文/孟永輝
席捲互金行業的監管政策的來臨讓人們開始尋找介入到金融行業的新方式和新手段，阿里如此，百度如此，京東更是如此。有關破局互聯網金融困境的方式有很多種，但是在如此多的方式當中幾乎都選擇將去金融化看成是主要發力點。無論是對傳統金融行業進行深度賦能，還是挖掘金融行業的新功能和屬性，告別僅僅只是改變金融行業借貸雙方的對接渠道的發展方式已經成為共識。
無論是哪一種金融進化的新方式，藉助新技術為金融行業尋找新的動能業已成為行業發展的共識。從這個角度來看，金融行業未來發展的風口並不在於C端，而是在於尚未發生太多改變的B端。以銀行、證券、保險為代表的傳統金融機構以及互聯網金融平臺都將是未來金融行業再進化的改造對象，以金融新產品和金融新體驗為代表的全新時代正在來臨。
從本質上來看，金融行業的新進化是以產業互聯網時代的來臨為終極註腳的。當金融之外的諸多行業都在開始一場產業革命的時候，作為基礎的金融行業同樣需要一場嬗變，才能真正將自身的發展步調與外部行業相一致，而不至於落後太多。因此，對於金融行業來講，產業互聯網時代的來臨無疑為其打開了一扇全新的大門。
當消費互聯網時代漸行漸遠，以改造B端行業為代表的產業互聯網時代正在成為發展新風口。以BAT為代表的互聯網巨頭自不必說，身處互聯網之中，讓他們早早地便感受到了產業互聯網時代來臨的“溫暖”。因此，我們看到阿里提出了新零售、騰訊深耕產業互聯網、百度all in AI，由此，以改造B端行業為代表的產業互聯網新時代來臨。
反觀金融行業，經歷了移動互聯網時代的野蠻生長之後，互聯網金融領域開始出現跑路、爆雷等諸多亂象，互金亂象的輪番出現讓人們開始反思互聯網金融的本質與未來。為了提升金融行業的運行效率而不斷藉助互聯網技術去進行一味地去中間化，並不能夠真正解決金融本身的痛點和難題，反而會將傳統金融行業的問題放大。
當產業互聯網時代來臨，特別是當人們開始將發展的目光從C端轉移到B端，我們看到越來越多的新技術應用到傳統行業當中，通過改變傳統行業的生產方式和供給方式實現對於行業效率的再度提升。金融行業同樣如此。當人們在互聯網金融時代焦頭爛額的時候，通過迴歸金融行業本身，通過應用新技術，無疑正在為金融行業的發展找到新通路。
迴歸金融行業本身，金融行業正在找到新的改造對象
在互聯網時代，幾乎所有的模式都在將C端用戶看成是終極改造對象。通過將人們的消費、投資、理財等金融相關的環節從線下轉移到線上，金融行業的效率得到了大幅度提升。同時，由於盲目地去中間化，盲目地對金融行業進行互聯網化，最終讓金融行業本身諸多必要的流程和環節去除掉了。
以去中間化為代表的發展模式儘管在一定程度上可以提升金融行業的運行效率，但是，如果僅僅只是去中間化，而不去改變金融行業。那麼，所謂的去中間化或許只會把金融行業的發展帶入到一個缺斤少兩的發展階段。事實證明，的確如此。當各式各樣的互聯網金融平臺出現的時候，我們看到的是互金平臺之間為了爭奪用戶流量所進行的冒險的動作。
為了找到足夠多的項目方，很多互金平臺減少了很多必要的審核流程和條件；為了獲取足夠多的用戶，很多互金平臺不惜以高利息、短週期作為誘餌來吸引用戶投資……雖然這些方式可以在一定程度上提升金融行業的效率，但是，一旦互金平臺無法承受這些風險的時候，跑路、爆雷等現象便開始出現。
當產業互聯網時代來臨，金融行業的新進化不再一味地去獲取借貸雙方的流量，而是開始將B端行業看成是新的改造對象。傳統銀行、保險、證券等諸多金融機構以及互金平臺都成為產業互聯網時代的改造對象，通過應用新技術、開發新模式、找到新的盈利點，我們看到的是一個全新發展時代的來臨。從C端到B端，金融行業正在找到產業互聯網時代的新對象。
