每經記者 張喜威 每經編輯 姚祥雲
隨著國內互聯網金融的爆炸式發展，銀行也加快了互聯網領域的佈局。自2013年9月，國內第一家直銷銀行誕生以來，各家商業銀行開始逐漸推出自己的直銷銀行。
4月7日下午，由每日經濟新聞、中國直銷銀行聯盟主辦的“直銷銀行研討會”在位於成都國際金融中心（IFS）的藍潤集團會議廳成功舉行。據瞭解，來自四川省金融工作局、成都市金融辦的領導，以及包括來自興業銀行、民生銀行、成都銀行、重慶銀行、貴陽銀行在內的20餘家金融機構的相關負責人蔘與了此次研討會。
研討會上，中國直銷銀行聯盟祕書長、大成基金首席經濟學家姚餘棟，波士頓諮詢董事經理張越、興業銀行銀行合作中心戰略合作處處長陳通等發表了主題演講。
此外，中國直銷銀行聯盟理事、大成基金副總經理肖劍在論壇上發佈了《直銷銀行專題報告》（以下簡稱《報告》）。《報告》預計，未來5年內，我國直銷銀行的金融資產規模總計將不低於10萬億元，高於P2P的市場規模。
超八成為股份制行和城商行
本次研討會的主題是“直銷銀行發展的風險和挑戰”。而前述《報告》正是對中國直銷銀行發展的問題、風險與挑戰進行了系統的研究與探討。
數據顯示，截至2016年3月1日，我國共有55家商業銀行推出了直銷銀行服務（部分銀行僅有網頁及上線信息），參與主體多為股份制商業銀行和城市商業銀行，佔總數的81.8%。
《報告》還指出，當前我國直銷銀行發展存在以下問題：第一，產品特色不明顯，同質化嚴重；第二，多數尚未實現獨立運營；第三，定位不夠明確，更多為資金獲取渠道；第四，監管政策尚待突破，安全性有待驗證。與此同時，直銷銀行的發展還面臨多重潛在的多重風險，包括金融科技應用中的技術風險、新型金融產品本身的風險、外部環境衝擊的風險以及直銷銀行內部管控風險等。
此外，姚餘棟在發表主旨演講時表示，直銷銀行的發展方興未艾，跟傳統銀行一樣承載了普惠金融的使命，也是幫助90%以上中國居民家庭進行理財的渠道。讓中國老百姓享受家庭理財師這樣一個紅利，從而得到最佳的資產配置，共同分享中國經濟長期繁榮的成果。
荷蘭國際管家學院（中國）以及以盛產富硒生態茶“筆鋒蕊芽”著稱的四川豐瑞農業科技有限公司等實體企業負責人也參加了討論會。而豐瑞農業董事長鄒澤在現場表示，盼望中小銀行的金融創新可以給西部地區的企業更多機會與幫扶。
直銷銀行是一個風口
儘管最近出現了一些看空中國銀行業未來發展趨勢的觀點，但張越在主題演講中表示，至少到2020年，銀行業的收入和增速潛力依然非常可觀。過去一直是20%~30%的增速，現在大家可能會覺得11%的增速有點難看，但如果放在全球範圍內來看，這依然是非常令人羨慕的增長速度，所以中國銀行業仍然處在相對高速的發展階段。對於下一代的銀行業態，有沒有網點已不是關鍵，關鍵在於下一代人需要的產品和服務，跟金融之間的互動到底是以什麼方式實現的。
陳通則表示，可能有人覺得“APP+第三方支付”就是直銷銀行，其實完全不是這樣。“我對於直銷銀行的理解：第一，直銷銀行是一種商業模式；第二，它是一種完整的業務體系；第三，直銷銀行是一個風口。”
而在圓桌討論環節，各位嘉賓分別圍繞“直銷銀行發展現狀及存在的問題”和“直銷銀行發展中的風險與挑戰”展開了激烈地討論。
其中，民生銀行成都分行網絡金融部總經理朱鵬表示，直銷銀行本來就是用於銀行和線上客戶之間溝通的載體和渠道。從某個層面來講，直銷銀行的打造應該是解決這一群人和銀行之間發生關聯的連接。在這個領域裡，直銷銀行的競爭對手是誰？根本就不是工農中建，也不是各大銀行，而是今天的互聯網。
長城華西銀行互聯網金融部總經理農剛則表示，實際上，不管是大銀行還是小銀行，同質化都是一個偽命題，而標準化和個性化才是痛點。“東方不亮西方亮，不可能大銀行所有產品的競爭力都非常好，從這個角度來講，這不是短跑，而是長跑，所以我們更需要標準化產品，而個性化就是在此基礎上做出選擇。”