工資嚴重縮水，五險一金交了這麼多錢有什麼用？

相信很多上班族都有這樣的感受，每每拿到工資條，那心情是五味陳雜。

高興的是，終於要發工資了，花唄、信用卡欠的錢有著落了。

鬱悶的是，這工資還沒到手，一看，縮水了一大圈。

錢都跑去哪兒了呢？答案是：交了五險一金。

“五險一金”現在幾乎是每個職員的標配了。一金可能有些公司還沒有，但五險是國家要求企業必須給員工繳納的。

那五險一金具體指的是什麼？又有什麼用呢？相信真正知道的人估計寥寥無幾。

下面一分君帶大家一起去揭開五險一金的神祕面紗。

什麼是繳費基數？

談到五險一金，經常會提到一個名詞，那就是繳費基數。

那什麼是繳費基數呢？

根據相關規定，參保五險一金的職工按照本人上一年月平均工資確定繳費基數。

一般來說，工資越高、社保的繳費基數也就越高，反之亦然，但繳費基數是存在上限和下限的。

上限是當地社會平均工資的300%，下限是當地社會平均工資的60%。

計算方式如下：

（點擊看大圖）

舉個栗子，如果一個地方的社會平均工資為4000元。那當地繳費基數為2400-12000元。

如果本人工資處於2400-12000元的範圍內，就以實際工資為繳費基數。

若工資低於2400元，不管你工資是1000還是2000，你都得以2400為繳費基數。

若工資高於12000元，就算你工資高達十萬一個月，也只用以12000為基數交錢就可以了。

五險一金的繳費標準

大家往往只關注自己一共被扣了多少錢，卻不知道五險一金各自繳納了多少？繳費的標準又是什麼？

今天，一分君就來為大家科普下，五險一金繳費那些事兒~

（點擊看大圖）

五險一金的繳費標準經常會有所調整，上表是2019年新鮮出爐的繳費比例。

公司交了多少錢，我們不去關心，那是老闆們該操心的事。我們管好自己的“錢袋子”就ok了。

以平均工資5000元為例，繳費基數為60%，則個人所需繳納的各項費用如下：

養老保險需繳費：5000×60%×8%=240元

醫療保險需繳費：5000×60%×2%+3=63元

失業保險需繳費：5000×60%×0.5%=15元

住房公積金需繳費：5000×60%×12%=360元

住房公積金是由單位和個人按照1：1的比例繳納的。也就是說你自己交360元，公司也會幫你交360元，最後總共有720元會存入你的公積金賬戶。

是不是有種存的錢翻了一倍的既視感，想想還有點小激動呢。

剩下的生育保險和工傷保險則是完全由單位負責繳費，個人無需承擔。

所以，個人合計需繳納678元。

也就是說，除去五險一金，5000元工資最終到手的也就只有4322元了。想想就有點小心塞~

這還只是平均工資5000元的繳費金額，工資越高交的也越多哦。

那麼，每個月幾百甚至上千的錢交出去，都有什麼用呢？

五險一金的用途

養老保險

需要累計繳費滿15年，只有繳滿規定的年限，到了退休年齡才可以領取養老金。

養老金可以一直領取到去世，而且隨著社會生活水平的提高而“只增不減”。

每年會調整增資，可以使老年得到穩定可靠保障。

一般來說，退休前繳納的越多，退休後領取的就越多。

在非戶口所在地繳納養老保險者，只要在該市連續繳滿10年並且累計繳納養老保險滿15年，就可以在繳費城市申領養老保險金。

醫療保險

主要用以補償勞動者因患病導致的直接經濟損失，是我們生活中最常用的保險。

參保人員患病就診發生醫療費用後，可按一定比例報銷醫療費用。

但是這個比例並不固定，由參保人員身份、所在地區以及醫療項目等因素共同決定，多數在20%-80%之間。

可報銷：門診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等；