告別中介費、服務費為主的盈利模式，金融行業正在找到新盈利模式
同“互聯網+”時代的所有商業模式一樣，互聯網金融平臺的盈利模式基本上都是以中介費、服務費為主的。這種盈利模式有一個很明確的特點就是它是走量的，只有通過海量的流量才能達成一定程度的規模效益。當流量是一種紅利的時候，這種以中介費、服務費為主的盈利模式是非常領先的，當流量紅利見頂，金融行業再借助這種方式進行盈利便開始會遭遇新的困境。
我們看到的席捲整個互金行業的跑路、爆雷等亂象，從本質上來看其實就是這種以中介費、服務費為代表的盈利模式開始遭遇困境所導致的。尋找新的盈利模式成為突破互聯網式發展困境的關鍵所在，當產業互聯網時代來臨，金融行業正在找到新盈利模式。
通過對金融行業的B端用戶進行深度賦能，我們看到的是金融行業供應效率的提升，進而影響到上游行業的運行效率，從而可以實現金融所支持行業的效率的提升以及新的盈利點的出現。互聯網時代以中介費、服務費為代表的靠流量的多寡來盈利的方式開始逐漸被產業互聯網時代以技術賦能、深度改造為代表的更深層次的盈利模式所取代。
因此，進入到產業互聯網時代後，金融行業的盈利模式開始變得更加深度和多元，而不是僅僅只是一味地靠收取中介費、服務費為主進行盈利。當產業互聯網對金融行業的影響開始變得深度的時候，我們或許將會找到更多新的盈利方式。
告別以投資、理財為主的功能和屬性，金融行業正在找到新功能和屬性
投資和理財一直都是金融行業的基本功能和屬性。即使到了互聯網時代，金融行業的投資和理財的功能和屬性依然沒有得到太多改變。我們看到的如火如荼的互聯網金融浪潮從本質上來看其實依然是在對金融行業的投資和理財進行挖掘。
僅僅只是將金融行業的功能和屬性侷限在投資和理財上，只會把金融行業的發展帶入到越來越狹隘的發展方向中。互聯網金融時代出現的金融行業的新舊兩種勢力對於用戶的爭奪正是金融行業的投資、理財功能和屬性已經無法滿足金融行業B端用戶發展需要的直接體現。為了爭奪存量用戶，我們看到的是新舊兩股勢力用各種各樣的方式來吸引用戶，並且真正把金融行業的發展帶入到了相對混亂的階段。
產業互聯網時代的來臨，特別是以重塑和改造金融行業為代表的新進化時代的來臨，我們看到的是一場以金融行業的新功能和屬性的開發為代表的全新時代的出現。在這樣一個時代，金融行業本身的重塑、重構和重混正在讓金融行業出現越來越多的新的功能和屬性。
除了投資、理財之外，我們看到的是社交、社群、電商等諸多新功能和屬性的出現。當金融行業開始被這些新的功能和屬性籠罩著的時候，我們看到的是一個以新的功能和屬性為代表的全新金融時代的開啟。對於金融行業來講，以新的功能和屬性為起始點，或許才是它真正跳出傳統、固定的思維，真正迎來新的發展的關鍵所在。
消費互聯網時代的落幕，產業互聯網時代的來臨正在讓各行各業都發生新的變化，金融行業同樣如此。當產業互聯網的大幕徐徐拉開，在互金爆雷、跑路的亂象裡苦苦掙扎著的人們看到了金融行業發展的新通路，一場以金融行業為主要改造對象的全新變革正在來臨。
正所謂春江水暖鴨先知，浸淫於消費互聯網時代的以BAT為代表的互聯網巨頭總是可以提前感受到產業互聯網的氣息。於是，我們看到當互金市場開始遭遇監管之後，他們便開始逃離所謂的互聯網金融發展的陳舊邏輯。無論是對B端的金融機構進行深度賦能，還是挖掘金融行業的全新功能和屬性，我們都可以看到一場有別於互聯網金融的全新發展時代的來臨。
當互聯網金融的發展不再依賴於流量和平臺，當互聯網金融的模式開始發生深度改變，我們看到的是一場更加深刻的金融進化的全新來臨。如果說消費互聯網時代的互聯網金融是一個過客，那麼，產業互聯網時代的金融再進化更像是一次永恆。