相信你一定在很多地方看到過類似
“無需抵押、無需資質、快速放貸”的小廣告
乍一聽貌似撿到了大便宜
但免費的午餐背後
往往都是一個圈套
你看重對方的便利
對方看中你的身家
是看似有“好處”
實則是虧本倒黴的誘惑
近日，金華磐安警方成功破獲一起“套路貸”犯罪案件，共抓獲犯罪嫌疑人49人，扣押房產9處，豪車3輛，資金1600餘萬元，涉及2萬多名受害者，涉案金額上億元。
什麼是“套路貸”
警方介紹，所謂“套路貸”，就是犯罪嫌疑人打著“小額貸款、無需抵押、快速放貸”的幌子，通過高額砍頭息、互推借款人等套路形式，惡意迫使受害人繼續借款平賬，短時間內不斷壘高債務，最後通過爆通訊錄滋擾等暴力或軟暴力手段催討，達到非法佔有受害人財物目的，是新型黑惡犯罪的一種。不少受害人因此傾家蕩產、債臺高築，同時因為暴力催收，承受巨大的心理壓力，甚至走向輕生的道路。
而這種貸款週期一般為7天或14天，有著高額“砍頭息”和“逾期費用”的小額網貸就是今年剛剛被央視315晚會曝光的“714高炮”。
借3000元開始
這筆債就再也還不完了
2017年12月25日，因需用錢，在校大學生小袁試著在網上搜索“借貸”“借款”，隨後加入了一個QQ借貸群，群裡的客服很快添加了小袁為好友。
客服說，只要簡單的幾步審核，就能快速放款，這讓急著拿到錢的小袁很是心動。隨後，根據對方的要求，小袁向對方提供了手持身份證照片、緊急聯繫人等信息，除此之外，對方還要求小袁使用QQ同步通訊錄，雖然感到疑惑，但小袁還是照做了。
十幾分鍾後，一個名為“鑫盛速貸”的微信添加了小袁，對方稱自己為財務，因為小袁已經通過了前期審核，他表示可以以“7天貸”的形式借給小袁3000元錢，但要先扣除30%的“砍頭息”，實際到手只有2100元，並且，小袁還在某網絡平臺上打了一張金額為6000元的電子借條。對方說，“借一押一”是他們這行的規矩，只要小袁能按時還，就只需要還3000元。
△高額砍頭息計算方式
兩天後，小袁覺得利息太高，想要提前還款，對方拒絕了她：“即使現在還，利息也不可能退給你，這是我們的規矩，你就多用幾天吧。”然而，等到第七天，借來的錢已經被小袁花完了。得知小袁無法按時還款，對方也沒有著急，反而推薦了另外幾個“財務”微信，讓小袁向他們也借一些用來還款平賬，以免影響信用。
為了還3000元的賬，小袁要再借更多。每家財務的放款額度有限，小袁不得不向多家同時借款，也有財務表示可以給小袁“展期”，即再支付一筆30%的“服務費”，再給小袁一個“7天用款週期”。
第一天借，第七天還，實際用款時間其實只有5天，往往還沒湊夠錢，上幾筆的貸款就到期了。一旦逾期，每天高達20%到30%的逾期費累積的更快，小袁每天都要計算今天要還幾家，還得再借多少錢才能平賬，最多的一天，小袁借了10幾家。“那段時間，壓力真的很大，根本睡不著，也沒有心情去上課。”
然而，還款的速度遠遠比不上債務累積的速度，短短4個月，小袁以借新錢還舊債等形式向先後31個“財務”借款，截止報警前，小袁的欠款金額已經達到30餘萬元，因為借的太多，小袁已經很難再借到錢，開始頻繁逾期，這時，小袁的噩夢開始了。
“還不上他們就威脅我要扔催收，什麼難聽的話都罵，他們只認錢，不還就翻臉不認人，就是要我身敗名裂、沒臉見人。”小袁回憶起被催收的日子仍心有餘悸。接下里的幾天裡，小袁通訊錄裡的親戚朋友都遭到了催收短信、電話恐嚇，“給我告訴袁某，趕緊把欠的錢處理下，不然您死全家！”這樣的錄音電話，小袁的朋友每天都要接到上百個。小袁的媽媽一打開手機，就能看見小袁“涉嫌賣淫、吸毒被抓”的短信,這才知道女兒背上了鉅額債務。
△恐嚇圖片
被逼無奈的小袁把母親存摺裡的9萬多塊錢陸續取出用於還款，還向同學朋友借了不少錢，催收卻完全沒有停下的跡象。2018年4月17日，因為不堪其擾，也無力繼續償還，走投無路的小袁在母親的陪同下報了警。
公司化運營 環環相扣
一旦上套就別想跑
接到報警後，磐安縣公安局立即開展調查，根據網上的電子借條，“鑫盛速貸”等31名財務共向小袁放款近百次，小袁自己也算不清到底還了多少錢，可無論還多少，債務依然只增不減。
△“財務”放款使用的微信賬號
磐安警方迅速蒐集線索，發現向小袁放款的31名財務來自三家網貸公司。這三家公司組織嚴密、分工明確、操作模式類似，都是打著“小額網貸、快捷放款”的名義，利用高額“砍頭息”和“逾期費用”進行非法斂財。公司運營的方式，符合“套路貸”案件的特徵，磐安警方隨即成立了專案組開展偵查，第一個放款給小袁的“鑫盛速貸”負責人塗某很快在溫州瑞安落網。
