在業內看來，目前國內第三方支付的C端市場被微信和支付寶“雙寡頭”佔據的局面難以打破，其他第三方支付通過消費場景切入金融業務的發展方式，被理解為曲線開拓C端市場的舉措之一，未來第三方支付企業的“場景之爭”依然激烈。在這裡消費金融部落整理了目前涉足於消費金融的13家第三方支付公司。
一、螞蟻金服的花唄與借唄
第三方支付的巨頭螞蟻金服大概是最先佈局消費金融的，依託於支付寶和淘寶強大的流量，在消費金融領域做的是風生水起。現在提到花唄借唄幾乎是無人不知。在去年，螞蟻花唄發佈的《2017年輕人消費生活報告》指出，在中國近1.7億90後群體中，開通花唄的人數超過了4500萬，即平均每4個90後就有1個使用花唄；而在購買手機時，76% 的年輕用戶會選擇分期付款。隨後螞蟻金服開始靠用戶的消費記錄組建徵信上線了芝麻信用，現在它已經成為很多金融公司放款的重要依據。
現在越來越多的人開始詢問如何給自己的花唄提額，提高個人徵信。但畢竟樹大招風，花唄套現詐騙等事件仍時有發生。
二、對標借唄，微信也入局
彎道超車的微信也不甘落後，此前消費金融部落也曾報道，微信理財通界面新上線了一款借款產品，直接對標支付寶的借唄，名稱為“週轉”，顧名思義，從名稱上來看就是一款現金貸產品，“週轉”的資金來源於銀行機構。據瞭解“週轉”產品很低調的在小範圍推廣中，目前有額度的用戶比較少。
週轉與螞蟻借唄模式幾乎一致，兩個產品在信用評估、授信決策上，都是根據個人財富值和信用履約情況動態變化。在消費金融領域，巨頭企業在其得天獨厚的流量與數據優勢加持下，未來戰場想象空間巨大。
三、“度小滿”能否重振旗鼓？
彼時再來說說已經掉隊的百度，在2016年百度金融決定從線下突圍，發力教育分期，2016年Q4百度財報顯示，百度有錢花在教育信貸領域的市場份額達75%。但接連的“魏則西”事件和百度金融合作教育機構深陷“跑路門”事件導致百度深陷負面輿論，進而引發了股價大幅下跌，百度金融核心團隊人士多次變動。今年4月，百度宣佈旗下金融服務事業群組正式完成拆分融資協議簽署，拆分後新公司將啟用全新品牌“度小滿”，實現獨立運營。從百度金融變身成為度小滿金融後，金融板塊的定位及業務等都將迎來諸多挑戰。
四、線下突破，銀聯商務“全民購”
坐擁龐大線下銀行卡收單的銀聯商務，近來也在移動支付領域頻頻發力，銀聯雲閃付的市場份額也在不斷提升，為更多人所熟知。而旗下子公司銀聯商務也在低調試水消費金融領域，推出“全民購”——當你在商場購物刷卡時，發現卡里的錢不夠了，你可以立刻在收銀臺掃碼關注銀聯商務或相關的公眾號，申請一筆貸款，這筆貸款將直接進入你所綁定的銀行卡里，你可以拿來消費，也可以直接提現。由於用戶可以直接在卡內提現資金，所以產品性質跟現金貸很相似。
全民購的需要授權查詢央行徵信和芝麻信用分，不過相關方面表示目前產品依然屬於低調測試階段。放款資金來自重慶中金同盛小額貸款有限公司和合作銀行，而中金同盛小貸正是銀聯旗下的全資子公司。在線上消費和支付場景被幾大互聯網巨頭把持的情況下，線下倒成了一個不錯的突破口，對於掌握大量銀行卡收單的銀聯來說，這是個機會。
五、京東數科的金條與白條
京東是最早出擊，收購支付牌照的公司。在2012年低調的收購了網銀在線。隨著2017年6月，京東金融重組完成交割，京東金融的財務數據將不再納入京東集團的合併財務報表，於是此前很多並不披露的數據也隨之浮出水面。2015-2017年，京東金融營業收入有很大幅度增長，2017年達到了16.52億元，較2016年增長1.69倍。2017年京東金融營業虧損20.84億元，淨利潤為-20.87億元。
在消費金融領域，京東推出了”白條“與“金條”對標螞蟻金服的“花唄”與“借唄”，背靠京東商城京東的放款數額也在不斷增加。根據公開資料，截止2017年底，京東金融的活躍用戶為1800萬用戶，發放貸款餘額為711億元，消費金融貸款餘額為485億元，供應鏈金融貸款餘額為226億元，供應鏈金融目前已是第二大收入來源，其中京保貝的平均利息為9%，京小貸的平均利息為12%-18%。
不過前一陣“劉強東”事件使得京東集團的股價受到重挫，加之京東金融的低調更名，也引起不少業內人士的分析與遐想。京東迴應稱，京東金融當前正在籌劃集團品牌更名。未來，京東數科將作為集團整體品牌對外呈現。京東數科，是京東數字科技的簡稱。此番戰略調整會金融體系造成何種影響，我們拭目以待。
