'錢存入銀行和存入保險公司有什麼區別？為什麼保險不能自由存取？'

將錢存入銀行，哪怕是存入定期都可以隨時出去，只是以活期計息罷了。那麼為什麼購買保險之後不能隨時支取現金呢？

呃……保險也有可以隨時支取的，比如購買的是萬能險，保險合同仍然有效，而現金價值部分可隨時支取。

銀行定期轉活期再支取，它的過程是結束定期存款協議，然後以活期計息支取現金（損失定期利息）；保險也一樣可以結束保險合同，隨時支取現金價值部分資金（損失初始費用，或者說損失保費中的保障費用）。

人壽保險一般將保費為兩部分，一部分作為保障支出，保險人不發生意外（如生病，意外事故等），那這部分錢歸保險公司所有（該部分錢是在保障中消耗掉的）。另外一部分則為現金價值，即交給保險公司進行投資理財，收益多少則是投保人所得。

當然了，保險不單單隻有人壽保險，還有財產保險、信用保險、責任保險和津貼型保險等等。保險它是一種保障機制，更注重的是保障，而不是現金價值部分的理財。

也就是說，保費它本身就不屬於單純的投資資金，也就不能說存入。如果是存入的話，最起碼不會消減掉一部分作為保障費用。

就拿一般的人壽保險來說，我們在買一份保險的時候，首先業務員在首年有較高的提成，而這提成來自保費，也就是說第一年你交的保費主要去向是被業務員提傭和保障資金（也可以理解為初始費用），剩餘的資金才進入現金價值進行投資理財。

既然現金價值不等於所交保費，那麼怎麼能說是存入呢？

現金價值部分資金去向是投資理財，而投資為了提高收益，那麼它的流動資金就會較少，將大部分的資金投向有收益的有價證券。

如果現金價值部分可以隨時存取，那麼保險公司必須保留較大的現金資產，以備人們隨時贖回，即會減少投資資金，從而影響到整體收益。這也是萬能險現金價值收益偏低的主要原因。

當然更重要的原因是，一旦存取自由，那麼行情不好的時候（如投向股票，下同），人們就會大量的贖回，現金流不足，保險公司就得賤賣手中標的，形成新的一輪虧損，進一步促使人們大量贖回，最終形成惡性循環，投保人的現金價值部分資金就會陷入深淵。這也是為什麼很多理財產品有固定期限和最大贖回限額的主要原因。

而銀行活期的利息基本可以忽略不計（抵不過CPI，實際利率為負），現金流比較充足。如果你存的是可轉讓定期存單（CDs），那也是有期限的，不能提前支取，僅能通過貨幣市場轉讓。

因此，從存在形式上來說，保險產品和銀行存款有一定互通的特性，只是他們主要的對應產品不同罷了。比如保險產品大多數不能隨時支取，而存款產品大多數可以隨時支取。

還有的是，存款人將錢存入銀行是與銀行建立債權債務關係，而投保人購買保險是與保險公司建立資產信託關係，這兩者存在根本性的區別。