據塗某交代，2017年11月，經朋友介紹，他和弟弟塗小某、親戚陳某某等人共同出資加入了溫州某網貸公司，負責經營4個財務賬號，“鑫盛速貸”就是其中之一。但他們只是中間環節，客戶都是由公司統一派發的。
除了像小袁這樣自己“找上門”的客戶，公司還通過購買大量公民個人信息撥打電話或在“有脈金控”等網絡平臺上發佈廣告等尋找客戶。除了和小袁一樣經濟基礎相對薄弱，沒什麼防範意識的年輕客戶，也有剛好需要資金週轉的大客戶。這些負責尋找客戶的人被稱為“客服”。
浙江紹興的鄭某一開始就是接到了客服的電銷電話，當時他剛好缺一筆資金來支付貨款，聽說這裡審核簡單、放款快就想試試。按照客服要求，他提供了手持身份證照片、芝麻信用分、近期交易記錄、同步通訊錄等資料，並和對方進行了視頻通話。客服介紹，提供芝麻信用分是為了審核信用和還款能力，視頻通話時為了確認身份。審核完成後，鄭某的資料就被派發給像塗某這樣的財務。因為鄭某資金需求較大，第一次就有5個財務同時添加了他的微信，每個財務視情給他發放小額“七天貸”，這就是“套路”的第一環。
△受害人上傳的審核材料
△同步的通訊錄
鄭某一開始覺得，30%的砍頭息並不高，自己很快能還上，但他沒算的是，一週30%的砍頭息核算成年利率後已經達到了3085.71%，遠遠超過國家規定的合法民間借貸利息。
第一筆貸款到期後，鄭某客戶的款項依然沒有到位，財務們就強烈建議鄭某展期，並且又有10餘個財務主動要借錢給鄭某，同時許諾只要多借幾次，就給他提升額度。從幾千到幾百萬，每一個像鄭某這樣的受害者都是不知不覺中一步步走向“套路”深淵的。
受害人借的越多，塗某等人賺取的利益就越多，因此，財務人員會不斷誘導受害人繼續借款，甚至故意拒絕繼續放款，轉而推薦另一個財務，新財務又以新客戶為由不肯借太多，逼迫受害人向更多財務借款平賬。一來二去，往往不到一個月，受害人的債務就要翻好幾番，最後不得不繼續借新債還舊債，致使債務不斷壘高，再也無法脫身。
一旦受害人無力償還，塗某等人就將逾期人的情況報給公司催收部或者統一外包給專業催收公司。受害人前期審核提交的那些信息，在催收公司手裡成了重磅炸彈。
△暴利催收
“給我炸他”“搞臭他”“弄死他”……這樣的詞彙，在財務陳某某和催收公司負責人的聊天記錄裡，每天都可以看到。“爆通訊錄”是他們最常使用的方式，催收人員通過電話、短信“轟炸”、群發受害人借款信息、編輯侮辱信息、PS恐嚇照片等威脅、滋擾、施壓受害人，迫使受害人支付高額利息、展期和逾期費用。
不僅如此，陳某某催收多少錢，從來不依照借條數額，完全“看心情”，如果對方態度好，馬上求饒，她就少催一些；如果對方揚言要報警、起訴，她就無限制催收，無論還多少都不銷燬借條。
民警在調查中發現，無底線的催收使得受害人不得不想方設法湊錢還款，但還款的速度遠遠比不上債務累積的速度，不少受害人因此精神崩潰，甚至家破人亡。陝西的李某和妻子離婚後不得不遠走他鄉；江西的紀某選擇自殺結束了自己年輕的生命；浙江的張某變賣了所有房產、車產依然無法還清債務；更多受害人因為受到騷擾，不得不關閉短信業務，甚至更換手機……
全鏈條打擊 捷報頻傳
49名犯罪嫌疑人陸續歸案
為了保證打擊效果，專案組仔細排摸，悉心謀劃，鋪開了一張全鏈條打擊“套路貸”犯罪的大網。
2019年2月起，專案組先後在浙江搗毀了負責招攬借貸客戶、前期審核的話務公司，抓獲技術管理、話務審核、會計等犯罪嫌疑人13名；在北京搗毀了負責催收業務的某投資控股公司，抓獲犯罪嫌疑人5名，其中包含2名催收組長。同時，專案組趕赴江西、湖北等地，先後查封了犯罪嫌疑人的非法所得，同時，其他犯罪嫌疑人陸續落網。
截止目前，磐安警方目前共抓獲犯罪嫌疑人49名，現已逮捕35人，該案還在進一步偵辦中。磐安警方將繼續出擊、循線深挖、集中打擊，切實維護人民群眾的生命財產安全。
警方提醒
廣大群眾要提高防範意識，選擇具有貸款資質的正規金融機構進行貸款，準確評估個人還款能力，量入為出，理性借貸，不要輕信沒有資質的非正規公司發佈的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告，避免落入“套路貸”陷阱，遭受財產損失和不法侵害。
同時，為了嚴厲打擊“套路貸”犯罪，警方呼籲相關受害人及時向警方報案，提供證據，配合調查；也督促相關犯罪嫌疑人儘早投案自首，爭取寬大處理。