六、美團的消金佈局
2016年9月，美團金融正式宣佈全資收購第三方支付企業錢袋寶，佈局第三方支付。美團點評還獲得了小額貸款牌照，隨後在自己的APP中上線了“借錢”業務，“借錢”的授信額度要高於信用卡，也低於信用卡取現利率。不僅如此，美團還與招聯合作進行消費金融推廣，藉助於美團，用戶可以根據自己的需要，從招聯金融獲得消費資金週轉，這進一步刺激了用戶的活躍度，便捷的金融服務也有利於增加用戶黏性。在9月20日美團於香港上市，美團晚於小米，上市會帶來更多的資金流，能否幫助美團在消費金融領域擴大優勢呢？
七、平安壹錢包剛剛上車“分期購”
平安壹錢包是交易規模僅次於支付寶、財付通的國內第三大移動支付機構，擁有網絡支付、移動支付、預付卡發行與受理等多元化業務資質。壹錢包定位支付連接金融和場景，數據顯示，截至2018年上半年，壹錢包累計註冊用戶近2億。
作為擁有平安體系金融DNA，口含“金鑰匙”誕生的平安壹錢包“涉足“消費分期服務並不例外，早前在支付通道上服務多家互聯網金融機構，提供基於支付的金融技術服務，現在更是走向前臺，平安壹錢包App的商城頻道於9月首次上線 “分期購“服務，分期服務支持包括平安銀行、農業銀行、浦發銀行等在內的近20家銀行，分期額度及分期金額門檻參考用戶銀行信用卡。
壹錢包年度重磅營銷活動9.20活動期間，還推出了“免息分期”優惠活動，壹錢包App商城頻道數千款商品均支持分期購，包括數碼產品、化妝品、名品等在內全品類商品均可享受6期免息分期購，更可與紅包、購物券、積分等優惠疊加消費。藉助未來億萬級的消費分期市場，壹錢包還將推出免息分期專區等方便用戶的服務板塊。
八、滴滴的消金業務走的遠嗎？
2017年12月，滴滴通過收購上海時園科技有限公司持有一九付100%的股權，間接獲得第三方支付牌照。但其實早在2016年，滴滴就設立“眾富融資租賃(上海)有限公司”，其股東為香港子公司“快富控股有限公司”，先涉足了汽車消費金融領域，其經營範圍涵蓋融資租賃業務、租賃業務、向國內外購買租賃財產等業務。
有媒體報道，2017年3月，滴滴便組建了上百人的金融業務團隊，隨後滴滴在重慶註冊了重慶市西岸小額貸款有限公司，註冊資本5000萬美元，法人為程維。為網約車司機提供貸款服務，額度在3000元-5000元之間。在今年4月，悄然上線了“滴水貸”其低調程度與今日頭條有異曲同工之處，滴水貸並不是打車分期，而是類似於微粒貸的現金貸款模式。
截至2017年底，滴滴訂單總量和用戶數分別是74.3億單和4.5億人，但安全事件層出不窮，雖進行了多輪整改但依然不盡人意，由於其已經在國內達到了壟斷地位，出行又是剛需，對其訂單總量的影響還需長期觀察。雖然擁有龐大的流量，但問題暴露越來越多的滴滴在消費金融領域能走多遠，我們拭目以待。
九、總經理離職，蘇寧消金再生變數
蘇寧消金於2015年5月成立，由蘇寧雲商、南京銀行等5家企業共同出資申請設立，成為中國銀監會擴大消費金融試點之後、第二批獲得消費金融牌照的公司。蘇寧消費金融的快速成長很大程度上是因為背靠著蘇寧易購與蘇寧金融，任性付的一個重要通道就是蘇寧金融。據公開資料，蘇寧消金產品主要有任性付和任性借，前者為消費分期，後者為小額現金貸。其中任性付是其核心產品，目前任性付業務體系已經滲透到家裝、校園、旅遊、租房、教育、通信等細分領域。
不過今年上半年蘇寧消金營收淨利潤為-0.29億元；而在去年同期淨利潤0.43億元，其業績同比由盈轉虧。蘇寧方面表示去年現金貸的整治對行業影響很大，按照撥備覆蓋率150%的最高標準進行了撥備計提，造成了此次虧損。同時其總經理陳鳴已於七月底離職，隨後又有消息傳出公司股東南京銀行有意退出，想自己成立消金公司，或許將成為蘇寧消費金融的一個大的拐點。
十、今日頭條打臉也要做消費金融
雖然去年今日頭條矢口否認了佈局金融行業的傳聞，但是在今年自己打臉，悄悄上架了“放心借”為一款現金貸業務。嘗試使用放心借時，在聯繫方式一欄會跳出關於通訊錄的訪問授權。此外，儘管官方宣傳中指出，放心借產品的利率低至0.03%，但據凌建平所稱，在實際進行借貸操作時，有很多人拿到的利率為0.065%，相當於年化23.6%。
