當今社會，房價上漲的速度遠遠地超出了工資上漲的速度，貸款買房，似乎成為了普通工薪階層購買房產最主要的方式，但是很多業內人士卻表示：買房，就算是有錢也不要付全款，銀行的錢能貸則貸！事而實上，真的是這樣嗎？為什麼明明知道利息那麼高，我們還是要選擇貸款買房呢？5年之後你就明白箇中道理了!

貨幣在貶值，你的收入也在上升

為什麼說5年之後就會明白，小編先問大家一個問題，從過去5年到如今你的工資上漲了多少？以小編身邊的朋友為例，很多人剛剛畢業工資不足三千元，隨著工作經驗的累計工資在不斷上漲，收入在不斷增加，可同時我們發現錢也變得越來越不值錢，就是我們提到的“貨幣貶值”

什麼叫做“貨幣貶值”？簡單點來說——比如以前的包子要五毛，但現在要1塊五了；以前的十塊可以四個人花，現在的一百塊一個人都不夠花。曾經有過非官方人士計算過，我們現在年均通貨膨脹率是10.68%，如果按照這個數字計算的話，即使是扣除了4%左右的貸款利率，買房貸款還是非常划算的。

因此，當你用極低的成本拿到錢，買入一二線城市的優質資產，是財富保值升值的最好辦法，而隨著個人能力的增加，個人工資上漲和社會總體工資水平上升，月供對後期的生活水平影響會越來越小。而光每年的貨幣貶值速度，早就衝抵了利息，本身就是賺的。而且如果把錢一次性投在房子裡面，貨幣的衍生價值丟失不說，你的財富值也會逐年縮水。

房貸是最廉價的貸款

銀行的錢究竟值不值得貸？我們算了一筆賬發現房貸是最廉價的貸款

信用卡延期還款，真實利率一般在18%左右；到P2P平臺借錢，年利率一般是25%~40%甚至更高；如果是民間融資，則年利率就更高了；公積金貸款買房的話，年利率為3.25%；商業貸款買房的話，基本是基準利率的8.5折，貸款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

這樣一對比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房貸年利率與其他融資渠道相比實在是太低了。

既然清楚了向銀行貸款買房是值得的行為，那麼手頭有足夠存款還要不要全款買房這個問題就有了答案：儘量不要。

舉個例子：假設買一套143萬的房子，貸款7成也就是100萬左右，選擇等額本息30年商業按揭，4.16%的利率，每月需要分別4866.85元，利息總計75萬左右；選擇全款購房你可以省下75萬；如果你把100萬拿去理財的話，只要投資收益比4.16%高的話，那每個月的收益就足夠供房了。更何況，通過貸款讓自己有多餘的資金應付突如其來的風險，急用錢的時候不至於去高代價借錢，可以說是一舉兩得。

全款買一套，貸款能買3套

我們做這樣一個假設，一套房子全款買的話需要600萬，如果你選擇貸款買的話三成首付只需要200萬，如果你手上有600萬的話全款你只能買這一套房子，而如果你選擇貸款的話你可以一次性買三套（排除限購及首付要求條件）

現在的房價你們也知道，在房價漲的時候，你全款購買一套，房價漲的僅僅就是你買的這一套，如果你買3套，漲的就是你3套的錢。道理這麼簡單，所以說即使是有全款買房的能力，也不如貸款買房來的划算。

全款買房和貸款買房到底該選擇哪個？這是一個非常值得思考的問題，小編建議大家不妨對比全款買房與貸款購房五年之後的差異，從中選擇出一個正確的答案，這就需要細緻分析對比者的生活條件以及對於資金的需求情況，當然了，對於經濟能力有限的剛需購房者而言，貸款買房似乎是唯一的選擇。