'簡單粗暴！一口說出退休養老金，告訴你簡單到不能再簡單的方法'

我國的城鎮職工基本養老保險，其退休基本養老金的計算是一個非常嚴密的過程，會涉及到諸多參數和變量，不是專業研究這個的參保人，往往會搞得一頭霧水不明就裡。

他不說自己應該要多學習多瞭解，反而倒過頭來埋怨公式太複雜，甚而至於懷疑這其中是不是有什麼貓膩，或者暗箱操作什麼的，讓社保局背了好多黑鍋。

今天，顏開局正式推出獨家研究成果——通過養老金除數快速估算退休基本養老金。

所謂養老金除數（或者稱為“回本月數”），是本號獨家創造的一個名詞，是用個人繳納的養老保險費之和除以退休時基本養老金所得的結果，其本質含義是投保繳納的養老保險費收回本金的時間（月數）。即存在以下公式：

養老金除數=Σ養老保險費÷退休時基本養老金（公式1）。

把上述公式1變換一種形式：

退休時基本養老金=Σ養老保險費÷養老金除數（公式2）

這樣，只要能夠統計個人所繳納的養老保險費總和，並且有養老金除數歷史數據供參考，我們就可以通過公式2大致估算出退休時的基本養老金。

下面，我們基於QD市1984~2018年這35年的社平工資歷史數據，通過模擬計算的方式，分別計算不同繳費情況下的養老金除數，具體見下表。

說明：

• 第一點，基本養老金。

是指2019年滿60歲退休時計算的基本養老金，包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分，不包括各類地方性政策補貼等。

• 第二點，繳費時間。

表中時間為連續繳費時間。比如，繳費15年是指2004~2018年；繳費16年是指2003~2018年……以此類推，繳費35年是指1984~2018年。

• 第三點，繳費基數檔次比例數。

按照從低到高的順序，取社平工資的60%、80%、100%、200%和300%作為繳費基數，進行相應的模擬計算。

• 第四點，個人賬戶儲存額及記賬利率。

個人賬戶儲存額為本金和利息之和。個人賬戶記賬利率按照國家發佈數據、地方政府發佈數據，或者採納提前一年定期存款利率，計算相應個人賬戶利息。

• 第五點，退休年齡及計發月數。

採用退休年齡60歲，個人賬戶養老金計發月數為139個月。

運用例子1：

某參保人於2004~2018年以社平工資60%為基數連續繳費15年，共計繳費60551元，並在2019年滿60歲退休，我們查閱上表中的養老金除數為64.51個月。

則其基本養老金估算為：

基本養老金=60551÷64.51≈939元。

運用例子2：

某參保人於1999~2018年以社平工資100%為基數連續繳費20年，共計繳費110970元，並在2019年滿60歲退休，我們查閱上表中的養老金除為68.38個月。

則其基本養老金估算為：

基本養老金=110970÷68.38≈1623元。

例子3：

某參保人計劃於2019~2033年以社平工資60%為基數連續繳費15年，共計繳費約18萬元，並在2034年滿60歲退休，我們查閱上表中的養老金除數為64.51。

則其基本養老金估算為：

基本養老金=180000÷64.51≈2790元。

總結：通過查閱養老金除數表，只要是能夠統計所繳納的養老保險費總和，就可以估算出不同繳費基數、不同繳費時間下的基本養老金，從而為個人參保決策提供參考。