前不久今日頭條遭到自媒體人就是否有牌照、備案、虛假宣傳等問題提出質疑，並實名舉報至銀保監會。根據公開資料，尚未找到北京字節跳動及其旗下子公司持有消費金融、網絡小貸等互聯網金融牌照信息；也未出現已與第三方支付公司、保險經紀等合作牌照消息。今日頭條方面也暫未給出有關牌照方面的迴應。今日頭條藉助高流量、大數據、放心借，能否在消金市場賺到一杯羹，仍有待觀察！
十一、攜手天翼，甜橙也入局
近日，有媒體獲悉，甜橙金融已與天翼電子商務公司達成合作，雙方進一步開拓消費金融、徵信、大數據、雲計算及媒介創新的市場。
據悉，甜橙金融是中國電信旗下的全資子公司，也是電信集團內唯一授權的一家全面支付公司，成立之初主要做第三方支付。此次與天翼的合作，主要也是以支付為基礎，發掘更大的消費金融、大數據、科技輸出等市場。
甜橙與同業的區別之處在於，誕生之初便使得金融業務更有“場景”，可以中國電信的產業鏈為切入點，開展消費金融等業務，在美國手機90%以上都是通過分期的方式消費，年輕人比較喜歡。而未來，家庭有更多類型的消費將會與金融結合，所以未來消費金融可供發展的空間還很大。
十二、粉絲經濟，小米小貸
小米於2016年6億收購捷付睿通，幾經周折也總算是拿下了支付牌照，其經營範圍許可包括：全國範圍內互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單等。除了MIPay外，小米加速了消費金融市場的佈局，小米小貸，於2015年6月12日註冊於重慶，註冊資本4.5億美元。小米的貸款產品包括分期付款貸款及消費貸款，用戶可分別使用該等貸款購買小米硬件及滿足其他財務需求。
截至2017年末，現金貸業務佔據小米小貸整體業務規模的93.5%。小米小貸的單戶授信額度一般為2000元至10萬元，還款期限為6、9、12個月，還款方式以按月等額本息為主。小米小貸跟借唄一樣，雖然不同期次的貸款產品有不同的還款期限，但都允許隨借隨還、按日計息。
十三、美的消金即將“啟航”
美的於2015年2月就在深圳前海註冊成立了美的集團支付科技有限公司，業務範圍包括支付系統的技術開發、電子支付系統、清算系統的技術開發、技術轉讓等，註冊資本1億元。美的支付已經推出了“美的錢包”產品。但它的牌照是在一年後通過對深圳神州通付的收購，曲線獲得了支付牌照。在2017年6月，美的還在重慶拿下了網絡小貸牌照，成立了重慶美的小額貸款有限公司，註冊資本3億元。
美的金融官網顯示其目前主要有三塊業務：個人借款、企業融資、票據撮合。個人借款服務分為：薪資貸款、畢分期、旅遊分期、超薪貸，均只向美的集團員工開放。美的大大小小的渠道網點，均可成為其消費金融的重要獲客渠道，公開資料顯示，截至2014年6月底，美的集團已建成1400家旗艦店，並計劃在2016年建成4000家旗艦店。美的消費金融的夢看起來很美，但在此前媒體報道之後暫無更多消息。如今，越來越多的企業佈局消費金融，這片市場終究還是巨頭們的角力。
消費金融已經滲透到人們日常生活中的各個場景和環節，一個人出生、上學、戀愛、結婚、旅行、買房、買車、裝修、買家電等等成長全週期的消費都能被其覆蓋。
消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用。此前消費金融亂象不斷，隨後監管介入多數公司都開始按照監管的要求合規發展。在此前兩會上，政府工作報告中提到了“積極擴大消費和促進有效投資”。由於消費金融機構服務客群有非常強的普惠性，未來幾年有望繼續高速發展。隨後銀保監會官網發佈《中國銀保監會辦公廳關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》。通知指出，要提升金融服務實體經濟質效，積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用，這才對市場釋放了信號。
根據波士頓諮詢報告，2016年，75%中國消費者將維持或增加消費支持。根據艾瑞諮詢報告，2016年中國消費信貸規模為19萬億元，預計到2019年將超過41萬億元。如果消費金融僅佔按揭存量的一般，就將催生近10萬億元的市場空間，可謂市場規模巨大。
目前就連美圖秀秀、大姨媽這樣的女性垂直APP也在為貸款導流。在未來入局者肯定還會增多，究竟會不會有新玩家彎道超車，老玩家能不能守住原有的市場，消費金融市場的下半場已經拉開了序幕……
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