貸款詐騙近些年越來越多地通過網絡被大眾熟知，詐騙的套路也在不斷“升級”，讓人防不勝防。
小金瞭解到的貸款詐騙大部分都是套路貸，今天就為大家詳細介紹一下。
套路貸
套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
“套路貸”的歷史其實可以追溯到很久很久以前，從威尼斯商人裡的安東尼奧到白毛女裡的楊白勞，都是套路貸的受害者。
作為高利貸的變種，套路貸因“裸條”、“校園貸”等一系列不合法網絡借貸問題的曝光而廣為人知，是近兩年的事情。
套路貸的常見犯罪手法和步驟有5種：
1、製造民間借貸假象。以虛假網絡借貸平臺為名義，宣傳無抵押、無擔保、低利息等優勢明顯的貸款，哄騙被害人交“保證金”簽訂“借貸”協議。或以被害人先前借貸違約等理由強迫對方簽訂“借貸”協議。
2、製造資金走賬流水等虛假給付事實。先把協議好的金額轉入被害人賬戶，然後再以各種手段全部或部分收回。明面上完成了協議，實際上被害人並未取得或完全取得協議和流水上顯示的貸款。
3、故意製造違約或肆意認定違約。往往是通過一些違約陷阱、還款障礙等方式使被害人被動違約。或者強行認定違約，要求被害人還款。
4、惡意壘高借款金額。被害人開始無力還款時，安排有關人員向被害人“借款”，繼而簽訂金額更大的“借貸”協議，迫使被害人“以貸還貸”導致欠款越來越多。
5、軟硬兼施“索債”。被害人無力償還的情況下，使用訴訟、仲裁、公證或暴力、威脅等手段索取債務。
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今天小金帶大家認識一些套路貸的真實案例，讓大家看看受害者都是怎麼上當受騙的，也引以為戒。
”
“以房養老”套路貸
這種套路貸，媒體曝光過很多，目標人群主要是那些金融知識淡薄的退休老人。
以北京朝陽區法院2018年9月宣判的一個案子為例，被套路的老人高某是在小區內看到了“以房養老”的廣告——只要把房子抵押出去，貸款投資該項目，每月可獲得三個點的高額回報，“白拿錢，無風險”。
案件經過：
2016年4月15日，在業務員龍某和王某的陪伴和催促下，高某簽了公證書，三天後抵押了房產。
業務員龍某由此獲得一份全權委託書，他可不經高某同意，代為查詢、簽署房產抵押、解押，代為出售房產並代收房款。
王某則是放款的金主，與高某訂立了一份借款合同。
220萬元借款從王某的銀行卡轉出，在高某的卡上轉了一圈，被龍某抽走了首月2%利息和“其他費用”，便轉給理財人廣某。
王某給高某的借款期限僅為一個月，而高某與廣某的理財期限長達一年。
要命的是，高某還在債權文書公證上籤了名。這意味著，只要一個月貸款期限到期，廣某不給理財錢，高某肯定還不上本息，她的房子便可以被金主王某申請強制執行（賣掉）。
果不其然，2016年8月，一份新的房屋買賣合同訂立。
10月9日，房子被正式過戶給劉某，交易價格為280萬元，低於350萬元以上的市場估價。
然後，業務員龍某通知高某：房子不是你的了，快騰房。
更套路的是，所謂的理財資金去向：
法院查實，這筆220萬元的資金源頭來自王某慶的銀行賬戶，在21分鐘內，通過轉賬，依次流經何某、龍某、表面金主王某、高某、廣某的卡上，最後又回到了王某慶的賬戶。
這從流程上來說是套路貸，從本質來說就是金融詐騙。
利用老人不懂金融、不懂法的弱點，以所謂的高收益為誘餌，誆騙老人簽訂下表面完全合法的借貸合同、理財合同、委託協議等，最後達到坑騙老人房產的目的。
風險點：
1、被騙人金融知識淡薄，警惕性比較低。
2、以高收益、無風險為噱頭。
3、經常給老人打感情牌。
負債買車出租套路貸
這種套路貸常見的案例，多是坑騙那些已經債務破產的人群。
最常見的是套路那些有大量信用卡欠款無法償清的人群。
小金有接觸到這樣一個案例：
