來源：寧波晚報
6月1日起，在受理公安機關通過電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺發起的查詢業務時，銀行要準確提供網絡支付業務對應交易流水號，支付機構支持交易流水號查詢業務信息並反饋。這個新規出自於今年3月底出臺的《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（以下簡稱85號文）。
準確反饋交易流水
開頭提到的這一規定，實際上是健全緊急止付和快速凍結機制中的重要一環。
在2016年，人民銀行曾發佈《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（簡稱261號文）。也就是說，85號文可以理解為是在原有261號文的基礎上結合新形勢新問題，升級加碼。
相較於261號文，85號文加強了單位支付賬戶的相關審核管理工作，同時優化個人銀行賬戶變更和撤銷服務並建立合法開立和使用賬戶承諾機制。
業內人士告訴記者，訂單號是銀行內部對應第三方機構交易的唯一編號，流水號是銀行交易的每一筆（包括銀行間的交易）內部記錄編號，不對外對應。
按照之前的業務設計，每筆通過第三方支付的交易都有一個訂單號，警方要查詢這個訂單號對應的流水號必須通過各銀行省級分行向總部查詢，這個過程相對緩慢，查詢到流水號之後才能確認資金歸屬賬號。而這條新規，直接將訂單號與資金流向對應起來，大大縮短了偵查辦案時間，也將進一步提升對電信詐騙的打擊力度。
此外，85號文還規定銀行和支付機構應當建立涉案賬戶查詢、止付、凍結7×24小時緊急聯繫人機制，並設立AB角。
加強賬戶實名管理
85號文規定建立合法開立和使用賬戶承諾機制。自6月1日，銀行和支付機構為客戶開立賬戶時，應當在開戶申請書、服務協議或開戶申請信息填寫界面醒目告知客戶出租、出借、同售、購買賬戶的相關法律責任和懲戒措施，並須客戶簽署承諾書，瞭解上述信息並承諾合法合規使用賬戶。對發現買賣銀行賬戶和支付賬戶，冒名開戶的，5年內暫停銀行賬戶非櫃面業務（只能到櫃檯辦理），暫停支付賬戶所有業務，不得新開賬戶；而這些信息還會被移送金融信用信息基礎數據庫並向社會公佈。
銀行卡、支付賬戶販賣影響了警方的追查，是電信網絡詐騙高發的主要原因之一。85號文條規定中，要求開戶人在開戶時必須簽署“告知書”，表明“本人已充分了解並清楚知曉出租、出借、出售、購買賬戶的法律責任和懲戒措施，承諾依法依規開立和使用本人（單位）賬戶”。以後，只要發現有販賣銀行卡和支付賬號的行為，就很可能被作為詐騙共犯處理。
所以持卡人千萬不要為了蠅頭小利去出賣或者出租自己的銀行卡、銀行賬戶和支付賬戶，因為一旦被發現，不但5年內辦理金融業務會很不方便，而且還會上徵信黑名單。
同時，嚴格審核開戶文件的真實性、完整性、合規性，以及申請人與所屬人的一致性，可採取視頻、面對面的方式核實；開展存量單位支付賬戶核實；完善支付密碼安全管理。
據介紹，以前，在第三方支付公司開設對公賬戶、申領POS機，一般自助填寫表格、提交資料就可以，並且可以很方便通過手機驗證碼的方式更改登錄密碼、支付密碼。正因如此，中介機構通過購買信息辦理完對公賬戶、POS機後，可以很方便轉讓給騙子控制，“實名制”淪為“登記制”，買賣、變賣對公賬戶、POS機現象也比較嚴重。而這些措施真正落實後，“實名制”將很快真正變成“實人制”了。
加強特約商戶和終端管理
同樣將於下月實施的，還有另一條規定。2019年6月1日起，收單機構拓展特約商戶，應當先查詢特約商戶簽約、更換收單機構情況及黑名單信息，對異常情形謹慎拓展為特約商戶，對在黑名單中的不得拓展為特約商戶。
業內人士解讀說，2016年人民銀行第261號文規定，不得為入網不滿90日或者入網後連續正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結算服務。後來演變為：只要入網滿90日或正常交易滿30日就可以提供T+0資金服務。這就導致了一些豢養“特約商戶”中介的存在。他們把一個商戶養了30天（可能每天只做幾筆虛假交易），變成特約商戶後再賣給騙子使用。而這條規定，正好堵塞了這個漏洞。以後想成為特約商戶必須要經過系統核查，之前那些頻繁更換收單機構的，肯定是被列入黑名單了的。
85號文還規定，收單機構不得僅憑負責人身份證件提供收單服務。不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺、互聯網銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺、代幣發行融資及虛假貨幣交易平臺，未經監管部門批准通過互聯網開展資產管理業務以及未取得省政府批文的大宗商品交易場所等非法提供支付結算服務。
業內解讀說，因為加強了特約商戶的管理，那些之前把支付接口直接接到非法平臺的行為將大大減少，騙子再想通過“彩票盤”“殺豬盤”“外匯盤”“貴金屬投資”等搞詐騙，難上加難。另外騙子利用大宗商品交易平臺讓一些投資者傾家蕩產，但有了這條規定，只要“沒有省政府批文”的大宗商品交易場所，都不能再連接第三方支付平臺，也直接堵死了那些非法平臺的發展之路。記者 周靜