賀鑫：中國即將成為全球第二大資產管理市場

近日，由海口市人民政府、中國經濟信息社主辦的“2019海上絲綢之路（海南）金融高峰論壇暨財富管理海口論壇”在海口市萬豪酒店召開，鳳凰金融董事長賀鑫受邀參會發表主旨演講。在演講中，賀鑫高度認同海口市政府及海南自貿區打造國際財富管理中心的全新戰略，並表示將以鳳凰金融數字金融科技全力助力新型財富管理中心建設發展。

海南自貿區建設國際財富管理中心正當時

在演講中，賀鑫對全球財富管理市場發展趨勢進行分析，並對海口建設數字化國際財富管理中心戰略提出前瞻性的建議。賀鑫表示，結合鳳凰金融業務戰略佈局思路及對行業數據的分析判斷，當下全球財富管理市場都在增長，財富管理需求可預見性的激增。

據波士頓諮詢公司的數據顯示，2018年，全球資產管理規模突破80萬億美元。其中，美國市場的資產管理規模為37.4萬億美元，歐洲的資產管理規模為22.2萬億美元。2018年中國大陸的資產管理規模達到了18.5萬億美元，已晉升為全球第三大資產管理市場，到2025年中國的資產管理規模預計將增長3倍，成為僅次於美國的全球第二大資產管理市場。

縱觀國內，過去十年間，中國個人可投資金融資產規模高速發展，中國財富管理市場的總體量，包括銀行理財、公募基金、私募基金、券商資管、信託，線上理財等，總量加起來已經超過了120萬億人民幣。中國2018年身價超過百萬美元的高淨值人群數量超過348萬，僅次於美國，位居世界第二。而據瑞士信貸估計，這個數字將在2023年突破546萬人，這意味中國的百萬美元富翁，將會在五年之內增加60%。

據《2018中國城市家庭財富健康報告》顯示，中國家庭總資產中住房資產佔比高達77.7%，金融資產佔比僅為11.8%。但是從歐美國家來看，房地產的配置遠低於中國，反過來50%以上都配置在各種理財產品裡面。所以說未來中國家庭財富的配置、個人財富的配置，也面臨轉型。因此，當前的120萬億還有很大的增長空間。預計到2023年，中國個人可投資金融資產規模將達到220萬億人民幣。

同時，投資人的投資渠道正在發生翻天覆地的變化。“我們認為，財富管理行業將被重新定義。”賀鑫說。

由於移動和線上化數字財富解決方案的發展，銀行在財富管理行業中的地位正在悄然改變。特別是亞太客戶更換財富管理機構的意願增長了一倍，從過去三年15%增至未來三年的34%。隨著移動支付的普及，嶄新的一批互聯網理財客群已經逐漸出現，中國真正的數字財富管理髮展空間巨大。

將安永發布的《2019年全球財富管理報告》與其2016年的調查結果對比， 2016年，投資人對移動應用偏好的增長速度被極大程度地低估了。彼時，18%的客戶傾向於在財富管理活動中使用移動應用程序，並且預計未來2-3年內將達到24%。2018年，對移動應用的實際偏好已達到原先預計的兩倍：移動應用程序現在是41%的客戶與財富管理公司合作的首選渠道，其次是網站，再者是面對面互動和電話。

此外，客戶在各種財富管理活動中都更偏愛移動應用。近三分之二的客戶偏向使用移動應用執行交易，同時超過一半的客戶傾向於以此來完成其他日常業務，例如監控和分析投資收益以及開戶。他們也開始傾向於在更復雜的業務中使用移動應用，例如持倉調整和獲取財富規劃與建議。

移動互聯網時代的數字化財富管理時代正在到來。

隨著大數據、人工智能、機器人流程自動化等數字技術在財富管理行業價值鏈上的具體應用，各項科技正在沿著價值鏈在前、中、後臺各環節上對財富管理進行深刻的改造，財富管理機構對客戶的理解深度、對產品的設計、對運營的把控方式也隨之發生巨大變化。

數字財富管理能夠通過大數據分析和人工智能算法，以數字化驅動分析用戶畫像和風險偏好，匹配最佳投資組合的產品配置比例，並對行情、市場情緒等多個維度數據進行不間斷持續處理和建模分析，從而動態調整組合中的產品，提供“一鍵優化”的選項，在風控、畫像、營銷、體驗等層面深度瞭解並契合用戶需求。

不僅如此，區別於單純的現金管理，數字財富管理的本質仍然是財富的保值與增值，數字技術是實現更高效、更透明、更精準的資產配置工具與手段，與以流動性管理為核心訴求的現金管理在本質上存在著區別，並且從價值定位、客戶、產品、服務及渠道上區別於傳統財富管理，同時，也區別於單純的線上化。數字財富管理不僅侷限於線上化，而是在人力依賴最低的情況下，儘可能通過技術創造價值，重塑價值鏈，科技是幫助其實現改造的手段。

