1)保險產品必須是終身壽險。
能夠規避遺產稅的，只有人壽保險的身故金，而且要指定受益人才行。生存金、分紅、滿期金、結算利息、現金價值等等這些，統統無法規避遺產稅。
因此，最好規避遺產稅的產品就是隻包含身故責任的終身壽險。而保到60歲、70歲、80歲這樣的產品通常是不行的，因為很有可能被保險人還活著，保險期滿了，這筆保險金就是被保險人的財富，被保險人身故後，這筆錢還是被保險人的遺產。
2)必須指定身故受益人。
繼承無法保證財富所有人的意願，保險傳承則沒有這個問題。指定受益人及受益順序、受益比例，就可以確保財富所有人的意願，而且可以隨時變更受益人、受益順序和受益比例。
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