POS機詐騙常見騙術

1.POS機綁定他人銀行卡套路

有些不法分子會以價格低廉，無需手續為誘餌，通過一些非正規渠道銷售POS機。事實上這些詐騙者會提前在POS機上綁定了他們自己的銀行卡和身份證信息。一旦有受害人購買，遇到小額刷卡，詐騙者會按時把錢打入機主的卡，騙取其信任，詐騙人會很有耐心，這個過程一般會持續3-6個月，甚至更長時間。直到出現大額款項交易時，詐騙者就會及時把受害人轉入的資金轉到自己的賬戶，達到詐騙的目的。

筆者也曾在同業那領教過這種操作手法，以前P2P是線下充值刷Pos機的，有工作人員動了歪腦筋，自己購買Pos機綁定自己的身份證和銀行卡，將商戶抬頭標註為單位的名字。客戶刷卡後，單純從刷卡小票上看不出貓膩，資金實際進入到了該工作人員的個人賬戶，被該工作人員用於放高利貸等高收益的投資！因為隱蔽性強，事後由於客戶認購期限到期，等著要錢，而工作人員在外放貸貸資金還沒收回，這事情才被人發現！

2.“有中生無”、“無中生有”詐騙

詐騙者利用大部分POS機刷卡消費不是即時到賬，先在事主的POS機上刷卡，向事主套取現金，並承諾讓事主賺取一定的套現“手續費”。在收到現金後，詐騙者再通過一些方式獲得POS機，取消該筆交易，從而使原來存在的交易被撤銷達到騙取事主錢財的目的。

抑或，熟知Pos機使用的詐騙人持卡去商鋪消費，付費時，用Pos機重新打印Pos小票而不是進行付款，這種情況下，如果商戶不注意以為出票就成功了，那麼詐騙人就會不消費一分錢將白白拿走商品！

3.信用卡透支套路

這種詐騙一般是詐騙者先用移動POS機反覆刷卡及時還款，營造出優質的個人信用形象，提高信用卡透支額度，然後利用信用卡進行大額透支消費。在銀行墊付資金後，詐騙者會適時取消交易。此時，有一定概率出現信用卡透支額度恢復，但POS機所屬的銀行卻沒有接到這筆交易取消的指令的情況，從而出現銀行方面大額資金流失的現象。

4.二清模式套路

正常情況下，消費者在POS機刷卡後資金進入銀聯，然後由第三方支付或者銀行進行結算。由國家頒發了支付牌照的公司才能稱為第三方支付公司，才有收單資格。沒有支付牌照的二清公司如果想收單可以向第三方支付公司租用通道，過程中先由支付公司和二清公司結算，再由二清公司和商戶結算，由於要結算兩次，所以叫做二清。

但這些年，存在二清公司為了增強自己的優勢做一些鋌而走險的業務，其中各種違規操作在銀聯檢查的時候都會遭到大額罰款。二清公司可能會截留客戶資金交罰款。與此同時，有些二清公司甚至會直接截留客戶資金做其它投資，其中的危害不言而喻！

防範策略與注意事項

面對這些防不勝防的POS機詐騙花招，我們並非只能束手無策。熟話說：兵來將擋，水來土掩——在使用POS機時，我們自己首先要身正，再者也要提高自我防範意識：

在選擇POS機時，務必要確認推銷人員的個人信息，最好保留身份證件。

在購買POS機之前，一定要先登錄央行系統查一下對方是否有國家頒發的支付許可證。對於沒有許可證的公司，無論如何也不要考慮。

在購買POS機後，可以小金額測試一下。等待收款後，翻閱銀行流水查看打款人信息是否為收單機構。如果打款人是個人而非第三方支付公司，就有可能遭遇詐騙。

全國具有收單資格的僅僅只有這61家第三方支付公司！下面是小編整理的61傢俱有支付牌照的pos一清機名單：

如果我們在用的機子的品牌沒有出現在這份名單之中，我們就要當心啦，小心資金不保！

當然也不是所有出現在列表中的機子都是靠譜的，因為運營方的經營許可範圍，例如，北京和融通支付有限公司，它的許可範圍僅限於北京市，如果在其他地區運營就涉嫌違規！

正規的支付公司都有官方獨立後臺，購買POS機後，可以通過打開後臺查看綁定信息，看看POS機綁定的身份證和信用卡是不是自己的，如果發現綁定了他人的，就呵呵啦。

如果是正規Pos機，最好要求銷售人員對POS機使用做一個系統培訓，著重瞭解Pos機的功能！在使用過程中，確保Pos機支付成功、重新打印、交易撤銷之間的區別！

堅決抵制利用POS機幫人“刷卡套現”從而收取手續費的行為。因為這種行為屬於虛假交易，破壞了正常的金融秩序。如果情節嚴重的，還很有可能以非法經營罪被追究刑事責任。要知道有些錢是我們能掙的，而有些錢是我們掙不了的，即便強行掙，也未必能花！

本文系“財經問投”原創，特此聲明！