近期，最高人民法院發佈的《金融詐騙司法大數據專題報告(2016.1-2018.12)》指出，集資詐騙犯罪風險防控壓力進一步增大，其中，發案密度與公民文化程度呈現出較強的正相關性，且信用卡詐騙類型多為消費者個人惡意透支或超限透支。作為一家時刻將企業社會責任作為己任的消費金融公司，捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信)始終致力於通過加大金融知識教育普及力度提升消費者的金融素養，幫助完善消費者個人徵信體系，讓更多消費者能夠在享受到金融為生活帶來的便利的同時，對日常生活中可能存在的金融黑洞進行規避 。
隨著國內市場消費潛力被進一步釋放，金融市場上不可避免地出現了一些不和諧的“金融黑洞”，其中，最為普通居民所熟知的“金融黑洞”莫過於發生在現實生活中形形色色的金融詐騙案件。當前，伴隨著數字科技的發展，金融詐騙正日益呈現出金融詐騙產業化，犯罪組織職業化，作案目標精準化，詐騙活動移動化，詐騙行為場景化，詐騙行為技術化等特點 。據騰訊公司金融反欺詐監測渠道數據顯示，以季度為週期，近1 年內的詐騙交易金額的平均複合增長率達到17%，單筆支付的詐騙金額平均複合增長率達到14%。這意味著單筆詐騙給用戶帶來的平均損失增加的同時，其危害性也在增強 。
目前我國普通居民仍然普遍存在金融素養相對不高，防詐騙意識不強，主動識別金融詐騙能力較弱等問題。為了構建一個健康和諧的金融環境，加強對消費者金融素質的培養，提升他們對個人徵信記錄的重視程度可謂勢在必行 。
提升居民金融素養
良好的金融素養有助於消費者在面對生活在可能存在的“金融黑洞”時做出適當的金融決策,降低系統性行為偏差,提高金融市場參與度並降低個人金融風險。 《金融詐騙司法大數據專題報告》指出，在金融詐騙案件中，金融詐騙被告人普遍以初、高中文化程度為主，發案密度與公民文化程度呈現較強正相關性，文化程度較高的人群比文化程度低的人群發案率高。其中，具有中等教育文憑的公民排名第一，每10萬人發案量為5.49人次 。由此可見，儘管受教育程度與金融素養在95%的水平以上呈現顯著正相關關係 ，但針對中等以上文化程度居民進行正確的金融觀念引導，加大金融犯罪普法力度仍然十分有必要 。
值得注意的是，在提升居民金融素養，構建健康金融環境的進程中，像捷信這樣的消費金融公司一直扮演著十分重要的角色。其中，“金融蒲公英”金融知識普及教育系列活動是由捷信發起的一項公益活動，旨在通過深入消費者生活，為普通居民提供完全公益性的金融知識普及教育服務，幫助更多人瞭解、掌握最基本的金融知識。自2017年10月活動正式啟動以來，捷信已在全國32個省(自治區、直轄市)成功舉辦多場金融知識普及活動。截止2018年底，捷信金融知識普及活動已經影響全國超過225萬人群，並有望在2020年實現活動覆蓋人數達到六百萬 。
加強居民信用體系建設
與此同時，伴隨著即將上線的2019央行新版徵信報告，居民個人信用體系建設的重要性也再一次得到凸顯。據公開資料，信用卡詐騙案件中，有近八成作案手段為惡意透支或超限透支，在近三年的信用卡詐騙案件中，詐騙手段主要為惡意透支或超過規定期限透支的相關案件佔比更是高達76.43% 。而在央行新版徵信體系中，除可以查看配偶信息外，還將納入電信業務、自來水業務繳費情況等信息，並對用戶個人五年之內的還款記錄進行顯示，可以說是從多方面堵住了投機取巧的漏洞 。
由此可見，隨著新型信用社會的到來，無論是從政府及監管層面上增強失信懲戒和額度管理工作，還是從相關金融機構層面加強居民信用體系建設和提高普通居民金融素養都顯得十分重要。而捷信始終遵循監管層的要求，堅持合法合規發展，不僅在一定程度上遏制了金融詐騙的蔓延，並通過實際行動對傳統金融服務難以覆蓋的消費者個人徵信系統建設做出了自己的貢獻。
通過讓更多消費者意識到建設個人信用體系的重要性，幫助他們真正做到主動辨別，遠離生活中的“金融黑洞”已成為消費金融公司創新踐行社會責任的重要環節。除在金融知識普及活動中向普通居民宣傳建設健全個人信用體系的重要性以外，捷信充分發揮普惠本色，向傳統金融機構覆蓋不到的長尾消費者群體提供普惠金融服務，在產品業務層面幫助消費者將個人貸款記錄對接到央行的個人信用信息基礎數據庫，幫助他們解決長期以來無法建立個人信用記錄的困擾。
與此同時，如果用戶能通過按時償還捷信的貸款，也會在央行的基礎數據庫留下良好的徵信記錄 ，為他們後續在日常生活中提供極大的便利。相關數據顯示，2018年有99.83%的消費者瞭解過央行的徵信系統，其中，有41.92%的消費者在使用消費金融服務前查詢了自己的信用記錄，這表明，通過使用像捷信這樣的消費金融公司提供的金融服務，消費者對於個人信用記錄的重視得到進一步提升 。
一直以來，消費金融公司都在構建中國健康經濟環境方面發揮著不可或缺的作用。捷信在為普通民眾提供安全，可信賴的消費金融服務的同時，也通過實際行動在一定程度上實現了“讓失信者受限，讓守信者受益”，並最終為提升整個行業的抗風險能力，淨化中國社會金融環境，打擊金融詐騙貢獻出屬於自己的一份力量。
關於捷信
捷信消費金融有限公司(以下簡稱捷信)是經銀保監會批准設立的首批四家試點消費金融公司之一，於2010年底正式在中國開業，其股東為國際領先的消費金融服務提供商捷信集團。截至2018年9月，捷信在中國的業務已覆蓋29個省份和直轄市，312個城市。捷信與迪信通、蘇寧等全國知名的零售商有非常好的合作關係，設立了超過25萬個貸款服務點，服務的活躍客戶超過1,400萬，為中國經濟的發展和社會的平衡做出了重要貢獻。
捷信集團(Home Credit B.V.)成立於1997年，是國際領先的消費金融服務提供商，業務遍及中東歐地區、獨聯體國家、亞洲及美國。捷信集團主要向信用記錄缺失或很少的人群提供負責任的貸款，以及簡單、方便和快捷的消費金融服務。在每個開展業務的國家中，捷信集團都致力成為當地市場的領先者。憑藉豐富的跨國運營經驗和專業知識，捷信集團得以持續領先眾多的同行企業。通過提供安全和優質的貸款體驗，捷信集團積極地推動普惠金融的發展，覆蓋傳統銀行貸款服務覆蓋不到的人群——我們的很多客戶都是第一次體驗消費金融服務。捷信集團積極推動借款人生活水平的提升，同時滿足借款人的金融需求。截至2018年9月，捷信集團在全球擁有超過13萬名員工，在全球10個國家開展業務，服務的活躍客戶2,890萬，擁有超過43.4萬個線下貸款服務點(POS)。
(責任編輯：張倩蓉)