導讀
大額免年費白金信用卡值得辦嗎？小沐對大額白金卡一直心心念念，去年底還跑遍了小城各大銀行的櫃檯，諮詢相關事宜。可惜，沒有任何一家銀行願意給面子。這事過去不到兩個月，我雖然傷心卻也無奈已然放棄。
沒想到昨兒竟有銀行主動給我來電，邀請我辦理白金信用卡。一開口就叫出了我的真名，還對我的情況很是瞭解。開出的條件更是優厚，卡片額度最低15萬，最高50萬，妥妥地中產階級標配卡。瞬間讓我產生了飄飄然得優越感。
誰知下一秒我就被啪啪打醒。
我們來簡單回顧下，幾個經典對話片段。
片段1關於白金卡權益
客服：女士，我們這款白金系列卡片，額度能達到15-50萬。每月還提供2-5萬的消費額度，您可以刷卡消費。
我： 50萬的白金卡，怎麼每月只有2-5萬的刷卡額度？請問這是信用卡嗎？
客服：女士，15-50萬額度是作為備用金，可隨時取現；2-5萬可刷卡消費。我們這款卡片功能更多元。
我：這款白金卡片的權益有哪些？
客服：女士，您指的是哪方面權益？我們這款卡片免年費，沒有刷卡次數要求，7年有效期…… 我：既然是白金卡，必然有對應的附加權益，比如有些白金卡可免費享受機場貴賓權益，還有體檢服務，你這款有什麼？
客服：我們這款是白金級別卡片，沒有年費。相應地權益，經瞭解，機場貴賓廳只要有我行標誌的，花1元錢就能享受到貴賓服務，沒有次數限制。其他權益您需要了解的話，請致電理財經理。
解析：搞半天，根本不是白金信用卡。不僅沒有白金信用卡級別的有免息期的相應額度，還完全沒有白金信用卡的權益。
片段2
關於借款利息
客服：女士，15-50萬額度的備用金我們不收取利息，只收取一定的手續費。
我：收取標準是怎樣的？還款方式有哪些？
客服：女士，我們按照萬5/天的標準收取手續費。有兩種還款方式，一種是本息分批還，一種是先付息後還本，前者月利率0.6%；後者月利率看分期時間長短，在1.2-1.5%之間。
我：等額本息還款方式計算方法，是否不管償還本金多少，每月支付的利息都是利率乘以總借款額度？
客服：不是的，我們只收取手續費，不收取利息。每月收取的手續費是一樣的，以借款總額為基準。也就是說，你借了1萬元，每月收取的手續費就是1萬元乘以月利率。
解析：所謂的手續費，跟消費貸款的利息支出，沒有任何區別。計算下來，年利率達到18%。
小結
到此我才終於明白這是一款什麼類型的卡片。這是一張集信用卡與消費貸款於一體的精英通/白領通銀行卡，表面上打著白金信用卡的外衣，實質上是在推銷短期貸款。它跟信用卡有著本質區別。
銀行用大額白金卡來忽悠客戶辦理貸款賬戶，如果你搞不清楚備用金和信用卡額度間的區別，那就只能自認倒黴了。
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