這種擔憂是無必要的！

首先按照《社會保險法》規定，養老保險累計繳費滿15年，到達法定退休年齡，就可以按月領取基本養老金。領取養老金是依法享受待遇。

養老金的發放

養老金髮放的是個人財產，供退休人員生活使用的費用。如果用人單位剋扣，就屬於侵犯公民財產的行為了。而實際情況下，養老金是不通過用人單位發放的。現在養老金的發放都是直接發放到退休人員銀行卡個人賬戶中去，用人單位沒有能力去個人賬戶中扣錢。下一步，我們國家的養老金髮放將全部發放到社保卡的金融賬戶中去。

根據人社部《關於在養老保險工作中全面推進社保卡應用的通知》（人社廳發[2019]13號），各地要2019年6月底以前實現新增養老金業務通過社保卡發放，2019年12月底之前實現新增和存量養老金實現社保卡發放，2020年底之前養老金業務全部通過社保卡辦理。

早前的退休金確實由用人單位發放

實際上，我們的退休制度是經歷了歷年多次轉變的。在1951年國家建立了勞動保險制度，當時規定到達退休條件的老人可以按月領取退職養老補助，這一部分費用由勞動保險基金承擔。1966年，根據財政部的有關要求，國營企業停止計提勞動保險基金，相應的養老費用由用人單位承擔，相當於用人單位承擔退休金的發放責任。機關事業單位和企業都一直採取這種方式。企業執行到90年代養老保險制度的建立，機關事業單位養老保險制度是2014年10月建立的。

退休返聘，指的是因企業工作需要需要留退休職工繼續工作，用人單位要按照按其本企業工齡的長短，在勞動保險基金按月支付退職養老補助費以外，每月付給在職養老補助費，其數額為本人工資百分之十至二十，後期就沒有更具體的規定了。

退休老人和用人單位的關係

退休老人退休後再實現就業的跟用人單位的關係，就不是我們平常所說的勞動關係，屬於勞務關係，不受勞動法、勞動合同法的約束。《勞動合同法實施條例》規定：到達法定退休年齡，勞動合同自動終止。即使養老保險繳費不滿15年，享受不了養老金待遇，也不能繼續履行勞動合同，由用人單位繳納社保了，只能通過自己靈活就業人員方式繼續參保。

用人單位不用給退休老人繳納社保，理論上發放的待遇也不叫工資，叫做勞務報酬。有點像我們找一個零工，幫我們乾點兒事情，給點兒跑腿費的樣子。國家對於大齡人員就業困難群體的一系列就業扶持政策，退休老人都不可以享受。

所以，退休老人即使退休後仍然在原單位工作，它可以領取的是用人單位發放的勞務費和社保基金髮放的養老金，用人單位是不可能扣掉職工的養老金的。