公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，它也是國家對我國城鎮居民購買房屋所提供的一種福利。那麼如果在通過住房公積金貸款的時候，我們到底是貸到最高額度，還是少貸一點減輕月供的壓力呢？
一、要不要貸到最高額度？
重要的事情說三遍，一定要貸到最高額度，貸到最高額度，貸到最高額度。下面咱們分析原因。
從利率角度來看。採用住房公積金貸款，貸款額度上，雖然不如商貸額度高，但是其貸款利率十分優惠。目前，住房公積金五年以上貸款的利率只有3.25%，同期的商業住房貸款利率為4.9%，公積金貸款比商貸利率低33%左右，更不要說現在買房，商貸利率普遍上浮10%-20%左右了。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，它也是國家對我國城鎮居民購買房屋所提供的一種福利。那麼如果在通過住房公積金貸款的時候，我們到底是貸到最高額度，還是少貸一點減輕月供的壓力呢？
一、要不要貸到最高額度？
重要的事情說三遍，一定要貸到最高額度，貸到最高額度，貸到最高額度。下面咱們分析原因。
從利率角度來看。採用住房公積金貸款，貸款額度上，雖然不如商貸額度高，但是其貸款利率十分優惠。目前，住房公積金五年以上貸款的利率只有3.25%，同期的商業住房貸款利率為4.9%，公積金貸款比商貸利率低33%左右，更不要說現在買房，商貸利率普遍上浮10%-20%左右了。
舉個簡單的例子，商貸和公積金貸款都是貸款100萬，還款方式、還款期限相同，都為等額本息，30年還清，商貸的總利息是910616元，公積金的總利息為566742元，兩者相差343874元，差別不可謂不大。所以在同樣的情況下，採用公積金的利率可以大大減輕月供的壓力。因此，只要是在我們的承受範圍之內，儘量多貸公積金貸款，充分享受政策的福利。
從房價總額的角度來看，房地產市場經過十幾年的上漲週期，各個城市的房價，基本上都翻了一倍不止，房屋總價自然水漲船高，但工資收入的上漲速度卻遠不及房價上漲的速度，大部分家庭購房時，能拿出首付已然不容易，更不要提一線城市動輒幾百萬的房屋總價，所以想要買房上車，貸款最高額度，則成了必然選擇。
二、公積金貸款額度的限制
要想充分享受公積金貸款的福利，就要了解住房公積金的最高貸款額度。這個額度跟貸款人的還貸能力、首付比例、住房公積金賬戶餘額、貸款最高限額有關，根據以上條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。
比如貸款人的還貸能力就是指貸款人（或家庭）的月收入在減去月供以後，平均每個人的收入必須高於當地的最低工資水平；首付比例就比較簡單了，根據現在各個城市的限購政策，一套房一般首付比例必須在30%以上，因此如果購買的房子是100萬元，貸款就最多隻能是70萬。住房公積金賬戶餘額也跟各個城市的公積金政策有關，比如中央國家機關住房公積金，對賬戶餘額的要求就沒有那麼嚴格。貸款限額是每個城市根據城市的房價指數給出的住房公積金貸款的最高上限，也就是無論貸款人的條件如何優越，貸款額度也不能超過這個最高限額。
最後，還是要提醒大家的是，由於住房公積金的福利性質，一般針對的都是剛需一族，優先保障首套住房的購買需求。二套則有很多限制，至於三套房的購房者，則完全不在福利範圍使用之內。
當然，討論這個問題，其實還有一個前提條件，那就是還款額必須在自己的承受範圍之內，如果根本負擔不了月供，那麼討論貸款額度多少都沒有任何意義。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，它也是國家對我國城鎮居民購買房屋所提供的一種福利。那麼如果在通過住房公積金貸款的時候，我們到底是貸到最高額度，還是少貸一點減輕月供的壓力呢？
一、要不要貸到最高額度？
重要的事情說三遍，一定要貸到最高額度，貸到最高額度，貸到最高額度。下面咱們分析原因。
從利率角度來看。採用住房公積金貸款，貸款額度上，雖然不如商貸額度高，但是其貸款利率十分優惠。目前，住房公積金五年以上貸款的利率只有3.25%，同期的商業住房貸款利率為4.9%，公積金貸款比商貸利率低33%左右，更不要說現在買房，商貸利率普遍上浮10%-20%左右了。
舉個簡單的例子，商貸和公積金貸款都是貸款100萬，還款方式、還款期限相同，都為等額本息，30年還清，商貸的總利息是910616元，公積金的總利息為566742元，兩者相差343874元，差別不可謂不大。所以在同樣的情況下，採用公積金的利率可以大大減輕月供的壓力。因此，只要是在我們的承受範圍之內，儘量多貸公積金貸款，充分享受政策的福利。
從房價總額的角度來看，房地產市場經過十幾年的上漲週期，各個城市的房價，基本上都翻了一倍不止，房屋總價自然水漲船高，但工資收入的上漲速度卻遠不及房價上漲的速度，大部分家庭購房時，能拿出首付已然不容易，更不要提一線城市動輒幾百萬的房屋總價，所以想要買房上車，貸款最高額度，則成了必然選擇。
二、公積金貸款額度的限制
要想充分享受公積金貸款的福利，就要了解住房公積金的最高貸款額度。這個額度跟貸款人的還貸能力、首付比例、住房公積金賬戶餘額、貸款最高限額有關，根據以上條件算出的最小值就是借款人最高可貸數額。
比如貸款人的還貸能力就是指貸款人（或家庭）的月收入在減去月供以後，平均每個人的收入必須高於當地的最低工資水平；首付比例就比較簡單了，根據現在各個城市的限購政策，一套房一般首付比例必須在30%以上，因此如果購買的房子是100萬元，貸款就最多隻能是70萬。住房公積金賬戶餘額也跟各個城市的公積金政策有關，比如中央國家機關住房公積金，對賬戶餘額的要求就沒有那麼嚴格。貸款限額是每個城市根據城市的房價指數給出的住房公積金貸款的最高上限，也就是無論貸款人的條件如何優越，貸款額度也不能超過這個最高限額。
最後，還是要提醒大家的是，由於住房公積金的福利性質，一般針對的都是剛需一族，優先保障首套住房的購買需求。二套則有很多限制，至於三套房的購房者，則完全不在福利範圍使用之內。
當然，討論這個問題，其實還有一個前提條件，那就是還款額必須在自己的承受範圍之內，如果根本負擔不了月供，那麼討論貸款額度多少都沒有任何意義。