◆ 瑪瑙灣創始人陳達偉
文| 鉛筆道 記者 唐郡
►導語
“小舍小得,大舍大得。” 陳達偉對這句話深信不疑。
他說,截至目前,他的人生有3次捨棄。
第一次是放棄浙大保研資格,選擇留在埃森哲工作,父母差點跟他拼命。結果工作一年後,他被選聘為國際專家,遠赴澳洲工作多年。
第二次,他辭掉工作加入螞蟻金服,月薪只有原來的1/3,父母又差點跟他拼命。6年後,他手握價值近千萬的阿里股票。
2年前,螞蟻金服即將上市,他再次選擇放棄價值幾千萬的螞蟻金服股票,創立互聯網理財平臺”瑪瑙灣“。“這次全家人都要跟我拼命了。”
如今,他還無法評判這第三次捨棄是對是錯。
注: 陳達偉承諾文中數據無誤,為其真實性負責,鉛筆道已備份錄音速記,為內容客觀性背書。
做個“亂世英雄”
“‘房謀杜斷’,我做了前半部分。”說起在螞蟻金服研究院的日子,陳達偉總會這樣形容。
2009年,他加入螞蟻金服研究院擔任院長,花名“房玄齡”,人稱“房院長”,後又負責組建投資部。2013年,他主導入股天弘基金,助力業務團隊創立餘額寶。
次年,餘額寶年化收益率達到頂峰,約6.7%,之後收益率逐漸下滑,東方財富網旗下天天基金網抓住機會,迅速推出不少債權、股權基金產品。陳達偉深感痛失良機。
隨後,陳達偉被調去擔任總裁助理,工作內容以寫PPT和接待重要人士為主,他覺得自己像是公司的高級行政助理,真正參與項目的機會便少了。“這不是我喜歡的方向。”
就在此時,餘額寶給互聯網理財市場帶來的改變卻在持續發酵,P2P網貸等理財平臺層出不窮。
陳達偉注意到,由於監管尚不清晰,銀行等傳統金融機構及BAT等互聯網巨頭輕易不願涉足;現存的互聯網理財平臺則“良莠不齊,壞人不少”,跑路事件時有發生。
“互聯網理財正逢‘亂世’”,他想趁機圈地當個英雄。“哥作為一個好人出來,做給你們看看。”
2015年6月,陳達偉向其老闆井賢棟(現任螞蟻金服CEO、時任螞蟻金服總裁)提出離職,打算建立一家安全的互聯網理財平臺,為個人投資者提供風險相對較低、收益相對較高的理財產品。
一千萬換淘粉吧流量入口
創業至今,有2個人曾讓陳達偉動容。
一個是大學同學王澤標。提出離職時,陳達偉給王打了個電話。彼時,王在天健會計師事務所做系統總架構和審計。接到電話,他的回覆乾脆利落:“我在出差,回去就離職。”
隨後,王澤標率先離職,著手組建公司。6月15日,互聯網理財平臺——瑪瑙灣註冊成立。陳達偉正式離職則是7月6日。
另一個是淘粉吧(返利導購電商平臺,新三板掛牌)CEO 劉俊。倆人曾是支付寶的同事,偶爾一起玩德州撲克。得知陳達偉離職創業,劉俊跟聯合創始人萬力立即找到他,希望能“一起幹”。
彼時,淘粉吧用戶量約五六千萬,日活一兩百萬,雙方合作意願很快確定下來,陳達偉就做了個PPT,計劃與劉俊等人商議接下來的合作內容。
會面地點是淘粉吧辦公室,講完PPT已經是晚上9點。陳達偉話音剛落,劉俊立立即表示:“房玄齡,你這人就值一個億,我們打算投你2000萬,佔20%股份,你同意嗎?”