同時，在行業趨勢發生變化的當下，數字財富管理的參與者更需要重新審視存量客戶，建立“全生命週期的價值管理體系”從而深度經營客戶。優秀的財富管理參與者往往擁有完備的客戶價值管理體系，重視基於客戶生命週期的長期財富規劃，能夠根據客戶的不同屬性推薦相關財富管理方案，以極為豐富的產品及組合方案滿足客戶在不同階段的需求。“我們認為，客戶價值管理體系的深度經營，也將很快被數字技術應用所驅動。”賀鑫認為數字技術正在全面改造財富管理。

在這個財富管理行業面臨劇烈變革的時刻，海口市政府與海南自貿區建設全球財富管理中心正當其時。海南是21世紀海上絲綢之路的重要支點，當前正處於新的歷史起點，高標準高質量建設自貿區（港）政策的出臺，對金融服務與發展提出了更高要求，為海南金融業改革開放和創新發展提供了前所未有的機遇，也是海南搭建與國際接軌的金融生態體系的重要契機。“金融領域政策和資源積累的東風已到，我們認為，海口應該打造以數字技術為應用驅動的，面向太平洋和印度洋地區領先的新型高端財富管理中心。”賀鑫表示。

鳳凰金融以數字技術助力海南自貿區建設

作為一家自成立以來就深入研發數字金融科技的公司，鳳凰金融在2018年9月就與海口市政府簽訂了全面戰略合作協議；未來，鳳凰金融也將運用數字技術與應用為海南自貿區的金融科技發展升級提供支持。

鳳凰金融一直致力於以數字化技術與應用驅動金融服務創新。目前，平臺已建立了全球領先的智能數字科技架構，全面利用了大數據，自然語言處理，機器學習等技術，成功自主研發了多項應用級產品與服務，僅在財富管理服務領域就包括：全自動交易與資金存管系統、智能KYC系統、智能資產配置工具（鳳凰真準）、智能金融資訊分析引擎、智能基金策略（魔鏡智投）、智能語音客服系統、大數據風控系統等。

鳳凰金融自主研發的鳳飛引擎系統，可以實時對數以百計的營銷渠道，通過人工智能技術對不同渠道的獲客成本和客戶質量進行分析，動態調整投放渠道，從而實現低成本精準獲客與智能精準服務。鳳凰金融智能客戶管理系統能夠有效的分析公司財富管理客戶的多元需求，便於科學地制定營銷和服務策略。

鳳凰金融的智能資產配置工具鳳凰真准將智能科技與經典財富管理體系進行深度融合；採用開放式的架構設計，可囊括外部對接的各種資產和渠道，保障了產品倉庫的豐富性，避免單一產品風險；進行了先進的、貼近中國用戶的大量產品與模型優化，實現用戶體驗最佳和用戶利益最大化；設計了極其豐富的用戶畫像，適應各種用戶需求，其中職業人群畫像採用了領先的人力資本優化方法；創新的資產健康診斷體系，成為監督用戶進行健康資產配置、指導投資時間的指南針。最終，為用戶提供家庭定製化的、可靠、可信、高性價比、一站式的智能財富管理方案。

鳳凰金融的基金策略產品“魔鏡智投”通過對海量數據進行研究，運用技術手段在錯綜複雜的投資環境中提出合理的基金投資標的和資產組合方案，同時設置了保護機制，幫助用戶在基金投資中降低風險、實時調倉，從而為普通投資者提供合適的基金策略。

另外鳳凰金融還擁有打通國內外數據和服務的混合雲網絡架構方案等多種行業領先技術，基於海量數據分析與人工智能的結合，實現內部節省人力成本、提高工作效率，外部全面瞭解用戶、提高精細化服務能力。

據瞭解，鳳凰金融目前擁有15項核心高新技術專利，《計算機軟件著作權登記證書》16項。通過獨立研發的技術體系、大數據平臺、智能化的模型與分析引擎、高效的業務處理系統，截止目前，鳳凰金融為分佈在中國、北美、東南亞等地超過1100萬用戶提供包括普惠金融、財富管理、全球業務等多類型的數字化金融服務。

賀鑫表示：“希望海口早日成為面向太平洋和印度洋地區領先的、新型高端財富管理聚集區，成為海南自貿區（港）建設與發展中的靚麗名片。”未來鳳凰金融將利用國際化視野、全球化資源與數字技術研發創新力，助力海口財富金融行業的發展，為海南自貿區建設添磚加瓦，也為實體經濟注入一份力量。