與此同時，從信而富、趣店等大公司，到錢嗖嗖這類初創黑馬，都在極力推動，使得互聯網金融市場這篇藍海存在著更多的機遇。

筆者從新貴平臺錢嗖嗖處瞭解到，現金貸這一商業模式的市場需求很大，目前尚有大量人群未被銀行納入服務範圍，據報道這部分被銀行忽視的信用白戶大約7億。現金貸作為一個金融服務工具，有效踐行了普惠金融，讓這一部分被忽視的用戶，可以享受金融服務的便捷。

此外，不容忽視的是，踐行好普惠金融離不開的一定是大數據風控。眾所周知，風控是金融機構的立根之本，而風控在現金貸平臺的發展中已然成為首要因素。現金貸平臺若想長久經營，必須在風控手段上有所突破，低成本、高效率的非人工風控才有可能勝出。

據瞭解，已宣佈或正在籌備上市的現金貸或含現金貸產業鏈條的公司，目前已接近20家。可以預測，越來越多的巨頭和新貴們將會陸續加入上市隊伍。現金貸行業的發展，不僅解決民間借貸機構的行業痛點，同時還豐富著傳統借貸模式，提升民間借貸效率、降低壞賬率、提高收益、減少運營成本。而目前現金貸的爆發增長，是各種條件綜合作用的結果，目前對於現金貸集中表現出的問題，也將是未來幾年現金貸要面臨的一個過程，因此，在未來只有合規合法、擁有核心技術，加強大數據風控的平臺才能在更加激烈的爭奪戰中佔有一席之地。