劉某因信用卡消費累計欠款五十萬元沒有歸還，又不想讓家人知道，就找了小貸公司。
小貸公司建議她買輛車出租，用租金還錢，就介紹她認識了萬某。
而萬某建議她買三輛豪車，把其中一輛車賣掉還款，換取“時間差”，再將另兩輛車租借給他人，用租金部分還車貸、部分還信用卡欠款，萬某承諾不折損賣車和100%租出去。
她聽從萬某的建議，一下看上了三輛車，分別是瑪莎拉蒂、奧迪和英菲尼迪，總價200餘萬元。
為此，又通過萬某找人墊資（短貸）70餘萬元，用於支付買車首付。
然而車到手後，萬謀並沒有如期把車賣出（有分期未還清的車哪裡會有人收），更沒有如期把車租出去。
但幫其墊資70餘萬元的多個債主紛紛找上門，並起訴劉某至法院。
由於墊資這種短期民間貸款的利息都非常高，劉某的債務窟窿滾得更大了。
這個案例中，萬某唯一目的就是賺取中介服務費，這種民間金融黑中介，根本性質就是撈一票走人，口頭承諾的事情，不過是為了達成交易而已。
至於最後的糾紛，那是出借人和借款人之間的民事糾紛，與他都沒有關係了。
常見的類似出租套路貸，還有讓買貨車出租、買商鋪出租等套路，而稍微有點金融知識和社會經濟常識的，都知道租金收入根本無法覆蓋信用卡分期手續費、民間借款利息，更別提還本金了。
風險點：
1、被騙人金融知識瞭解的略少。
2、被騙人債務纏身，有強烈的需求還清債務，容易病急亂投醫。
3、口頭承諾，沒有正式協議。
傳說中的55高炮
今年央視315之後，有微博大V曝光了一種更嗜血的高炮——55高炮套路貸。
這種高炮和714高炮不同之處在於，這種高炮從一開始運營就是一個貸款騙局。
（不瞭解714高炮的小夥伴點這裡：央視“3•15晚會”曝光的“714高炮”到底是什麼？）
拒爆料人稱，這種高炮的套路如下：
一家公司，用一套代碼，同時開發上千個貸款APP，除了外殼長得不一樣，背後東西一模一樣。
然後啟用第一款APP拉新，獲取貸款用戶。
比如拉到用戶A，A在第一款APP借款1000元，砍頭息500元，到手500元，5天后需要還款1000元。
5天后，A無法還款。
公司運營會把本公司的第二款、第三款APP推薦給A。
A在後兩個平臺分別借到1500元，分別有砍頭息750元，合計再次到手1500元，但5天后總計需還3000元。同時，到手1500元的裡，拿出1000元還第一款APP的錢，手裡只剩500元。
又5天后，A仍然無法還款。
公司運營會把本公司第四、五、六、七款APP推薦給A。
類似操作，在每家平臺分別借到1750元，共計借到7000元，砍頭息共計3500元，到手3500元。
還掉第二、三兩個APP共計3000元的借款，手裡依然只剩500元。
這種2的n次方的指數增長，非常恐怖，例如本案例中：
第四輪，8個APP，總計需要借15000元；
第五輪，16個APP，總計需要借31000元；
第六輪，32個APP，總計需要借款63000元；
第七輪，64個APP，總計需要借款12.7萬元。
從1000元借款，翻到12.7萬元欠款，僅僅需要30天。
而借款人，自始至終只拿到每次500元資金。
公司會在翻到第六輪或者第七輪的時候，轉手把這個債權賣給專業的催收公司，自己獲利出局。
用500元資金的投入，30天內獲得過10萬的收益，世上恐怕已經沒有任何行業能比其更暴利了。
風險點：
1、被騙人無法捋清中間套路，容易受到矇騙。
2、被騙人往往因為急於借錢，而忽視高額砍頭息。
以上這些套路貸
看起來真是觸目驚心。
為此，
小金提醒大家，
在貸款時要謹慎選擇，
不要相信誇大的宣傳口號，
要進行調查篩選，
必要時尋找親人朋友的幫助。
如果實在無法判定，
也可以選擇銀行貸款，
避免遇到惡意套路。
今日小問題：
你遇到過以上或其他種類的套路貸嗎？跟大家分享一下自己的經歷吧~
文：中國金融教育發展基金會