不可報銷：整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發生的醫療費用等。

而且，男員工累計交滿25年，女員工累計交滿20年，退休之後就可以享受終身醫保了。

溫馨提示：醫保斷繳三個月，社保卡就會被凍結，不能報銷了。

有離職、換工作打算的朋友要注意社保的接續問題，防止斷繳情況的出現。

生育保險

主要用以補償勞動者因生育而導致勞動力暫時中斷，造成的直接、間接經濟損失。

不過，要想享受生育保險需要具備兩個條件：

1、用人單位為職工累計繳費滿1年以上，並繼續為其繳費;

2、符合國家和省人口與計劃生育規定。通常，女方繳納生育保險，無論男方是否繳納，女方都可享受保險。女方不繳納，僅男方繳納，則女方不能享受保險。若雙方都繳納，女方符合晚育(24歲後)且為初育，則男方可享受30天的晚育獎勵假。

從產前檢查費到分娩費，生育保險都可予以報銷。分娩費用報銷有一個上限，各地略有不同。

並且，女性休產假期間還可享受由生育保險基金支付的生育津貼。

津貼金額計算公式為：當月本單位人平均繳費工資÷30(天)×假期天數。

假設你的平均工資為5000，按照最短的98天國定產假來計算。

你能領到5000÷30×98=16333元。

在家躺著賺錢的夢想終於實現了！

失業保險

主要用以對因失業暫時中斷收入的勞動者提供經濟補償。

領取失業保險金須滿足兩個條件：

1、所在單位和本人已按規定繳滿1年失業保險;

2、非自己主動辭職。

失業前累計繳費1~5年的，最少可領3個月，最多領12個月;

5~10年的，最多領18個月;

10年以上的，最多領24個月。

也就是說，每人最多隻能領取24個月的失業保險。

失業保險金的金額各省市不同(北京為892~1001元)，具體情況可諮詢當地社保局。

失業保險這點錢基本只能解決一日三餐，想要靠它過日子明顯是不靠譜的，還是趕緊找個工作繼續搬磚吧！

工傷保險

勞動者在工作中遭受意外傷害或患職業病，導致喪失勞動能力或死亡時，給予勞動者或其遺屬一定經濟補償的社保制度。

無論導致工傷的責任在個人或在企業，都可享受相應補償。

這一項保障對於那些從事高危職業的職工來說還是很實用的。

值得注意的是，工傷保險超過48小時失效。

比如，患有慢性病，如心臟病、高血壓等的員工，如在工作中突發疾病，並在48小時內死亡的，也可享受工傷保險。但若超過48小時死亡的，工傷保險失效。

住房公積金

顧名思義，住房公積金可用於房屋相關用途，例如還房貸、交首付、租房、裝修等。

其中，用住房公積金貸款買房是最常規的操作方式。因為住房公積金的貸款利率遠低於商業貸款。

目前，目前我國商業貸款的基準利率如下：

貸款期限1年內的利率為4.35%，貸款期限1年以上5年以內（含5年）利率為4.75%，貸款期限超過5年以上的利率為4.95%。

而公積金貸款期限在5年以下，含五年的貸款利率為2.75%，貸款期限5年以上的，利率為3.25%。

一般買房還貸都會在5年期以上，也就是所公積金的貸款利率比商業貸款整整少了1.7%。

幾十年房貸還下來，起碼能省下十來萬。

而且，住房公積金不僅可以給自己用，父母的公積金還可以給子女購房。

如果在職時沒有用完，退休後也能一次性取出。

一分君小結

總得來說，五險一金可以說是由國家發放的普惠性社會福利了，不領白不領。

千萬不要捨不得一個月區區幾百塊錢的自繳費用，因為它換來的是更多的保障待遇。

而且，一些城市落戶、買房、小孩上學等等，都需要提供社保繳費記錄。

所以，五險一金可以說和我們的生活息息相關，用處多多！