9月22日，由清流Club主辦的“2017清流消費金融峰會”在北京舉行，峰會上，京東金融、捷信消費金融、招聯消費金融、包銀消費金融等互聯網巨頭、持牌消費金融機構，明特量化、快牛金科、氪信等業內領先的創業公司齊聚一堂，在“新金融 新生態”的議題下探討消費金融領域的國內外趨勢。
同時，峰會現場還舉行了“清流Club金標獎”的頒獎典禮。清流Club金標獎由消費金融第一新媒體“清流Club”牽頭，邀請近百家來自銀行、持牌消費金融公司、信託、大型互聯網金融企業的代表票選消費金融領域的優秀產品，共產生400餘提名結果，最終包括京東“白條”、微眾銀行“微粒貸”、螞蟻金服“花唄”、招聯“好期貸”、樂信“分期樂”、明特量化“向錢貸”、美利金融“美利車金融”等在內的20家機構產品脫穎而出，成為首屆“金標獎”的獲得者。
（金標獎獲獎單位）
在居民消費能力增長與消費結構調整的雙重推動下，消費金融迎來了爆發之年。面對火熱的市場景象，如何才能在日趨激烈的競爭下殺出一條生路？又如何能在監管趨嚴、資金成本高企的背景下可持續發展，打造消費金融領域的領先品牌？
京東金融認為，首先要做到搶先，才有機會領先。從2014年2月率先推出第一款互聯網消費金融產品，再到發行互聯網消費行業的第一張聯名卡，到去年把京東的額度產品推到線下，過去三年京東一直在考慮怎麼能比別人快一步推出產品，當然也取得了令人矚目的成績。
（京東金融消費金融事業部總經理 區力）
京東金融消費金融事業部總經理區力在峰會現場演講時說道：“消金行業真正的競爭力是兩對翅膀，技術是發展的基礎，而另外一邊是對品牌的投入。”
招聯消費金融營運中心總經理袁逍則認為，為了進一步實現成長和盈利，需要控制成本。“風險是目前佔比較大的一塊成本，要用科技力量降低成本，首先需要考慮的是用戶體驗、效率和成本。招聯用IT應用來提升客戶感知，用大數據提升效率，服務過程中用更多的機器，而不是人。”
（招聯消費金融營運中心總經理 袁逍）
正是有了科技的助力，招聯消費金融才能在2015年3月正式開業到現在的短短兩年多時間內，成為行業領先的消費金融第一梯隊品牌。
在峰會現場，明特量化聯合創始人兼CEO李英浩分享了中國金融科技公司在國際上的狀態和發展前景。他認為隨著數據的積累，我國線上信貸從去年開始爆發，不管是身份驗證、第三方數據等技術逐漸應用成熟，國內的互聯網金融科技公司在不久的將來會走出國門。例如移動互聯網普及程度快速增長、總人口超過7億人的東南亞就是一塊被看好的市場。
（明特量化聯合創始人兼CEO 李英浩）
氪信金融副總裁高強在會上表示，氪信在這兩年實踐過程中，跟一些金融機構共同探索，構建了一套複雜行為語言處理的BLP技術，特別強調從整個時間的維度和客戶關係的維度，去挖掘整個金融信貸過程中的信號，幫助金融機構更好地對資產風險收益進行判斷，讓資金的清流澆灌到匹配的、優質的資產，實現普惠金融業務從“普”到“惠”的真正落地。
（氪信金融副總裁 高強）
在消費金融行業飛速發展的同時，資金資產的匹配問題逐漸顯現，在本次峰會“資金資產：消費金融新機遇”圓桌上，京東金融投資管理部負責人孫鑫、眾安保險金融市場部總經理劉丹、陽光證券化基金執行董事徐夢哲、捷信消費金融資本市場總監陳菁和讀秒ABS業務負責人劉耀興參與了討論。
（圓桌討論：資金資產：消費金融新機遇）
在資金資產匹配的過程中，孫鑫認為資金機構要從以下幾個方面控制風險：一是機構本身的資本實力和財務風險；二是操作風險，取決於員工在業務操作中是否執行了公司的風險政策、有沒有內外部欺詐漏洞等；三是資產層面的信用問題。
