商業車險二次費改即將來臨，再度引發行業關於車險公司競爭力的大討論。根據目前市場人士透露出的消息，二次費改很可能將自主渠道係數下限由0.85降至0.75；部分地區自主核保係數也由0.85降至0.75。
一次費改之後，車險市場競爭已然加劇，市場手續費水平攀升，讓不少車險公司苦不堪言。車險定價權進一步下放的二次費改之際，如何擺脫單拼手續費打價格戰的惡性競爭，成為各車險企業的主要命題。
對於車險這種標準化程度很高的保險產品，各家公司確實很難做出差異化。也正因如此，才導致價格戰不斷。但實際上，對於車主而言，價格之外還有很重要的考慮因素—服務。
車險服務包含兩個維度，一方面涉及出險時的理賠服務，另一方面涉及未出險時的增值服務。下面，界面新聞就從這兩個維度來進行市場上的車險服務對比。
首先來說理賠服務。通常車險的流程包括報案、查勘、提交理賠資料、定損維修和審核理賠幾個流程，如下圖。
近年來，各保險公司都在努力提升理賠效率和理賠體驗，主要體現為報案手段由電話擴充至微信公眾號、APP等，材料提交由紙質材料提升為電子材料，勘察由人工勘察提升為小案件拍照上傳智能核保等，這些服務各保險公司大同小異。
變化出現在近期。平安產險北京分公司推出車險“一鍵包辦”服務。
事故發生後，車主無需進行上述一系列理賠流程，只需要通過平安好車主APP、官方微信、電話報案等渠道，申請“一鍵包辦”服務，即有專人接管“理賠、修車”全過程。該過程全程可視化，車主通過平安好車主APP即可查看愛車的行車路勁、地點，和維修時間等。
簡單理解便是，平安產險為平安車主購買了第三方代駕服務，讓車主發生事故之後可以免費獲得專人代辦理賠的服務，既免去了自主報案理賠的麻煩，又節省了時間。不過，該服務目前僅針對北京平安車主進行試點，如果反響好後期可能全國推廣。
除了上述代辦理賠服務之外，平安產險北京分公司去年12月底還與北京市紅十字會999急診搶救中心正式合作，對於人傷事故，平安產險免費派駐法務提供院內調解服務，協助車主與第三方進行協商，明確傷者傷情及保險責任，併為車主提供交強險墊付及商業險醫療費擔保。
下面我們來看看車險 的增值服務部分，又稱“非事故救援服務”。目前市面上主流車險公司提供了七大項免費增值服務，包括免費幫燃、免費加水、免費送油、更換輪胎、更換配件、拖車牽引、吊裝救援等。
值得注意的是，這些免費服務也是有一定條件的，比如“油、輪胎、配件”等費用車主自己承擔，比如免費服務的次數限制，通常與商業險投保金額掛鉤，如2000元內是1次/年，2000～5000元是2次/年，5000元以上不限次數。
在這類增值服務的基礎上，平安產險北京分公司近期推出了首個車險會員體系，首次給“車險”辦會員。
與市場上諸多增值服務掛鉤保額不同，平安產險會員級別與續保年限掛鉤，首年續保客戶為普通會員，連續三年續保客戶為樂享會員，續保五年以上即為尊享客戶。不同級別會員享有不同增值服務，如下：
如圖，會員增值服務內容主要包括玻璃修補、劃痕噴漆/代駕服務等。這主要是因為，一次費改將車主保費與理賠次數掛鉤之後，為了降低來年保費減少報案次數，許多車主面對玻璃裂痕、剮蹭劃痕等小案件選擇不再報案而是自己出錢維修或者“帶傷上路”。平安產險搭建會員體系推出該系列增值服務，正是為了彌補車主該部分損失，同時減少車主報案次數降低車主來年保費。
據瞭解，目前會員體系增值服務僅針對北京平安車主進行試點。平安產險北京分公司 總經理王兵介紹，上述增值服務，實際上是將公司的銷售和理賠成本拿到前端與客服成本置換，預計將提升續保率1個百分點，目前平安產險北京分公司的續保率在75%以上，排在業內前幾位。
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