近期不斷出現的光伏電站運營事故，給電站運營和投資收益造成了巨大的損失。正如其他工業項目一樣，我們在提升尋求避免發生事故的技術要求的同時，也可以相應引入保險。下面我們來談談光伏電站保險的類別。
光伏電站項目投資風險識別
1. 光伏電站與自然災害
▼每年臺風來襲，造成東南亞地區包括我國海南、廣西等省光伏電站遭受損失。
▼2010年玉樹地震，造成部分光伏電站遭到損失，我國中西部地區多處在地震帶
▼2013年黃河洪水沖毀黃河上游200MW光伏電站
光伏投資不可避免迴避大自然的破壞力
2. 光伏電站運營期風險事故—環境風險、安全風險
3. 光伏電站運營期風險事故—安裝風險
4. 光伏電站運營期風險事故—技術風險、材料風險
光伏電站項目投資的商業確定性的需要解決的問題
1. 併網和報備過程的不確定性
2. 屋頂租賃、電費收取與結算中的不確定性
3. 補貼到位與及時性問題
4. 建設和運營過程中面臨的發電量減少和其他意外損失
光伏電站項目投資商業確定性面臨的問題
主要問題：解決銀行“項目貸款”
關鍵：銀行能否規避“項目貸款”風險
1.抵押：光伏電站的資產和發電收入
--光伏電站資產抵押不足
--發電收入抵押存在若干風險
2.發電收入的風險類別
--設計、運輸、施工和運維的責任和損失風險
--組件、逆變器等主要部件質量與效能風險
--自然災害、認為、盜竊、氣候等造成的發電收入損失
--事故造成第三者（包括屋頂所有人財產）損失
--財政補貼政策變化及餘電不能上網（電網主觀和客觀原因）
--其他不可預見風險
太陽能光伏電站的商業確定性打造
電站持續穩定發電的能力無法確定
▼ 光伏電站固定資產遭到損壞，無法正常發電
▼ 組件、逆變器等主要部件功效下降
▼ 更換主要部件的過程產生的發電量減少
▼ 太陽光日照幅度低於往年值
電站運營風險轉移與商業確定性
1.《太陽能光伏電站綜合運營保險》
▼ 光伏電站固定資產遭到損壞，無法正常發電
▼ 更換主要部件過程產生的發電量減少
▼ 太陽光日照幅度低於往年平均值
包括
①.電站運營期一切險
標的：
光伏發電設備：包括太陽能組件、接線盒、以及其他必要設備。
輸變電系統：包括匯流箱、逆變器、交、直流配電櫃、電纜、充電 控制器、儲能設備及其他必要的電子設備、元器件等
建築物及其附屬設施：包括主建築、光伏支架、廠區道路、監控機 房、倉庫等
物料、倉儲品
其他財務
保險責任：
（一）自然災害 ：龍捲風、雷擊、暴風、洪水
暴雪、冰凌、冰雪、冰雹、凍雨
泥石流、崩塌、突發性滑坡
（二）非機械或電氣意外事故：火災、爆炸、飛行物體墜落
（三）機械或電氣意外事故：
設計、製造或安裝錯誤、鑄造和原材料缺陷；
經考核合格的工人、技術人員操作錯誤、缺乏經驗、技術 不善、疏忽、過失、惡意行為；
超負荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電、 感應電及其他電器原因；
離心力引起的斷裂
（四）施救費用。
光伏電站發生的製造商產品質量保證條款範圍內的機械或電氣意外事故，電站權利人根據相應條款規定向製造商索賠未果的，保險人進行賠償。
②營業中斷電費收入損失保險責任：
因電站運營期一切險所承保的風險造成電站運營所使用的物質財產遭受損失，由此產生的賠償期間的發電量減少導致的電費收入損失。
電費收入損失按照以下公式核算:
電費收入損失=賠償其間受損的輸出電量*約定的單位賠付
賠償期間受損的輸出電量=標準輸出電量-賠償其間實際輸出電量
標準輸出電量是指電站物質財產遭受損失之日前十二個月中與賠償其間對應的日曆期間的輸出電量。新投產電站的標準輸出電量以保險合同中載明的雨季輸出電量為準
③太陽輻射發電指數保險責任：
（一）因太陽輻射量不足，導致發電量減少所造成的電費收入 損失，保險人按照保險合同的約定負責賠償。因太陽輻射意 外原因導致發電量減少所造成的損失，保險人不承擔賠償責 任。
（二）發電量的減少以太陽輻射發電指數來衡量。太陽輻射發 電指數根據雙方認可的權威氣象數據提供機構提供的太陽輻 射數據根據保險人和被保險人雙方在保險合同中共同確認的 方法計算得出。
2. 《光伏組件25年期產品質量及功率補償責任保險》
▼ 光伏組件能效下降導致的組件更換和發電量減少
保險產品起源：產能過剩，歐美雙反，國內外組件企業出 現破產。銀行和投資人信心不足。最初的銷 售者：POWERGUARD,慕尼黑再等國外機構
國內發展：安邦、泰山、英大泰和等國內公司破冰這一產 品。
產品作用：增加銀行、投資人信心；保障電站投資人投資風 險得到部分轉移。
（一）組件產品由於下列原因，導致被保險人根據《有限質保書》承擔修理、更換或退貨責任，或者應對於承諾發電功率與實際發電功率差額部分進行補償時，保險人予以賠償：原材料缺陷、製造缺陷、工藝不善和原材料老化。
（二）修理、更換或退貨有關的鑑定費用、運輸費用和交通費用。
3. 《光伏逆變器5-8年產品質量及功率補償責任保險》
▼ 光伏逆變器功效下降或損壞導致的更換及發電量減少。
第三方檢測認證的意義
1、鑑別組件/逆變器/電站的整體質量和效率
2、為銀行/投資人建立白名單，提供技術支撐
3、為保險行業承保風險提供技術支持和第三方評價服務
以打造商業確定性位目的的檢測：
光伏產品：驗證企業是否具備生產符合其質保承諾產品的能力
驗證企業按照當前原料及工藝生產線出殘次品的概率
為保險行業承保提供技術支持和損失數據
光伏電站：驗證電站各組成部分的功能和品質
驗證電站設計及完工運營的技術參數
為保險行業承保提供技術支持和損失數據
來源： 萬潤光伏