經常有朋友問我，貸款利息是不是很貴，我回答說月息一分左右，他哇的一聲就說，你們高利貸。其實很多人有跟他們一樣的思維誤區，把存款利息和貸款利息做比較。
很多人需要資金週轉，但是又怕利息貴，這就是因為他們獲取的信息不夠全面，所以就催生了很多以“xx諮詢公司”“xx投資公司”等金融中介，他們賺的就是信息不對稱的錢，那麼貸款需不需要找中介呢？如果你需要的資金比較大，自己的資產不夠覆蓋你的資金量，那麼建議你去找貸款中介，畢竟專業的事情交給專業的人來做還是比較放心的，不然產品利息差是不會比你的服務費便宜的。如果你要的資金不是很多，那麼看完這篇文章你就不需要去找貸款中介了。
下面我就羅列市面上一些小額貸款和銀行所要求的資質和他們產品所對應的利息，希望能幫到大家。
首先明確一點，銀行的貸款利息是最低的，這個毋庸置疑，其次是消費金融，再就是小額貸款，然後再是網貸，民間借貸，最後就是高利貸。那麼怎麼去找適合自己的貸款渠道呢，在這裡我給大家講講怎麼根據自己的資質去以最低成本的方式去融資方法，大家對號入座。
第一步，打徵信，看徵信。
在之前的文章我就說過，徵信的貸款的敲門磚，沒有一個好的徵信是無法低成本融資的。首先看看自己的負債，自己的月收入是否能覆蓋每月的還款，再就是有沒有逾期，銀行是非常看重逾期情況的。具體請參考我之前的文章。如果確認徵信沒有問題，才有條件進一步去貸款。
第二步，選擇適合自己的融資方案。
房子：有沒有房子，是當地房還是外地房。以深圳為例子，有深房融資就方便多了，當然外地房也可以，只是融資渠道不同而已。是按揭房還是全款房，是商品房還是福利房。目前深房紅本抵押最低能做到3釐多的利息，還能以深房做裝修貸，具體到銀行去問就行，額度是房產評估的7-8成，有關係可以做到8.5成。
車子：是當地車牌還是外地車牌，當地車牌比外地車牌更好貸款，跟房子一個原理。是按揭車還是全款車。如果是全款車或者按揭完了，拿汽車登記證做抵押，額度大概汽車評估價的7-8成，利息8釐多-1分3左右。這裡面會涉及到裝GPS，抵押費，GPS流量費，保證金等，市面上有些有套路，看清楚合同條款就行。
保單：是年交還是月交，是壽險保單還是消費型保單，交了幾次。一般以保單貸款的基本要求是2年3繳。保單貸款利息在6釐-1分2左右，額度最高30萬，這是很多小企業主成本比較低的融資方式。
工資/社保：工資是代發還是轉賬，還是發現金，一般代發就意味著企業比較正規，代發就比轉賬和發現金更容易貸款。市面上要求最低的工薪貸要求是社保3個月，工資2500，代發轉賬都可以，但是額度最高只有3-5萬，利息也要2分多，要求越低，利息肯定約高了。社保12個月以上，代發5000以上，基本就能做1分左右，如果有大專本科以上學歷，還能做到5釐-6釐。社保：這裡指連續交了多久社保，中間不能斷，有的銀行要求同一單位的社保必須滿1年，有的則是要求連續就行。社保基數多少，社保基數約高，代表資質越好。
公積金：跟社保同理，公積金越高，意味著你隱形資產就越高，畢竟不是每個人都能達到公積金基數10000以上的。優質客戶在哪裡都是比較受歡迎的，公積金貸款買房才3釐多的利息。以公積金去申請個人貸款也是利息4-6釐，額度最高30萬，只要你負債不是特別高的話，同時操作幾家銀行，貸100萬還是比較容易的，並且是先息後本。
信用卡貸：信用卡只要用得好，人人都能以低成本融資。很多朋友在信用卡賬單出來之後會選擇分期，分期手續費大概萬70左右，這個算下來7釐左右的利息，還有的朋友會選擇POS機套現來運作信用卡，這樣資金利用率極高，並且利息算下來6釐左右，但是套現有風險，可能會導致降額或封卡。再一個就是信用卡後面的有很多融資的方法很多人不知道，比如浦發的萬用金，廣發的財智金，華夏銀行的易達金，交行的好享貸，光大的樂惠金，興業的隨興貸，渣打銀行的現貸派。很多信用卡都有這種現金分期任務，只有運用的好，就能用銀行的錢去幫自己賺錢。
網貸：這裡面就要區分正規和不正規了，像微粒貸，借唄這種大平臺的利息最高萬5一天，算下來1分5左右，這個利息很多人還是比較能接受的。一般像xx貸這種，利息一般在3分以內，還是通過等額還款的方式，對比先息後本的還款方式，等額還款利息是先息後本的1.9倍利息左右，最後就是“714”，行業叫高炮，就是高利貸了，很多資質不行的朋友就只能通過這種平臺才能貸到款，這個是不建議的，只要你一逾期，你的通訊錄就會被打爆，這種敗壞人品的事還是不要做的好。