陳達偉非常感動,但是沒有同意。他當場退回1000萬,提出更緊密的流量合作:“我用這1000萬買斷你的流量,這幾個流量入口你留給我。”
他仿照當年淘寶給支付寶留出的流量入口,拿下淘粉吧App中的首頁ICON、“我的理財”、“我的返利”及首頁Banner等幾個入口,率先解決了平臺流量問題。
日交易1000萬
2015年12月12日,瑪瑙灣網站及App上線,陳達偉定下目標:2016年年底,平臺日交易額要做到1000萬。
上線後,陳達偉並未立即接入淘粉吧流量,種子用戶多為親朋好友。他計劃花幾個月時間測試系統,包括系統抗壓能力、反應速度、服務可用率等。
第一筆交易由他自己買入,5000塊。隨後,朋友買了3萬,交易額從5000元變成35000元,陳達偉激動得不行。上線第一天,平臺交易額為13萬。
春節後,瑪瑙灣日均交易額為40~50萬。陳達偉決定以灰度測試的方式逐漸接入淘粉吧流量。
他們導出10000個淘粉吧用戶名單,通過淘粉吧向其推送瑪瑙灣理財產品。測試首日,平臺交易額衝破100萬。當晚,團隊每人多加了一個雞腿,以示慶祝。
去年4月18日,瑪瑙灣全面接入淘粉吧流量,當天交易額約700萬,距當初定下的目標只差300萬。
但這300萬讓團隊努力了2個月。全面導流後,平臺交易額並未出現爆發性增長,大部分用戶仍然謹慎。“我觀察你們很久了……”是微信後臺留言最常見的開頭。
陳達偉明白用戶對資金安全的擔憂。除了把關資產質量,他還設計了相對封閉的資金進出渠道,用戶投資資金只能從同一張銀行卡進出。
6月中旬,瑪瑙灣日交易額首次突破1000萬。陳達偉鬆了口氣:“這下員工不會懷疑我是騙子了。”
此外,為了讓平臺不觸碰資金,陳達偉與投資管理公司合作,後者買下資產並將資產及收益權在平臺進行質押,隨後將收益權轉讓給個人投資者。
陳達偉坦言,收益權轉讓“有點爭議”,但一方面當時大家都這麼幹,另一方面他想讓平臺業務先跑起來,所以仍然選擇了這種方式。
自上而下尋找優質資產
初期,平臺理財產品以活期理財和定期理財為主,年化收益率約7.5%,期限最長為6個月。
上線後不久,陳達偉與天天基金網達成合作,將其基金產品放在平臺上供投資者選擇,平臺收取一定的導流佣金。同時,基於基金產品,平臺會為投資者提供資產配置建議。
去年年底,平臺日交易額破2000萬。喜悅之餘,陳達偉感到一絲壓力。“當時的資產供應能支持每天將近3000萬的交易量,多了就不夠了。”
在陳達偉的規劃中,2017年年底平臺日均交易量要達到8000萬。以此推算,平臺還存在將近6000萬資產缺口。他必須不停找資產。
怎麼找?陳達偉對比了2種方式:自下而上和自上而下。
好的資產藏在供應鏈裡,掃街的方式不合適,他選擇自上而下尋找資產。
陳達偉把自己的資源又翻了一遍。除了阿里巴巴和螞蟻金服,銀行、信託、證券、保險、基金、投資圈,能找到資產的地方都被他一一掃蕩。一個人找效率不高,他就發動在銀行、券商工作的朋友一同找資產。每當找到新資產,他就拖上行李親自做一次盡調。
截至今年3月,瑪瑙灣每日資產供應量約6000萬,除了標類金融資產,還有消費金融、供應鏈金融、物流、新車、二手車等一些非標類資產。陳達偉表示,所有資產都有擔保和反擔保措施,由前述機構承諾擔保和回購。
當前,平臺收益主要來自服務費,折算成資產的利差,約1%~2%。瑪瑙灣官網顯示,平臺累計投資金額約75億元,為用戶賺取收益約7590萬元。陳達偉表示,目前平臺投資餘額為22億元,離萬億規模尚有漫漫長路要走
此外,陳達偉的目光不止於互聯網理財,主動型資產管理、智能投顧都已在他的藍圖中,只是時機還未到,“這只是一個切入點。”
/The End/
編輯 付文學 校對 趙芳馨