5700億元資產的湖南首家上市銀行出事 地方銀行成腐敗高地背後

一個月4家銀行出事。

6月26日，湖南省紀委監委官網公佈，根據長沙市委巡察移交的問題線索，經查，長沙銀行黨委委員、副行長孟鋼涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受長沙市紀委監委紀律審查和監察調查。

根據官方簡歷，孟鋼，男，1970年5月出生，湖南炎陵人，函授本科學歷。孟鋼早期曾供職於農業銀行長沙分行、湘銀實驗銀行。此後其工作經歷全部在長沙銀行，在該行工作18年，從支行行長做到總行副行長。孟鋼在2015年成為長沙銀行副行長當年獲得的稅前薪酬為61.77萬元，此後幾年基本維持在130萬左右的水平。

長沙銀行表示，該行已對相關工作進行妥善安排，目前各項經營活動開展正常，上述事項不會對長沙銀行日常經營管理和長遠穩定發展產生重大不利影響。

公開資料顯示，長沙銀行成立於1997年5月，是湖南省首家區域性股份制商業銀行和湖南最大的法人金融企業。該行於2018年9月26日在上海證券交易所上市，成為湖南首家上市銀行。

時間財經注意到，近期地方銀行成腐敗高發地之一。不完全統計，2018年以來已有超過30名銀行業高管涉嫌違紀被調查。隨著金融領域反腐力度加大和縱深推進，就地方城商行和農商行領域，已經有多家銀行高管落馬。

特華博士後科研工作站博士後韓曉宇對時間財經表示，金融領域高管大規模落馬與近年來國家大力推行金融領域反腐不無關係，但是歸根究底還是落馬高管自身存在問題，放鬆了對自己的要求，無視黨風黨紀導致的。金融領域一是以來都是腐敗的高危地。2018年以來，不斷爆出的城商行和農商行高管腐敗現象問題折射出金融體系存在的一些問題。

不良率逐年上升

截至今年一季度末，長沙銀行資產總額達5716.41億元，較年初增加450.12億元，增幅8.55%。吸收存款3827.25億元，較年初增加415.22億元，增幅12.17%；貸款總額2183.47億元，較年初增加139.44億元，增幅6.82%。

與前幾年的高速增長相比，長沙銀行擴張速度正在放緩。年報顯示，2018年度該行實現營業收入139.41億元，同比增長14.95%；歸屬於母公司股東的淨利潤為44.78億元，同比增長13.94%。

數據顯示，2015年至2017年，該行分別實現營業收入83.96億元、100.4億元、121.28億元，同比增長29.93%、19.59%、20.79%；淨利潤分別為27.32億元、31.9億元、39.31億元，同比增長13.32%、16.77%、23.32%。

值得注意的是，該行去年經營性現金流量淨額為負，是近四年來首次。2015年至2018年，經營性現金流量淨額分別為334.46億元、251.41億元、282.38億元、-382.62億元。

另外，截至報告期末，該行逾期90天以上貸款餘額24.66億元，較期初增8.6億元，增幅達54%。

除了業績增速明顯放緩外，長沙銀行的資產質量在2018年延續了連年下滑的態勢。數據顯示，2015年至2018年，長沙銀行不良貸款率分別為1.03%、1.19%、1.24%、1.29%，這意味著其不良貸款率已連續四年上升。

就2018年資產質量具體來看，截至2018年末，長沙銀行不良貸款餘額26.44億元，較年初增長38.51%。其中，關注類貸款佔比增幅最大，為59.26億元，佔比達2.90%，較年初上升了2.09個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款的剪刀差達93%，較年初上升了9個百分點，雖然仍然低於100%，但也表明該行不良確認標準有所鬆動。

中信建投在研報中表示，儘管長沙銀行資產質量較差，但是目前湖南省在爭取中央政府債務限額來化解地方政府債務風險，預計該行將直接受益，對估值也將有貢獻。

地方銀行成腐敗高地

就今年6月來看，從某地農商行實名舉報開始，緊接著成都農商行原董事長被查，加之，時間財經報道江蘇興化農商行板橋支行原行長行騙，而此次長沙銀行副行長孟鋼涉被查已經是本月第4起地方銀行腐敗案件。

事實上，2019年之後，反腐節奏有加快趨勢，據初步測算，平均每個月至少有2起銀行業高管因違法違紀接受紀律審查和監察調查的情況。

從過往的案件來看，銀行業高管涉嫌嚴重違紀違法，一般是利用職務便利謀取利益，收受他人財物，且數額巨大。

以2019年年初棗莊銀行股份有限公司原黨委書記、董事長呂士偉落馬為例。根據檢察機關起訴指控來看，被告人呂士偉利用擔任棗莊銀行股份有限公司黨委書記、董事長等職務上的便利，侵吞公共財物，數額特別巨大；在國有資產處置過程中濫用職權，致使國家利益遭受特別重大損失，依法應當以貪汙罪、國有公司人員濫用職權罪追究其刑事責任。

另一案例發生在贛州銀行新餘分行，僅一家城商行的分行行長涉案金額就高達6000萬元。2019年03月23日報道顯示，贛州銀行新餘分行原行長趙某彬，利用職務便利，夥同下屬向貸款企業收取鉅額“好處費”共計6420萬元。

江西省高級人民法院作出二審判決顯示，贛州銀行新餘分行原行長趙某彬因犯非國家工作人員受賄罪，獲有期徒刑12年；其非法所得的全部收繳國庫。

城商行農商行為何成為腐敗問題高發之地？

韓曉宇表示，近期農商行頻頻爆出貪腐案件，實際暴露出地方銀行系統幾方面問題：社會融資渠道單一，銀行紀檢監察作用未能發揮；銀行貸款審批程序不規範；地方政府持股，市場化程度不高，透明度不高，裙帶關係嚴重；監管壓力較小，不良貸款壓力小。

事實上，利用親屬的權力、關係違法犯罪，最後因為裙帶關係被揪出的涉案人員也不少見。以棗莊銀行為例，自2018年以來，陸續有副行長、行長助理、董事長兼黨委書記等4人被查，可謂觸目驚心。

此外，不少銀行業高管是退休以後被查處的，如成都農商銀行原黨委書記、董事長傅作勇、國家開發銀行原行務委員郭林等。

韓曉宇認為，業務結構單一，盈利來源狹窄。長期以來，中小銀行業務產品種類不夠豐富，盈利來源狹窄。沒有具有強勁市場競爭力的優勢產品，存款營銷過於依賴高成本的結構性存款產品，此外，規模太小、缺乏技術支撐、無法建立數據體系、人才匱乏都制約了中小銀行的發展，這一系列因素也使得中小行不良貸款率居高不下。

Wind數據顯示，在不良率最高的前十名中，僅農商行就佔據了前七位，從高到低依次為：煙臺農商行、廣東四會農商行、湖北咸寧農商行、肇慶端州農商行、江蘇江陰農商行、江蘇泰州農商行和安徽馬鞍山農商行，遍佈全國多個地區，不良貸款比率分別為：3.61%、2.78%、2.67%、2.4%、2.39%、2.38%和2.32%。

清暉智庫首席經濟學家宋清輝此前對時間財經表示，相比國有大行或股份行，農商行、城商行底子薄弱、業務及經營範圍受限，幾乎沒有任何優勢可言，但想在市場上分得一杯羹，這容易導致這些機構“路子更野一點、步子更大一點”。加之，違規成本低導致違規經營屢禁不止。無知無畏，只看到利潤，看不到風險，從而導致問題重重。（北京時間財經 李洪力）