近日，一則關於團伙盜刷惡意拒付的圖片傳遍了支付行業朋友圈。
據瞭解，大慶地區最少幾十位代理商被調單，涉及多家支付機構，疑似同一夥犯罪份子，收貨案發地址為廣州，同批次卡同時交易，另據不完全統計，截至目前，最低盜刷了130萬，警方已經立案進行調查。
惡意拒付主要指持卡人非信用卡本人，通過冒用、偽造、竊取等方式獲得卡片機卡片交易信息，在POS機上進行刷卡交易，詐騙信用卡資金，造成信用卡持卡人本人、商戶、POS代理、支付公司、銀行等行業參與者經濟損失。
持卡人拒付（以下5點為常見拒付原因）
１．持卡人對該次購買的有效性存有疑慮
２．持卡人因同筆訂單被重複收費
３．持卡人對買賣內容不滿意，且未能與商家解決爭端
４．持卡人收到的購買項目與說明不符
５．持卡人未收到自己購買的項目
髮卡行/髮卡機構拒付（以下5點為常見拒付原因）
１．未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買
２．商戶未提供有效交易憑證
３．商戶超過規定期限提供有效憑證
４．卡人實際消費地與憑證消費所在地不符
５．同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付
據統計，80%惡意拒付盜刷的POS機均來源於網絡銷售。
其實，央行早在2016年發佈《關於加強支付結算管理、防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，要求任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。隨後，淘寶、等電商平臺上的商家發佈禁售公告。
網售POS機風險巨大，不僅僅是對於用戶，對於代理商來說，同樣風險巨大。
1. 首先，網上買賣POS機確實有著便捷的“網購”優勢，但第三方電商平臺賣家魚龍混雜，店家資質以及產品質量參差不齊，難辨真假，存在一定風險。
2. 其次，用戶在網上購入POS機，經常會面臨利益陷阱，遇到刷卡不到賬的情況或者購買到被改裝的機具，如“側錄機”，通過盜取持卡人信息、製作成克隆卡，進行非法套現、提現等，遭遇惡意拒付等金融詐騙案件。
3. 最後，店家在售賣POS機具時，存在無法確保商戶是否為依法設立、經營業務合法合規、未被不法分子利用。
支付圈提醒，代理商應該重視合規問題，違規拓展商戶、盲目衝刺交易量勢必會增加風險事件概率。
同時，盜刷及惡意拒付屬於違法行為，通常會以詐騙罪追究刑事責任。支付行業從業人員應該合法合規開展業務，切勿因貪圖不正當利益而觸犯法律，結果面料牢獄之災。
刑法關於詐騙罪規定：
數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；
數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；
數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
以下是針對惡意盜刷拒付的幾點建議：
1、不要通過任何網絡形式售賣pos機，因為你無法核實購買者的真實身份，據統計，80%拒付盜刷來源於網絡銷售。
2、很多時候拒付盜刷的持卡人和商戶一夥，代理商能做的就是如何核實商戶的真實性問題，核實好商戶基本就能很大程度上杜絕絕大部分偽卡盜刷導致的拒付等情況。可以要求商戶提供多張清晰的信用卡正面、側面照片，同時，核實手機號碼、身份證是否均為本人。
3、儘量提交更多的聯繫方式，譬如微信號、支付寶賬號，如果發現商戶的微信號為新號，沒有朋友圈等異常情況，這個時候要特別謹慎了。
4、對於首次合作的代理商拿貨少的也要保持謹慎。一般專職的代理商都有公司和團隊，要求提供下公司信息或者名片等信息。對於上述信息進行必要的查證，可以通過企查查等工具核實。
5、機器辦理後，留意近日後臺交易情況，如果無任何交易，請嘗試聯繫客戶詢問原因，如聯繫不上，建議採取暫停出款、解綁機器登措施。如果是真實商戶，一般交易後會主動聯繫你，詢問原因。
6、不要代理沒有風控機制的品牌，因為這是犯罪團伙最喜歡的機器。
7、保存影像資料。一般拒付交易金額都比較大，如果商戶察覺到一筆交易可能存在風險，但是又無法確定，交易繼續達成以後，一定要將當天營業錄像與交易小票單獨保存，以備後患。
央行公佈：瑞銀信、暢捷通、合利寶、盛迪嘉等17家支付牌照成功續展！
先鋒支付或存若干重大不合規事項，全部股權被凍結！
二清、大商戶風險巨大！中付支付深陷合同糾紛，涉及金額高達2456萬！
【推薦】POS收單支付服務商地區龍虎榜！
在看的你正在變好看！