同樣，徐夢哲也表示，作為投資機構很關注資產方自身的資本實力，考核資產方的資產負債情況和資本充足率等，“你的資本實力決定了你未來承擔風險的能力。”
作為資產方如何吸引投資人呢？捷信消費金融的陳菁列舉了捷信的幾項關鍵信息：業務模式、風控能力、全球的經營經驗。“我們比較注重深挖自己的優勢，向投資人清楚地講解我們業務的模式，跟投資人逐步來建立長期信任關係。”
為了更好地實現資金資產匹配，眾安保險會對消費金融資產端的每一單用戶進行風控排查，對合規合格用戶的借款進行“穿透到資產底層”的增信。通過眾安保險的風險控制和保險增信後的消費金融資產，獲得了許多金融機構的認可，搭建了新興消費金融資產和傳統金融機構之間的橋樑。
以“橋樑”的方式參與消費金融的信貸服務商，還有讀秒，“讀秒能夠提供一整套的智能解決方案，從獲客、定價等方面做成標準化產品。”劉耀興介紹稱。
面對百花齊放、百家爭鳴的消費金融市場，有觀點認為，消費金融已經由藍轉紅了。但包銀消費金融產品及市場負責人鄭曉斌的看法有所不同。“從全球範圍看中國居民部門槓桿率和消費貸款的滲透率仍然較低，我國消費金融市場未來還有一段快速發展期。”但他同時也表示：“如想在競爭激烈的市場上有所突破，消費金融公司要努力提高產品與服務體驗，堅持生態發展的理念，通過構建產融生態圈，連接產業鏈上下游，努力適應各種場景，讓金融服務在用戶需要時適時出現，做‘在線生活的消費金融服務商’”。
（包銀消費金融產品及市場負責人 鄭曉斌）
“有很大一部分信貸不充分的人群存在需求，而傳統金融機構依賴於央行徵信，獲客成本高，有資本實力，卻不能很好地服務這部分人群。而我們有團隊、有數據、有建模能力，這就是我們和傳統金融機構可以互補的地方。”快牛金科的聯合創始人陳鬆表示。
（快牛金科聯合創始人 陳鬆）
近幾年，AI成為了消費金融領域的熱詞，成為眾多消費金融企業關注的重點，也誕生了一批如氪信、百融、ZRobot等重點發力AI技術的金融科技企業。
（圓桌討論：AI與消費金融未來形態）
在“AI與消費金融未來形態”的圓桌討論中，也有多家企業提到了各自在AI方面的應用和實踐。
美利金融風險運營部總經理喬木透露，美利金融在智能識別、智能決策體系的模型搭建甚至在營銷層面用到了AI技術。
“我們將AI應用在反欺詐、相關知識庫累積以及催收等方面。”百融金服副總裁朱奔表示，目前百融金服仍然在持續探索AI的應用。
“我們公司對AI應用本身的管理比AI的應用還要重要，”你我貸CRO徐奇認為，數據穩定性是AI技術應用過程中必須的維度。
針對AI應用中的一些問題，淺橙科技聯合創始人兼執行副總裁朱磊認為，“隨著技術發展，未來AI技術會做得越來越好，但是不應該去吹噓，這樣可能給大家造成一種偽AI的觀點。”
關於AI是否是偽命題的爭議，ZRobot CEO喬楊表示，“這個問題需要辯證來看，我覺得AI有三個方面可以判斷，一是從數據源的角度講，如果沒有數據的話，那後面是沒有可談的，第二塊就是看你實際使用的AI技術，第三塊要判斷團隊是具有做AI的因素，如果三方面都具備，在中國不能說做AI的公司是偽命題，因為它有很多成功案例。”
在會議結束後，清流Club還邀請了渤海銀行、浦發銀行、重慶富民銀行、馬上消費金融、包銀消費金融、晉商消費金融、華能貴誠信託、五礦國際信託等30多家金融企業參加"清流夜話"晚宴，繼續探討消金話題。
關於本次會議的更多內容，請繼續關注清流的後續報道。
