2017-08-15 原創 互金咖
又一家銀行系消費金融公司獲准開業。
8月15日晚間，上海銀行（601229.SH）發佈關於上海尚誠消費金融股份有限公司（尚誠消費金融）獲得開業批覆的公告稱，近日，公司收到《上海銀監局關於上海尚誠消費金融股份有限公司開業的批覆》（滬銀監復〔2017〕359 號），批准上尚誠消費金融開業。
尚誠消費金融註冊資本為 10 億元人民幣，上海銀行持股比例為 38%。
此前，上海銀行於去年11月25日披露的籌建公告表明，除了上海銀行作為主發起人外，發起方還包括攜程旅遊網絡技術（上海）有限公司、深圳市德遠益信投資有限公司、無錫長盈科技有限公司等3家公司。
公開資料顯示，在旅遊消費金融方面，攜程曾分別與中信銀行、趣分期等公司合作推出過旅遊分期服務，也曾與工行、招行等銀行推出過聯名信用卡。
不過，攜程在今年卻已多次曝出因為違反金融業務的相關規定，侵害消費者權益而遭實名舉報。5月25日，有律師向中國支付清算協會實名舉報，稱攜程在無第三方支付牌照的情況下，違規開展預付費卡業務。其官網銷售“攜程禮品卡”涉嫌以單用途預付卡之名，行多用途預付卡之實。
6月27日，又有消費者向保監會實名舉報稱，攜程旅行網及其關聯公司涉嫌違反保監會對於保險產品的經營和網絡平臺銷售的多項管理規定，並對承保人使用欺詐以及誘導等手段從而非法獲利。
互金咖注意到，近年來，在銀監會批准開業的消費金融公司中，尚沒有出現非銀行系企業作為主發起人的最新案例。看來，只有抱上銀行這個“大腿”，牌照獲批的勝算才會更大些。
對此，有業內專家表示，消費金融牌照屬於稀缺性資源，獲得消費金融牌照的機構可以在名稱中使用“消費金融”字樣並允許從事同業拆借業務。
此外，持牌消費金融公司作為政府批准的金融機構，可以直連央行徵信系統，獲取徵信數據。因此，相比於網絡小貸的120 張牌照，消費金融牌照含金量顯然更高。
截至目前，包括尚誠消費金融在內，銀監會總計向 22家機構發放了消費金融牌照。其中18 家為銀行系主導，佔比超過八成，包括北京銀行、中國銀行、興業銀行、招商銀行、成都銀行、上海銀行等均設立了消費金融公司。
餘下4 家則為產業系主導，由上市公司、零售企業等參與設立，包括馬上消費金融、海爾消費金融、蘇寧消費金融和華融消費金融。從地域分佈來看，絕大多數持牌機構分佈在東部沿海地區。
儘管消費信貸早期主要是互聯網金融機構謀求彎道超車的切入口，隨著放貸政策收緊、消費升級等因素影響，傳統銀行正日益加大在消費金融領域的佈局。
據互金咖瞭解，最近的持牌系消費金融公司大多采取的是“銀行+互聯網服務公司”產業鏈模式。比如尚誠消費金融中的上海銀行+攜程模式。
同樣，今年6月獲批開業的河北省首家消費金融公司——河北幸福消費金融公司（幸福消費金融）也是採取的上述模式。
幸福消費金融也是一家銀行系發起的公司，大股東為河北張家口銀行，參股股東包括神州優車（838006.OC）等。
據銀監會披露的信息顯示，幸福消費金融註冊資本3億元，其中，張家口銀行出資1.14億元，佔比38%；神州優車出資0.99億元，佔比33%；藍鯨控股集團有限公司出資0.87億元，出資比例29%。
另據瞭解，今年4月26日，東方國信（300166.SZ）也發佈了《關於對外投資設立消費金融合資公司的公告》。公告顯示，東方國信與與中金珠寶、廣州銀行擬共同投資設立中金廣銀消費金融有限公司（暫定名），註冊地為廣州，註冊資本10億元。
根據中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告 2016》數據顯示，七成銀行家認為消費信貸將是未來銀行發力的重點。此外，清華大學《2016 中國消費信貸市場研究》報告稱，大部分消費信貸的年利率都在 30%以上，銀行系消費金融資金優勢更加明顯。
東北證券分析師高建表示，從將來的行業競爭格局來看，銀行系以其嚴謹的風控體系和優質的客戶群體在信貸規模體量和壞賬率上均佔據絕對優勢地位。不過，相對薄弱的獲客手段和缺乏細分市場投入的渠道也成為其短板。
值得一提的是，上海銀行在2016 年報中曾指出，未來，上海銀行將繼續大力發展消費金融，加快零售信貸業務轉型，提升零售資產業務盈利能力與綜合貢獻。
那麼，攜程與上海銀行攜手後，尚誠消費金融是否可以把其累積的用戶數據以及旅遊消費場景充分利用起來開形成其獨有的特色呢？這個問題有待時間來進一步檢驗。
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