如果有大筆資金，20萬以上，要絕對保本穩定收益有什麼比較高收益的途徑？銀行的業務員推薦銀行大額存單，保險業務員推薦年金保險，到底哪個更適合呢？首先我們要先弄清楚這兩種理財產品是什麼？

大額存單是除了一般的定期存款外市場上唯一確定保本且確定保正收益的金融產品！

大額存單，簡單的理解就是額度較大的定期存款，但是因為額度比較大，一般20萬起，因此利息和政策上會有所傾斜。大額存單相對於定期的優勢在於：

1. 利息更高，同樣3年期的利率，定期存款平均3.3%，而大額存單一般都在4.1%以上！
2. 利息的支取方式更靈活，可以按月支付也可以到期支付！
3. 可以轉讓！
4. 可以提前支取靠檔計息。比如3年期存單，滿2年提前支取，就按2年計息。如果是一般的定期，提前支取則按活期計息！

保險年金險是用於長期財務目標規劃並保障實現的金融產品！

保險年金險一般都是通過一個聚財寶賬戶進行2次增值，目前整個中國的保險市場都處於上升期，因此保險公司的年金產品的收益率普遍較高，一般都在4.5%以上，有些甚至到5%。那麼它又有什麼特點呢？

1. 它依然是一種保險，而不是一種理財產品，因此它是有保障成本的，所以短期內如果發生支取行為，有可能會虧損。
2. 保監會規定，要第五年以後才可以領取生存金，因此短期流動性比較差。
3. 優勢是合同嚴格規定保本，而且有最低收益率的保障。
4. 日計息，月複利，本金不斷擴大，後期的收益率非常可觀。
5. 合同期長，可以長至終身，避免了銀行類產品的短期波動。銀行產品一般3年，不會超過5年，需要不斷管理。定期轉投產品。
6. 合同約定的金融行為，一般沒有到達財務目標年，不會支取，因此最終遠期財務收益十分可觀。可利用槓桿做教育金、婚嫁金、養老金、傳承金規劃！
7. 利率在所有保本產品中是最高的。

都是不急用的錢，到底應該買大額存單還是投年金險？

在做選擇之前，我們對比一下兩種產品的優劣勢：

1. 從靈活度的角度考慮，大額存單更優，可以靈活支取。年金險短期內不能動而且虧損。
2. 從長期收益的角度，年金險更優，利率更高，而且保本。
3. 從短期收益的穩定性，大額存單更優，收益率合同約定。年金險收益存在波動風險的。
4. 從強制儲蓄的效果，年金險更優，一般用於教育金、婚嫁金、養老金、傳承金的規劃。

綜合以上的對比分析，建議如下：

如果只是有一筆閒錢，想保本理財，那就做大額存單最佳！

如果是想做遠期的財務規劃，想強制儲蓄，想獲得遠期高收益，那麼就做年金險最佳！

如果資金比較雄厚，建議採取組合方式：根據家庭的財務目標，做好家庭成員的教育、婚嫁、養老和傳承的儲備！剩餘資金再用做銀行大額存單保本增值！

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